Как оформить кредитную карту, если кредитная история испорчена — пошаговый алгоритм + полезные советы для заемщиков с плохой КИ

Мы расскажем об особенностях оформления кредитных карт с плохой кредитной историей и просрочками. Как и где можно быстро получить кредитку, если ранее у вас были проблемы с погашением займа?

Спрос на кредиты не останавливают барьеры из низких доходов, банковской бюрократии и экономические катаклизмы. Кредиторы в этой ситуации вынуждены лавировать: они хотят вернуть свои деньги с процентами и повысить качество клиентской базы.

Другими словами, банкирам нужна прибыль. Поэтому они идут на некоторые уступки, выдавая кредитные карты с плохой кредитной историей (КИ).

Сегодня мы расскажем об особенностях оформления кредиток для заемщиков с подмоченной репутацией и дадим практические советы по выбору карт.

Кредитные карты с плохой ки

Кредитная карта и плохая кредитная история — совместимы или нет?

Развеем миф о недоступности новой ссуды, если в прошлом были просрочки. На положительное решение влияют только степень испорченности КИ и финансовое положение заемщика. При незначительных нарушениях есть перспектива взять новый заем. Шансы на успех увеличатся, если представить справку об официальной зарплате и сведения о собственном имуществе.

Почему же такой высокий процент отказов? Во-первых, за последние годы увеличилось количество людей с плохой КИ. Во-вторых, банки стали больше заботиться о своей ликвидности и усилили требования к заемщикам.

Кредитору проще отказать неблагонадежному клиенту, чем терпеть убытки от невозврата ссуды. Вам 100% откажут в выдаче кредитной карты или потребительской ссуды, если ваше дело в суде или у коллекторов.

Но, как мы уже отметили, банкирам нужна прибыль, а населению – деньги. Здесь и найден компромисс: банковские карты с плохой кредитной историей. Практически в каждой структуре могут выдать кредитку клиенту с некоторыми нарушениями КИ.

Разберемся, в чем выгоды для кредитора.

1. Кредит постоянным клиентам, без отказа

Хороших клиентов берегут, холят и лелеют. Если у вас слегка испорчена репутация, но есть зарплатная карточка и опыт пользования банковскими продуктами, в ответ на просьбу новой ссуды предложат кредитку. То есть сохранят вашу лояльность и свои доходы.

2. Минимизация рисков

Предлагая карточный кредит, кредитор нивелирует риски, ограничивая лимит, ставя высокие проценты, получая комиссии за каждую операцию и обслуживание. А в случае просрочки начисляет огромные штрафы.

3. Развитие отношений и увеличение доходов

Активное использование заемных денег и соблюдение платежной дисциплины приведут к повышению лимита и, как следствие, к увеличению прибыли заимодавца.

Вывод: кредитные карты при плохой кредитной истории выгодны для самих банкиров, и они активно их выдают. Но только в тех случаях, если клиент платежеспособный и есть гарантии получения прибыли.

Особенности оформления кредиток

Для заемщиков получение карты имеет свои плюсы.

Обсудим главные.

Простая процедура оформления

Карточки выдают при минимальном наборе документов, иногда достаточно паспорта и СНИЛС. Заявку примут онлайн, через сайт. Об одобренном лимите информируют по телефону или в личном кабинете интернет-банкинга. Выдадут в офисе банка, с доставкой на дом или в почтовом отделении.

Но если речь идет о крупной сумме займа, не рассчитывайте на одобрение без проверок кредитной истории и справок.

Низкий процент отказов

Отказ получат заемщики, грубо нарушившие обязательства перед кредиторами, должники с непогашенными ссудами и просрочками, судебными исками.

Для прочих категорий клиентов получить одобрение не составит проблем. Но условия (лимит и проценты) устанавливаются индивидуально и зависят от ряда параметров, в том числе от статуса заемщика, его репутации.

Большой выбор карт с разными опциями, для любых целей

Сегодня выпускают кредитки с кешбеком, с бонусами, милями и другими «плюшками». Есть и нулевой срок, иногда доходящий до 100 дней: банки устанавливают период кредитования без процентов. Все эти преференции имеют свою цену, и клиент заплатит ее комиссией за годовое обслуживание или другими платежами.

Внимание! Банки ограничивают получение наличных с кредиток, устанавливая высокие комиссии. Тем самым они мотивируют заемщиков активно рассчитываться за услуги и покупки безналичным способом.

Позиция понятна: с каждой транзакции кредитор получит свою «мзду» от магазина. Для владельца кредитка станет выгодным инструментом расчетов только при умелом управлении всеми опциями и своевременном погашении взносов.

Как оформить кредитную карту, если ваша КИ испорчена — пошаговый алгоритм

Если история испорчена, а деньги нужны срочно, шансы на успех во многом определит правильная стратегия.

Пользуйтесь пошаговым алгоритмом, и ваши шансы на успех возрастут.

Шаг 1. Оцениваем экономическую выгоду

Все имеет свою цену. На начальном этапе посчитайте затраты на достижение своих целей.

Пример:

Гражданину Сидорову отказали в потребительской ссуде, причиной стали неоднократные просрочки в прошлом. Когда потребовались деньги на ремонт машины, он отправил заявку в Тинькофф Банк. Получив лимит в 40 000 рублей, снял сумму наличными. В течение года Сидоров ежемесячно вносил на счет по 3500 рублей и оплачивал проценты.

Затраты за год пользования кредиткой составили 13200 руб. (или 32% от суммы):

  • комиссия за получение наличности 1450 руб.;
  • проценты по ставке 10 350 руб.;
  • тариф за годовое содержание 590 руб.;
  • оплата услуг смс-оповещения 708 руб.

Насколько выгодна такая сделка? Это оценит только сам заемщик, учитывая шансы получить альтернативный заем (бесплатно, у родственников), срочную потребность в деньгах и пр.

Кредитная карта лежит на клавиатуре
Внимательно изучите все «подводные камни»

Перед принятием решения мы рекомендуем делать предварительные расчеты, прогнозировать максимальные суммы расходов по карте и соизмерять с возможностями личного бюджета.

Шаг 2. Выбираем банк и условия сотрудничества

Если очень нужны наличные, выбирайте предложения с наименьшей комиссией за снятие. А если деньги нужны для закрытия ссуды, объясните ситуацию своему кредитору. Банкиры не захотят терять клиента, и вероятность одобрения нового займа по приемлемым тарифам очень высока.

В любом случае, мы рекомендуем в первую очередь обратиться в структуры, где уже был положительный опыт отношений: зарплатный проект, депозит, закрытая ссуда. Анализ документов и оценка платежеспособности займет минимум времени.

Шаг 3. Подаем заявку

Оформление заявки займет несколько минут, достаточно заполнить форму онлайн. Дальнейший процесс зависит от размера запрашиваемой суммы. При крупной сумме нужно представить пакет документов, включающий справку о доходах. Проверка кредитной истории будет произведена обязательно.

Шаг 4. Ожидаем решения и забираем карту

Окончательное решение принимается после оценки платежеспособности и рисков. Клиенту сообщают результат в течение трех-пяти дней после подачи заявки и документов.

Есть и моментальные версии: некоторые структуры готовы рассмотреть заявки, получив от клиента скан паспорта. Лимит составит всего 10 000 руб., но карточку дадут на следующий день. Для получения нужно предъявить паспорт.

Внимание! Выдача кредитки (в банке, дома или на почте) происходит после подписания договора. Изучите его, основное внимание уделите тарифам за пользование деньгами, комиссиям и штрафам за просрочки. Если условия договора расходятся с вашими возможностями – откажитесь от сделки, ищите другой вариант.

Куда обращаться

Где можно взять кредитные карты с плохой кредитной историей и просрочками, каждый решает сам, исходя из личных предпочтений и текущей ситуации. Выбирая, оценивайте все параметры: льготный срок, наличие кешбека, размер годовой платы, комиссии за переводы и получение денег, стоимость услуг смс-оповещения и т.д.

Реклама карты тинькофф
Пример рекламы банка Тинькофф

В качестве примера условий, действующих в 2018 году, приводим три предложения:

Банк Карта Лимит (руб.) Условия
Тинькофф Банк Платинум до 300 000 От 15% до 29,9% годовых на покупки. До 49,9% на снятие наличных. Бонусная программа. Нулевой период 55 дней. Годовое содержание 590 руб. СМС-оповещение 59 руб. в месяц. Комиссия за получение наличности 2,9% +290 руб. Подтверждение доходов не требуется.
Ситибанк Просто кредитная карта до 300 000 От 18% до 32,5%. Льготный период 50 дней. Бесплатный выпуск и обслуживание. СМС-информирование 89 руб. в месяц. Сash back 2% на покупки за границей. Требуется подтверждение доходов, принимаются справки по форме банка и косвенные доказательства платежеспособности.
Русский стандарт Platinum до 300 000 От 21,9 до 39,9%. Льготный срок 55 дней. Обслуживание 499 руб. в год. Смс-сервис 59 руб. в месяц. Комиссия при снятии наличных 2,9% +290 руб. Быстрое оформление по паспорту и второму документу, без справок.

Какие условия получит клиент с просрочками и плохой кредитной историей — зависит только от его рейтинга и лояльности банка. Дальше мы дадим практические советы, как гарантированно получить одобрение и улучшить условия кредитования.

Полезные советы для заемщиков с плохой КИ

У заемщика с низким рейтингом ограничен выбор: кредиторы будут диктовать свои правила.

Но ситуацию можно изменить, если выбрать правильную стратегию.

Наши рекомендации:

  1. Чтобы гарантированно получить кредитку, подайте заявки в несколько структур. Если получите несколько положительных решений, останется только выбрать лучшее.
  2. Кредиторы часто дают маленькие лимиты. Это обычная практика работы с незнакомым и неблагонадежным клиентом. Не отказывайтесь, получите карточку и активно ею пользуйтесь, вовремя платите взносы и проценты. Через 6-8 месяцев кредитор увеличит лимит, а вы улучшите свой рейтинг.
  3. Обращайтесь в структуры, с которыми был опыт сотрудничества, и стройте конструктивный диалог. Объясните причину просрочек, дайте доказательства стабильного финансового положения. Будьте готовы на дополнительные расходы (например, покупка страхового полиса в разы повышает лояльность финансистов).
  4. Четко определяйте цели и выбирайте соответствующие продукты. Например, для повседневных покупок оформляйте карты рассрочки (Халва, Вместоденег и пр.).
  5. Откажитесь от ненужных опций и услуг, экономьте деньги. Например, если нет необходимости в получении смс-оповещений, отключите эту услугу.
  6. Если планируете регулярно получать наличные по кредитке, предварительно посчитайте предстоящие расходы: проценты за снятие наличности сопоставимы с тарифами МФО. Если ваш бюджет не готов к таким тратам – ищите другие варианты получить деньги в долг.
  7. Поправив рейтинг, переходите на более экономичные программы кредитования.
  8. Планируйте доходы и расходы на период кредитования и не допускайте просрочек по новой ссуде.

Кредитки — плюсы и минусы в коротком ролике:

Заключение

Оформление кредитки при испорченной репутации – выгодное решение для банка и возможность для клиента начать исправление кредитной истории, пользуясь заемными деньгами.

Это медленный процесс, но если хотите дальше пользоваться банковскими ссудами, финансовая грамотность вам в помощь.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Элиза

    Когда я впервые брала кредитный займ, то думала, что смогу вовремя его выплачивать, но жизнь доказала обратное — я вынуждена была уволиться с работы. Кредитная история была испорчена, и это стало проблемой при последующих займах с более выгодными условиями. Теперь стараюсь исправить ситуацию,и, чтобы меньше было расходов, сразу же отключила услугу смс — оповещения. С каждым последующим кредитованием лимит повышается, и теперь я всеми силами стараюсь вовремя погасить долг. :!:

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: