Как выбрать и где оформить самую дешевую ипотеку — советует эксперт

Вы узнаете, какая ипотека считается выгодной, в каком банке предлагают самый дешевый кредит на жилье и как можно сэкономить при оформлении такого банковского продукта. Читайте экспертное мнение в нашей статье.

Проблема собственного жилья была и остаётся актуальной. Не каждый гражданин имеет возможность купить желаемую недвижимость на свои доходы.

Где взять денег на жилье? Этот вопрос задают себе тысячи людей разных возрастов. Один из самых популярных ответов: оформить ипотечный кредит в банке. Выгодная ипотека даёт шанс людям не только приобрести жилую площадь, но и не потерять свои деньги при погашении долга.

Где выгодней всего оформить кредит и как это сделать? На эти вопросы ответит новая статья нашего журнала.

Выгодная ипотека

Какая ипотека считается выгодной

Ипотечный вид кредитования стал популярным около 15 лет назад. Благодаря ему тысячи семей стали обладателями собственных квартир.

Основные преимущества ипотеки — широкий спектр программ, долгий срок (выдаётся на 10,15, 20 лет).

Однако далеко не все считают ипотечное кредитование приемлемым вариантом. Они проводят следующие аргументы: ипотека — это полжизни в долг и двойная переплата (а то и больше) за покупаемое жилье.

И всё же такое понятие как «выгодная ипотека» существует. Нужно только тщательно выбирать из банковских программ именно ту, которая вам подойдёт. Кроме того, существует множество вариантов льготных ипотечных предложений для разных категорий граждан.

Чем ниже ставка, тем лучше — всегда да ли это так?

Многие банки имеют программы кредитования, в которых предлагается потенциальным заемщикам внести сразу часть долга, чтобы в последующем ставка снизилась. Однако, несмотря на такое выгодное предложение, комиссия за оформление будет не маленькой (от 1,5% от суммы займа).

Всегда ли низкая ставка это хорошо

По расчётам действительно получается, что проще всего сэкономить на кредите — это переплатить в начале. Но вся эта экономия обнуляется, если клиент решит долгосрочно погасить долг.

Об этом нюансе вам скажет далеко не каждый сотрудник банка, так как это выгодно для кредитора. В итоге заёмщик не только не сэкономит на кредите, но и переплатит немалую сумму.

Помните! Если вы нашли выгодную ссуду с низкой ставкой, перед оформлением кредита внимательно изучите все пункты договора. Слишком низкая начальная ставка — скорее, повод для беспокойства, чем для радости.

Как выбрать самую выгодную ипотеку — советует эксперт

Чтобы подобрать дешевое предложение, нужно просмотреть все условия кредитования и ипотечные программы.

Эксперты советуют при выборе банка и программы кредитования следовать простым, но полезным советам.

Как выбрать самую выгодную ипотеку

Совет 1. Узнайте о величине первоначального взноса

Первоначальный взнос — это сумма, которую нужно заплатить заёмщику сразу после заключения договора с кредитно-финансовым учреждением. Обычно её величина 10–30% от суммы долга.

Для многих это не маленькая сумма, но таким способом заемщик показывает банку, что он платёжеспособный и ответственный клиент. Если у заёмщика есть деньги на первоначальный взнос, велика вероятность, что он погасит весь долг за отведённое время.

Многие клиенты ищут ипотечные программы с минимальным первым взносом или совсем без него. Однако помните универсальное правило: чем меньше вы заплатили сегодня, тем больше вы переплатите в будущем.

Совет 2. Спросите о необходимости обязательного страхования

При оформлении займа мало кто обращает внимание на пункт о страховании и размере страховых выплат. Это большая ошибка! По законодательству РФ обязательно страхуются только сами платежи, а все остальные виды страхования — добровольные.

Подвох здесь заключается в том, что при отказе от страхования процентная ставка увеличивается на 1-2 пункта. Если помножить на срок кредитования, получится внушительная сумма.

Кредиторы стремятся обезопасить проводимые финансовые инвестиции, поэтому настаивают, чтобы заемщики соглашались не только на страхование кредита, но и на страхование жизни, недвижимости и здоровья заёмщика.

Совет 3. Поинтересуйтесь о возможности досрочного погашения

Внимательно изучите условия досрочного погашения долга. Как уже упоминалось, многие заёмщики стремятся как можно быстрее погасить кредит, чтобы снять с себя долг. Кредиторам такие денежные операции невыгодны, так как они теряют на этом прибыль. Банки всеми способами пытаются сделать ипотечные программы выгодными для себя.

Пример:

Алексей взял ипотеку в банке сроком на 20 лет. Ежемесячно ему нужно было выплачивать кредитору по 5 000 рублей. Спустя 7 лет, Алексей насобирал всю оставшуюся сумму долга и решил закрыть кредит досрочно.

Однако обратившись в банк, менеджер его предупредил, что по оформленному договору человеку запрещается заранее погашать кредит. Ежемесячная сумма взноса не должна превышать 5 000 рублей, иначе на клиента будет наложен штраф в размере 15% от всей суммы кредита.

Такие случаи встречаются нередко. Поэтому внимательно изучайте этот пункт и уточняйте у сотрудников, можно ли гасить всю сумму раньше установленного срока, и при каких условиях.

Совет 4. Обратите внимание на срок погашения

В кредитных учреждениях ипотека берётся на 10,15,20 лет. По большей части из-за этого такой вид кредитования считается выгодным. При подписании договора обращайте внимание, на какой период вам предоставляется ссуда, чтобы сориентироваться, хватит ли этого времени.

К заключению договора нужно подходить с ответственностью. Обязательно нужно изучать весь текст, прописанный в нём. Не забывайте про предложения, написанные мелким шрифтом и примечания, вынесенные на поля.

На что ещё нужно обращать внимание при выборе дешевой ипотеки, расскажет Яна Загородникова:

Где оформить самую дешёвую ипотеку

Не стоит спешить брать ипотечный кредит в первом попавшемся банке. Изучите все актуальные предложения, чтобы выбрать из них наиболее перспективное.

На рынке полно заманчивых предложений, поэтому потенциальному клиенту легко запутаться в выборе. Наш экспертный отдел провёл мониторинг рынка и составил ТОП-5 банков, наиболее подходящих для оформления ипотечного кредита.

Тинькофф Банк

Сервис Тинькофф Ипотека даёт возможность в режиме онлайн рассмотреть несколько вариантов получения займа на покупку квартиры или дома от разных финансовых учреждений. Основной плюс в том, что не нужно бегать по офисам и подавать документы, ждать очереди. Все делается удалённо.

После подачи заявки на сайте вашу анкету рассмотрят сразу несколько кредиторов. Если заявление одобрят несколько банков, вы сможете выбрать самое выгодное предложение из представленных вариантов. Кроме того, при оформлении кредита через Тинькофф есть шанс получить скидку на годовую процентную ставку до 1,9%.

Банк Открытие

Предлагает клиентам несколько программ ипотечного кредитования. Тарифная ставка зависит от выбранной программы. При покупке недвижимости в новостройке можно оформить займы с процентом от 9.35% и выше.

ВТБ Банк

Предлагает наиболее выгодные условия для кредитования. Сумма первоначального взноса — 15% от всех взятых денег. Годовой процент от 9,5%. Есть возможность оформить ссуду без первого платежа под материнский капитал.

Есть уникальная программа «Простая ипотека». Клиент имеет возможность в максимально короткие сроки купить жилье без сбора дополнительных документов. Для оформления понадобится лишь 2 документа: паспорт и СНИЛС. Ставка в такой программе только на 0,5% больше чем в других.

Эксперт Банк

Выдаёт ссуды в соответствии с нормами АИЖК. Имеет множество программ, поэтому каждый клиент найдёт свой оптимальный вариант. При выполнении определённых условий, прописанных в договоре, есть шанс снизить годовую ставку на 0,25-2%. Есть выгодные ипотеки для молодых семей и пенсионеров.

Сбербанк

Банк имеет хорошую репутацию и всегда старается оправдывать ожидания клиентов.

У финансового учреждения есть ряд преимуществ:

  • большой выбор кредитных программ;
  • годовая ставка от 6% (по льготным программам);
  • возможность взять кредит под материнский капитал;
  • кредитование военнослужащих.

По мнению экспертов, в 2018 году количество клиентов в Сбербанке не поубавится, а только увеличится. При правильном подходе к ипотечным займам вам удастся ощутить радость переезда в собственное жилье и сэкономить на этом деньги.

Как сэкономить на ипотеке — полезные рекомендации для заёмщика

При совершении денежных операций всегда нужно стремиться к выгоде.

Чтобы не попасть на уловки мошенников и сэкономить на ипотечных займах, следуйте следующим рекомендациям.

Рекомендация 1. Страхуйтесь самостоятельно

При заключении договоров кредиторы предлагают воспользоваться услугами страхования.

Они заинтересованы в привлечении клиентов к страхованию именно у них (в дочерних или партнерских компаниях банков), но не всегда это самый дешёвый вариант.

Если застраховаться самостоятельно, то сумма бывает в 2 раза меньше. Главное, тщательно подобрать компанию и оформить документы до подписания договора с кредиторами.

Рекомендация 2. По возможности досрочно погасите кредит

Если в договоре указано, что клиент вправе погасить долг досрочно и за это не взимается комиссия, то сделайте это при первой возможности.

Скорее всего, вам об этом не расскажут сотрудники банка, но при досрочном погашении долга переплата будет меньше, чем при внесении ежемесячных сумм в течение всего срока кредитования. Это выгодно для клиента, поэтому банки часто об этом умалчивают.

Рекомендация 3. Выбирайте дифференцированную систему ежемесячных платежей

Если финансовое учреждение предоставляет своим клиентам дифференцированную систему платежей, лучше отдать предпочтение ей.

Суть системы: после заключения договора вносится большая часть кредита, а потом ежемесячно сумма и процент платежа уменьшаются. Однако кредиторы при такой схеме кредитования выдают меньшие суммы займа, чем при аннуитетной.

Рекомендация 4. Оформите налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке

Каждый гражданин Российской Федерации вправе один раз оформить налоговый вычет и возврат процентов по ипотечному кредиту. Если своевременно собрать нужные бумаги и подать их в налоговую инспекцию, то вам вернут 13% от стоимости квартиры, дома или земельного участка. Плюс ко всему будет возвращено 13% за уплаченные налоги.

Заключение

Низкая процентная ставка не всегда показатель выгоды.

Делая свой выбор, обращая внимание на нюансы кредитования, не забывайте изучать все пункты договора и выбирать только проверенные банки.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: