Как и где получить социальную ипотеку — пошаговая инструкция + условия предоставления

Ипотечное кредитование помогает гражданам обзавестись жилплощадью, если нет собственных средств на ее приобретение. Чтобы облегчить долговое бремя, государство предлагает для отдельных категорий граждан специальные условия, направленные на снижение процентной ставки, либо компенсации части стоимости покупки.

В этой статье мы рассмотрим варианты государственной поддержки по ипотечному кредитованию, узнаем, кто может ей воспользоваться, а также дадим пошаговую инструкцию, как оформить социальную ипотеку.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека представляет собой вид государственной материальной помощи, предоставляемой определенной категории населения. Суть ее состоит в покрытии части стоимости приобретаемой недвижимости за счет государственного бюджета, снижении процентной ставки, либо частичном возмещении уплаченных процентов.

В 2018 году размер компенсационных выплат не должен быть меньше 30% от стоимости ипотечного жилья, а семьям с детьми компенсируется не менее 35%.

Размер компенсации зависит от:

• регионального коэффициента;
• стоимости квадратного метра жилого помещения;
• количества детей.

Минимальная социальная процентная ставка в банках России на начало 2018 года составляет 6%. Это не значит, что такие ставки вам предложат банки. Например, в Сбербанке средняя ипотечная ставка составляет 11,5%. Что означает, что разницу в течение 3 или 5 лет выплат будет компенсировать государство.

Кому положена социальная ипотека

Право на ипотечное кредитование на льготных условиях имеют:

• молодые семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет;
• семьи, в которых после января 2018 года появился 2 или 3 ребенок;
• малообеспеченные граждане, не имеющие нормальных условий для проживания;
• бюджетники, находящиеся на гособеспечении.

В каком виде предоставляется

Государство предлагает несколько вариантов материальной поддержки при покупке квартиры.

Рассмотрим их подробно.

Компенсация части стоимости приобретаемой квартиры

Сейчас это самый популярный вид льготного кредитования у малообеспеченных граждан. Суть состоит в том, что государство перечисляет банку часть стоимости приобретаемого объекта. Эта сумма вычитается из общей стоимости кредита, после чего определяется размер платежа.

Низкая процентная ставка по ипотеке

Коммерческие банки охотно идут на снижение процентной ставки за счет государственного субсидирования, поскольку для них нет разницы, кто будет выплачивать проценты – заемщик или государство. Финансовое учреждение в любом случае остаётся в плюсе. А выплаты со стороны государства — даже более надёжный вариант, чем погашение задолженности частными лицами.

Возмещение части процентов по ипотечному займу

В этом случае заемщик выплачивает взносы по обычной ставке, а государство возмещает часть процентов за определенный период выплат.

Условия предоставления

Приобрести квартиру на льготных условиях могут следующие категории граждан:

1. Очередники – вставшие в очередь на получение квартиры до 1 марта 2005 года. Они могут рассчитывать на покупку жилья по себестоимости, либо на получение субсидии на первоначальный взнос.
2. Молодые семьи – при условии, что обоим супругам еще нет 35 лет. При этом размер жилплощади на человека не должен превышать 18 кв. м. Семьи без детей могут рассчитывать на субсидию от 35% стоимости помещения, а при наличии детей – от 40%.
3. Военнослужащие – получают субсидии в виде ежегодных перечислений на специальный лицевой счет, размер которых регулярно пересчитывается с учетом инфляции и экономической обстановки в стране.
4. Работники РЖД (железнодорожники) – могут оформить ипотеку под 4.5% годовых, а остальные проценты будет выплачивать государство.
5. Молодые специалисты – освобождаются от уплаты первоначального взноса, выплачивают ипотеку под 10,5% годовых, а при рождении ребенка – под 2%. Для получения льготы молодому специалисту младше 30 лет необходимо проработать по специальности не меньше года после окончания учебы.
6. Полицейские – отслужившие в органах не менее 10 лет при отсутствии нормальных жилищных условий могут получить субсидию на строительство или приобретение готовой квартиры.
7. Многодетные семьи – могут получить кредит под 6,5% годовых.
8. Врачи, учителя, ученые – имеют право на льготное кредитование как сотрудники бюджетной сферы.

Льготы на ипотечный займ предоставляются при следующих условиях:

• стаж работы бюджетников в государственном учреждении превышает 3 года;
• жилое помещение не проходит по минимальной площади на человека или по санитарным нормам;
• возраст до 35 лет.

Какое жилье можно приобрести

Программа льготного кредитования предоставляется как на вторичную недвижимость, так и на квартиры в новостройках, за исключением поддержки молодых семей, имеющих двух и более детей. Для них сниженная ставка действует только на квартиры на первичном рынке.

Расположение объекта кредитования зависит от вида льготной программы:

• при федеральной программе приобрести недвижимость можно в любом регионе страны;
• по условиям региональных программ субсидируется приобретение недвижимости только в регионе проживания.

Как получить социальную ипотеку – пошаговая инструкция

Предлагаем вам готовую инструкцию, как получить социальное кредитование на приобретение собственного жилья.

Руководство поможет вам избежать ошибок и ускорит процесс.

Шаг 1. Выбираем объект недвижимости

Будущая квартира должна не только нравиться вам, но и отвечать всем требованиям банка и государства.

Год постройки

Предпочтение лучше отдать домам и квартирам, построенным не ранее 90-х годов. Во-первых, ветхое жилье с износом более 60% не одобрит банк, а во-вторых, такой дом к моменту полной выплаты по кредиту не успеет перейти в разряд ветхого, и его можно будет продать за разумную цену.

Рыночная стоимость

Продавец вправе выставить любую цену, но банк будет исходить из оценки от независимого эксперта. Поэтому при покупке на вторичном рынке нужно быть готовым выплачивать разницу в цене собственными силами.

Юридическая чистота

Проверка юридических вопросов проводится юристом из банка:

• недвижимость не должна находиться под арестом или в залоге;
• в собственниках не должны числиться несовершеннолетние и пожилые люди;
• все ранее проводимые сделки с недвижимостью должны быть легальными.

Полный пакет документов

Банки требуют:

• свидетельство о праве собственности;
• справка из БТИ;
• выписка из ЕГРП;
• копии паспортов собственников;
• кадастровый и технический паспорт;
• согласие супруга на продажу;
• справка о составе семьи;
• подтверждение отсутствия задолженности по платежам.

Шаг 2. Получаем документы, подтверждающие право на оформление льготной ипотеки

Чтобы претендовать на льготные условия при оформлении кредита, нужно получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Для этого нужно обратиться в Администрацию или АИЖК, подать заявление о постановке на учет в качестве нуждающегося.

Приложите следующие документы:

1. Копии паспортов членов семьи заявителя, а для несовершеннолетних копии свидетельства о рождении.
2. Для мужчин военный билет.
3. СНИЛС.
4. Свежую справку о составе семьи.
5. Свидетельство о заключении брака.
6. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
7. Справка 2-НДФЛ для работающих.
8. Справки, подтверждающие получение стипендии, пособий, пенсии и прочих выплат.

После проверки документов заводится учетное дело с индивидуальным номером, а также выдается свидетельство о включении в очередь по программе улучшения жилищных условий.

Шаг 3. Направляемся в банк

Государство не ограничивает льготников в выборе банка, однако программу кредитования с государственной поддержкой предлагают около 15 банков.

При обращении в банк нужно иметь полный пакет документов:

• свидетельство, подтверждающее право получения льготной ипотеки;
• справка 2-НДФЛ;
• паспорт РФ;
• трудовая книжка или трудовой договор;
• военный билет для мужчин.

Для получения льгот по программе «Молодая семья» предоставляем:

• свидетельство о браке;
• копия паспорта супруга и свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей);
• справка, подтверждающая состояние в очереди на улучшение жилищных условий.

Не лишним будет на момент обращения в банк подготовить копии документов на приобретаемую недвижимость.

После того, как все документы подготовлены, держим кулачки в ожидании решения.

Шаг 4. Получаем реквизиты для оплаты ипотеки и передаем их в ипотечное агентство

После одобрения займа нужно получить реквизиты для оплаты и направить их в АИЖК для оплаты первоначального взноса. Чем раньше подать документы, тем раньше будут перечислены деньги.

Шаг 5. Ждем оплаты первоначального взноса и оформляем документы

Поздравляем! Вы уже на финальной прямой – для оформления собственных квадратных метров осталось дождаться перевода денег на счет. Как только они поступили, отправляемся в МФЦ и документально фиксируем покупку.

В какой банк обратиться?

Если вы решили оформить социальную ипотеку, но не знаете куда обратиться, предлагаем ТОП-3 банков, предоставляющих кредит на покупку недвижимости с государственной поддержкой.

Внимательно изучите условия, прежде чем сделать выбор.

Сбербанк

Россельхозбанк

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает льготные условия ипотечного кредитования для военнослужащих:

• срок кредитования до 20 лет;
• процентная ставка от 9,3% годовых;
• максимальная сумма до 2,435 млн рублей.

Новости о льготной ипотеке в видеоформате:

Заключение

Главная задача социальной ипотеки – материальная помощь в приобретении жилья льготной категории граждан. Субсидирование предоставляется в виде компенсации части стоимости жилья, снижении процентной ставки или возмещении части уплачиваемых процентов.

Чтобы стать участником льготной программы, необходимо не только соответствовать заявленным требованиям, но и подобрать соответствующее жилье.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...