Для поддержки определенных категорий ипотечных заемщиков разработаны специальные госпрограммы субсидирования ипотеки.
Их цель — стимулирование и поддержание активности граждан, которые получили или планируют оформить жилищный займ.
Что такое субсидирование ипотеки
Под субсидированием ипотеки подразумевается финансовая помощь заемщикам. Она предоставляется безвозмездно. Основное условие получения — соответствие заявителя требованиям выбранной программы. Источником для получения средств на субсидирование ипотечных займов чаще всего становится федеральный или местный бюджет.
Регулируется государственная помощь ипотечным заемщикам на правительственном уровне, все программы работают на основании законов и постановлений РФ. В большинстве случаев субсидирование производится при поддержке или через АИЖК — созданной Правительством организации, деятельность которой направлена на поддержку жилищного сектора.
Финансовую помощь оказывают как при покупке жилья на вторичном рынке, так и при приобретении квартиры в новостройке. Выдают субсидии и на строительство индивидуального дома.
Существуют не только федеральные программы помощи ипотечным заемщикам, но и предложения от застройщиков, позволяющие сэкономить на процентах по жилищному кредиту. Такое субсидирование доступно при оформлении ипотечного займа в банке-партнере выбранной строительной организации.
Кто имеет право на субсидию
Каждая программа государственной поддержки направлена на конкретную категорию лиц и имеет свои требования. Право на получение помощи зависит от соответствия этим условиям.
Основные правительственные программы помощи ипотечным заемщикам нацелены на поддержку:
- молодых семей — к ним относятся семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 30 лет;
- многодетных родителей — статус получает семья, в которой 3 или больше детей;
- лиц, которым нужно улучшить условия проживания — семьи, которые живут на правах социального найма или в аварийных зданиях;
- военнослужащих — для участвующих в накопительной ипотечной системы разработана отдельная программа;
- обладателей права на материнский капитал — семей, где после 1 января 2010 года был рожден либо усыновлен второй или последующий ребенок;
- других категорий граждан, социальный статус которых соответствует требованиям программы (инвалиды, учителя, бюджетники, госслужащие, ветераны военных действий, родители детей-инвалидов и т.д.).
Право на дополнительную государственную субсидию имеют семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года будет рожден третий или второй ребенок. Соответствующее постановление 30 декабря 2017 года подписано Дмитрием Медведевым.
Какие бывают виды субсидирования
Предусмотрено 4 возможных варианта помощи ипотечникам.
В основном они используются по отдельности, но в отдельных случаях возможно совмещение.
Рефинансирование
Подразумевает переоформление жилищного кредита, взятого в другом банке. Процедуру актуально проводить заемщикам, договора которых были заключены год или более назад — за этот срок размер ставок по рынку существенно снизился.
Оформляя такое перекредитование, заемщик заключает договор по нынешней ставке, что сокращает как ежемесячный платеж, так и итоговую переплату.
Основное требование банков к заявителю — отсутствие просроченной задолженности по договору и наличие финансовой возможности обслуживать кредит.
Реструктуризация
Такая мера поддержки чаще всего применяется к договорам, по которым у заемщика возникли сложности с оплатой задолженности.
Реструктуризация бывает нескольких видов:
- Сокращение ежемесячного платежа — происходит за счет увеличения срока, итоговая переплата также будет больше изначально планируемой.
- Предоставление отсрочки по выплатам — временная приостановка взносов по договору на оговоренный с кредитором срок.
- Смена валюты кредита — актуальна для договоров в долларах или евро при росте курса.
При реструктуризации допускается списание начисленных пеней и штрафов. При этом начисленные проценты и обязательства по страховым соглашениям подлежат оплате в полном объеме.
Субсидирование ипотечной ставки
Если заявитель соответствует условиям соответствующей программы, то процентная ставка по договору будет снижена — часть затрат погасит государство.
В зависимости от условий субсидирования возможно как снижение ставки по действующему договору, так и ее субсидирование сразу при оформлении договора. Если у выбранной госпрограммы есть срок действия, то после ее завершения будет восстановлено прежнее значение.
Погашение ипотеки за счет государства материнским капиталом
При приобретении или строительстве жилья клиент вправе погасить ипотеку полностью или частично семейным капиталом. Для его использования не нужно ждать достижения трёхлетнего возраста ребенка, с рождением которого семья получила право на субсидию.
Используйте средства как изначальный взнос, либо погасите ими текущую задолженность.
Условия субсидирования ипотеки — ТОП-5 программ государственной помощи
Анализ социальных госпрограмм, направленных на помощь ипотечным заемщикам, определил 5 оптимальных.
Изучим их подробнее.
«Жилище»
Направлена не на помощь какой-либо конкретной категории заемщиков, а на улучшение обстановки на ипотечном рынке в целом.
Постановлением выделено несколько подпрограмм, которые конкретизируют условия помощи для той или иной категории граждан.
«Господдержка молодым семьям при ипотеке»
Подпрограмма проекта «Жилища».
Для получения субсидии необходимо отвечать следующим требованиям:
- хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет, для неполных семей требуется аналогичное;
- семья должна нуждаться в жилье — проживать в коммунальной квартире, аварийном здании или в условиях, когда площадь на каждого члена семьи меньше установленной в регионе нормы;
- есть доход, который позволит обслуживать выданный кредит;
- имеется изначальный взнос.
Субсидии от государства составляют до 45% от стоимости жилья. В каждом регионе местные власти сами утверждают изменения или дополнения в условия программы.
Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим
Есть несколько вариантов помощи:
- Дотация на погашение основного долга.
- Субсидия на первоначальный взнос.
- Снижение ежемесячного платежа.
- Уменьшение процентной ставки.
Для получения финансовой помощи гос. служащий должен быть моложе 30 лет при отсутствии семьи и 40 лет при ее наличии.
Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка
При рождении второго ребенка субсидия по кредитному контракту составит 6% годовых на срок 3 года, а при рождении третьего — 5 лет. При этом после 2018 года рождение первого, четвертого или последующего ребенка под действие госпрограммы не попадает, только второго и третьего.
Пример:
В 2016 году в семье появился первый ребенок, а в феврале 2018 — второй. Один из родителей сможет снизить ставку по ипотеке до 6% на срок до февраля 2021 года.
Если первый ребенок родится в январе 2018 года, а второй в январе 2020, то семья воспользоваться субсидией не сможет.
Действует программа только на первичный рынок. После ее окончания размер процентной ставки будет равен ставке рефинансирования, увеличенной на 2 пункта.
Военная ипотека
После 3 лет участия в НИС (накопительно-ипотечной системе) военный сможет использовать накопленную за период службы на счете сумму для первоначального платежа на приобретение жилья. Далее оплата также будет производиться за счет государственных взносов.
Военная госсубсидия распространяется как на первичный, так и на вторичный рынок. Такое ипотечное кредитование доступно для заемщиков в возрасте до 45 лет. Максимальная сумма ограничена в 2,33 млн рублей.
Как получить субсидию на ипотеку — подробное руководство
Оформление государственной помощи — небыстрый процесс. Чтобы получить субсидии, нужно обратиться в ответственный орган с собранным пакетом документов.
После его рассмотрения по заявке будет дано одобрение или вынесен отказ.
Куда обращаться
Инстанция, которая будет заниматься оформлением субсидии, зависит от выбранной программы.
Тройка лидеров субсидирования:
- Пенсионный фонд — занимается вопросами распоряжения материнским капиталом. Обращаться напрямую или через Единый центр документов.
- Органы местной власти — компетентны в вопросах выдачи справок о жилищных условиях и анализа потребности в их улучшении.
- АИЖК — занимается реструктуризацией задолженности и субсидированием ставки при рождении второго или третьего ребенка. Обращаться через банк-кредитор или партнера агентства.
При наличии сомнений по вопросу, куда обращаться за поддержкой, проконсультируйтесь по телефону в АИЖК.
Какие документы нужны
Для каждой программы комплект требуемых документов отличается.
Но обобщенно пакет следующий:
- паспорт;
- данные о финансовом положении (справки с работы, выписки с зарплатных счетов и т.д.);
- подтверждения трудовой занятости;
- справка о жилищных условиях;
- подтверждение права на субсидию (сертификат на материнский капитал, свидетельство о браке, документы на детей, сертификат участника в НИС и прочие);
- документы на недвижимость и ипотечный договор (если кредит уже оформлен).
Не исключено, что у вас запросят и дополнительные документы.
Мнение и прогнозы экспертов о субсидировании ипотечных ставок до 6% годовых вы узнаете, посмотрев видео:
Заключение
Субсидирование ипотеки — отличная возможность получить государственную поддержку при приобретении либо строительстве жилья в кредит. С субсидиями вы либо снизите переплату, либо оптимизируете взносы по ипотеке.
Но при этом вполне вероятно, что срок рассмотрения заявки затянется на неопределенное время. Отзывы заемщиков, которые уже подавали документы, говорят о том, что в некоторых случаях заявление рассматривалось несколько месяцев и даже дольше. Чтобы ускорить процесс, важно изначально собрать полный пакет документов.
(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
