Как и где открыть депозитный вклад — пошаговая инструкция + действия при закрытии вклада

С каждым годом в банковской системе появляется всё больше и больше интересных предложений для вкладчиков.

Эти предложения несут выгоду обеим сторонам, и если ваша цель — сохранение и приумножение финансов, обязательно нужно обратить на них свое внимание. Так, в дополнение к обычным вкладам появились депозиты. Что это такое, каковы их преимущества, выгоды, нюансы открытия? Давайте разберемся.

Депозитные вклады — когда время работает на вас

Кроме денежных средств, депозитным вложением считаются ценные металлы, облигации, акции, прочие активы. Сюда же относят депозитарии (ячейки в банке), взносы в судебные или административные органы власти, таможенные взносы для пошлин и сборов.

Поскольку все эти инструменты тем или иным образом предоставляют удобства рядовому потребителю, их востребованность с каждым днем только растет. Это действительно отличный способ надежно сохранить свои активы. Такие сбережения не облагаются НДС, а также не подвержены постановлению об обращении взыскания.

Банки сегодня прилагают все усилия для защиты средств своих клиентов. В частности, для вкладов физлиц действует страховка, защищающая сбережения граждан в случае отзыва лицензии у финучреждения. В случае эмиссии денег их количество на счету клиента увеличивается.

Выделим несколько преимуществ депозитов:

• выгодная процентная ставка принесет дополнительный доход;
• стабильные выплаты, потому что банки находятся под контролем у государства;
• выбор надежного банка, а не однодневки, обеспечит надлежащую безопасность.

Существует несколько видов депозитных вложений.

Срочный отличается коротким сроком и высоким доходом. До востребования — низкие проценты, возможность забрать депозит в любой момент. Валютный — средства вкладываются в виде валюты. Краткосрочный — срок действия сбережения находится в промежутке от 1 до 14 дней.

Специализированный предлагает выгодные условия определенным категориям граждан, например, инвалидам, студентам, пенсионерам или недееспособным лицам.

Есть и разновидность депозита, где проценты будут приходить за каждый месяц, а также в конце срока.

Чем отличается депозит от вклада

Само понятие «вклад» применяется исключительно к физическим лицам. Депозит же часто используется фондами, предприятиями, организациями и прочими юридическими лицами. Это только одно отличие. Остальные можно выделить из государственного закона о банках.

Важные отличия заключаются в договорных обязательствах. Депозит можно открыть только в официально зарегистрированном банке, имеющем все надлежащие юридические документы и лицензию.

Предполагается получение прибыли в ограниченный срок. Вклад без проблем открывается в любой кредитно-финансовой компании и может быть бессрочным.

Депозит лица могут вносить в виде драгоценных камней или ценных металлов, вклад — только деньгами. Депозит обычно вносят на короткий срок, в то время как вклад зачастую рассчитан на долгий период. Кроме того, первый предназначен главным образом для выгодного использования и хранения ценных активов, а второй используется даже в благотворительности.

Если перед вами встал выбор, открывать депозитное или обычное вложение, то обдумайте следующие моменты:

1. Для первого понадобится значительная сумма или ее ценный эквивалент.
2. Депозитное вложение совершается с учетом полного понимания особенностей работы банковской системы.
3. Депозит в виде, например, драгоценных металлов, может принести значительную прибыль в случае подорожания этих металлов на рынке.

Таким образом, каждое физическое/юридическое лицо определяет выгоды того или иного способа в строго индивидуальном порядке.

ВАЖНО

С ноября 2017 года многие клиенты Сбербанка получают SMS о том, что их счет переименован. Если и вам пришло такое сообщение, паниковать не нужно, это означает лишь то, что у вас есть сберкнижка и вложение на ней переименовали. Условия при этом остаются неизменными.

Условия депозитных вкладов

Депозиты классифицируются по определенным критериям.

Рассмотрим основные из них.

Валюта

В какой валюте вносить средства, зависит, в первую очередь, от ваших конечных целей. Если планируются крупные траты, удачным решением будет положить на счет доллары. Тем не менее, в некоторых ситуациях разумнее выбирать денежные единицы своей страны (или той, где планируется впоследствии их тратить).

Не забывайте, что вы теряете в деньгах, обменивая евро или доллар на рубль или гривну. Как вариант, рассмотрите возможность дифференциации своих средств, в случае чего только часть активов будет в валюте. Также валютные счета выгоднее открывать на долгий срок.

Как начисляются проценты

Существуют простой и сложный методы начисления процентов по сбережениям, ставка тоже бывает разной — фиксированной и плавающей. Фиксированная ставка остается неизменной (как в договоре) на всем протяжении срока. Плавающая меняется в зависимости от валютного курса, переходом суммы в иную категорию или рефинансирования.

Простые проценты плюсуются к вкладу в конце периода или вовсе не начисляются, а отходят на отдельный счет. Капитализация при этом отсутствует. Сложные проценты используются при регулярном начислении — раз в день, месяц, квартал.

По окончании срока есть возможность капитализации, то есть пролонгирования вложения. Это выгодно в первую очередь банкам, которым не хотелось бы, чтобы вкладчик снял свои проценты.

Срок размещения

Срочные сбережения можно разделить на три категории:

• долгосрочные (минимум 3 года);
• среднесрочные (от 1 года до 3 лет);
• краткосрочные (менее 1 года).

Некоторые банки предоставляют удобную возможность самостоятельно установить срок депозитного вложения, учитывая индивидуальные потребности.

Возможность досрочного закрытия

При желании вы вправе забрать свои средства раньше установленного срока, если такая возможность прописана в договоре. Это чревато потерей процентов. Будьте внимательны: если вы заберете деньги через 1-3 месяца от начала срока, то банк вычтет некоторый процент с тела внесенной суммы. Правда, это практикуется не во всех банках.

Имеется система штрафов, при помощи которой банк защищает себя от убытков, связанных с расторжением договора. Однако каждый из этих моментов прописан в договоре, поэтому внимательно читайте его во избежание неприятных неожиданностей.

Можно ли пополнять депозит

Он бывает сберегательным или накопительным. Первый пополнять нельзя, а второй — можно. Некоторые банки устанавливают ограничения на пополнение, а процентная ставка работает для общей суммы на счету.

По сравнению со сберегательными вкладами, процент здесь несколько меньше, зато есть возможность осуществить комплексную программу — к примеру, накопить на строительство дома.

Как открыть депозитный вклад — пошаговая инструкция

Обычно сложностей в оформлении внесенной суммы не возникает.

По крайней мере, хлопот намного меньше, чем с кредитованием, и подтверждения ждать не нужно.

Шаг 1. Выбираем банк и программу сотрудничества

Это самый ответственный этап, от которого необходимо отталкиваться. Обращайте внимание на рейтинги банков, возраст, динамику развития. Важно узнать, как банк переживал тяжелые финансовые кризисы и участвует ли он в государственной защите вкладов.

Почитайте, кто входит в число акционеров. Разумеется, не обходите стороной и отзывы клиентов об учреждении, особенно именно в плане сбережений.

Чем больше у банка капитал, тем лучше, причем тут играет роль соотношение заемных и личных пассивов.

Шаг 2. Приходим в отделение с документами

Стандартный набор документов для этой цели включает паспорт и военный билет (если есть). Вместо паспорта также допускается предъявление временного удостоверения личности или паспорт иностранного гражданина вместе с миграционной картой. Вместо военного билета — удостоверение личности военнослужащего.

Иногда банки просят у клиентов ИНН, пенсионные и студенческие удостоверения, свидетельство о рождении (в случае открытия «детского вклада»). А вот регистрацию учреждения требуют редко, поэтому на этот счет можно не беспокоиться.

Вы имеете право открыть депозит не в том регионе, в котором прописаны. Если банку все же понадобятся документы о вашем жительстве, то подойдёт и временная регистрация. Лучше заблаговременно узнать об этом по горячей линии.

Шаг 3. Вносим средства и заключаем договор

В диалоге сообщите сотруднику о своих пожеланиях — какой вид открываете, на какой срок. Оформление всех документов занимает не более 30 минут. Сотрудник составит договор и выдаст вкладчику одну из копий. Помимо этого будет выдана сберкнижка (не во всех банках). В ней будут отображаться все операции по счету — доходы, расходы, начисления по процентной ставке.

Также необходимо поставить свою подпись для образца на специальной карточке. Если позже вы потеряете договор, не паникуйте, это никак не повлияет на условия. В любой момент можно получить новую копию.

Есть возможность пользоваться сбережениями одновременно с другим лицом, для этого нужно всего лишь оформить доверенность. Имейте ввиду, что это услуга не бесплатна.

Перед уходом из банка внимательно проверьте правильность заполнения договора — паспортные данные, адрес. Убедитесь в наличии круглой банковской печати. Лучше исправить все неточности сразу на месте, чем столкнуться с неприятностями позднее.

Где открыть депозитный вклад — обзор ТОП-3 банков

Чтобы не прогадать, необходимо внимательно оценить преимущества финансовых учреждений.

Мы составили небольшой топ из трёх лучших банков для открытия депозитного вложения.

Тинькофф

Предлагает выгодные условия — 7,74% при сроке до 2 лет. Поддерживает мультивалютные вклады и ежемесячную выплату процентов по формулам. Можно выбрать, получать проценты на карту или добавлять их к текущему счету.

Кроме того, каждое физическое лицо бесплатно получает дебетовую карточку Tinkoff, хотя можно настроить перечисление процентов и на привычную зарплатную. Продуманный интернет-банкинг и мобильное приложение позволяют удобно контролировать доходы, получать полную статистику по всем своим счетам и осуществлять управление средствами.

Touch Bank

Процентная ставка для вложения длительностью больше 90 дней равняется 8%. Получать проценты можно ежедневно. Счет открывается и обслуживается бесплатно. Поддерживаются сбережения в российских рублях, евро, фунтах стерлингов и долларах США.

Вклады защищены Агентством по страхованию. Каждый вкладчик также получает дебетовую карту, куда можно переводить проценты. Существует несколько разных тарифов на выбор, у каждого из которых свои преимущества.

Россельхозбанк

Предлагает несколько разных линеек, из которых вам остаётся выбрать программу, соответствующую вашим целям и задачам. Самый доходный вариант так и называется «Доходный», он подразумевает ставку в 6,3% в год. Он срочный, а проценты выплачиваются только по окончании периода.

Безошибочно выбрать банк и программу поможет известный ресурс Сравни.ру. Указав желаемые условия, сразу получите выборку из самых выгодных на текущий момент предложений и подберёте идеальный для себя. Данные часто обновляются, так что информация актуальна.

Как закрыть депозит

Иногда возникает ситуация, при которой вам срочно нужно аннулировать свое депозитное вложение. Сделать это несложно. Тонкости операции зависят от вида сбережения и других нюансов договора. В некоторых случаях можно произвести закрытие онлайн, даже не выходя из дома.

Если такой возможности нет, то придется идти в отделение, причем именно в то, где и открывали. С собой принесите паспорт, копию договора и свою дебетовую карту. Если всё в порядке, то сотрудник сразу же закроет счет.

Интересный ролик по теме банковского депозита:

Заключение

Депозит — действительно удобный и выгодный способ хранить свои средства. Но, чтобы не испытать разочарования, нужно подойти к выбору финансового учреждения и тарифа со всей ответственностью и иметь базовые навыки общения и взаимодействия с банковским персоналом.

Каждому физическому или юридическому лицу рекомендуется произвести тщательные расчеты, чтобы не прогадать с результатом.

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...