Порядок оформления коммерческой ипотеки — 5 основных этапов

Вы узнаете, можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку, в чем преимущества такого кредита для физических и юридических лиц и как действовать, чтобы его получить.

Для ведения любого вида бизнеса собственнику просто необходимо помещение, где могут располагаться сотрудники, производственные мощности, складские или торговые площади. Но часто у начинающего предпринимателя нет свободных средств для такого рода покупки. В этом случае на выручку приходит коммерческая ипотека.

Подобное решение позволяет оперативно отреагировать на удовлетворяющее вас предложение на рынке недвижимости. А значит, выгодно приобрести объект для себя или с целью его последующей сдачи в аренду.

Коммерческая ипотека

Можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку

Сама услуга ипотеки на коммерческую недвижимость в России появилась относительно недавно и еще находится на стадии своего формирования. Но за счет ежегодного удорожания объектов она стремительно развивается, и многие финансовые структуры уже обратили своё пристальное внимание на этот рынок.

Отмечу, что ипотека бизнес-недвижимости прибыльна как для юрлица, так и для банка. Она сокращает возможные риски, так как помещение начинает эксплуатироваться и приносить доход сразу же. Кредитор прекрасно понимает, за счет чего заемщик будет погашать займ, а в случае дефолта знает, как вернуть свои деньги.

Недвижимость, находящаяся в коммерческой ипотеке, как правило, выступает в качестве залога.

Вообще, такого рода займ и более удобен для кредитной организации, чем жилищный. При нем не возникает проблем по выселению и дальнейшему размещению людей, которые проживают на отчуждаемой территории. Нет наследственных отношений и споров.

Банки охотно предоставляют коммерческие кредиты, а начинающие бизнесмены активно этим пользуются. В целом после кризиса 2008 года этот рынок не только вышел из стагнации, но и стремительно развивается, что позитивно влияет и на предложения.

Кому это выгодно

Разберемся, для кого и при каких условиях эта услуга выгодна:

  1. Физическому лицу. Начинающие бизнесмены, как правило, сильно ограничены в средствах. И взять ипотеку для них – единственный выход приобрести производственное помещение. А освободившиеся ресурсы лучше направить на покупку необходимого оборудования.
  2. Малому бизнесу. ИП или МП подразумевает относительно небольшие средства. Но у такого контингента есть неоспоримое преимущество – они уже занимают достаточно устойчивую экономическую позицию, имеют средства на оплату первоначального взноса. У малого бизнеса уже сформировано объективное видение своей дальнейшей деятельности и роста. Поэтому кредитная организация доверяет ему больше, чем физлицам, так как может оценить тенденцию их развития.
  3. Крупному бизнесу. Часто у большого предприятия, будь то ООО, ОАО или др., финансовые ресурсы находятся в постоянном движении, что не позволяет изъять их из оборота и потратить на свое расширение.

И во всех случаях ипотека выгодна банковскому учреждению, поскольку оно всегда получит свои проценты со сделки.

В чем преимущества бизнес-ипотеки

Пожалуй, приобретение своего помещения под ведение бизнеса в короткие сроки – основное преимущество такой ипотеки. Если вы предоставите банку «стоящий» бизнес-план, то он максимально быстро предоставит вам и средства на покупку площади.

Бизнес-ипотека возможность быстро купить помещение

Ведь аналитики прекрасно понимают, что наличие собственного офиса, магазина, склада или помещения для производства делает бизнесмена независимым от роста арендных ставок. А значит – освобождает деньги на оплату процентов по кредиту.

Также не стоит забывать, что коммерческая ипотека по своим условиям более выгодна, чем кредит на бизнес. Объясняется это тем, что обеспечением по такому виду кредита выступает сама недвижимость, которая служит залоговым имуществом. В таком случае банк несет меньшие риски. Отсюда и маленькая процентная ставка.

Кредит – не приговор, но побуждение к действию.

Народная мудрость

К слову, коммерческая ипотека оформляется не только на компании, но и на физлица. При этом условия и ставки отличаются. Более выгодно будет оформить займ физическому лицу.

Хоть проценты могут быть и больше, но так как срок кредитования дольше, то это позволяет существенно снизить финансовую нагрузку по их выплатам. Для некоторых предпринимателей это существенный плюс.

Порядок оформления ипотеки на покупку коммерческой недвижимости

Предположим, что мы с вами уже выбрали направление деятельности, просчитали все «за» и «против» и решили брать ипотеку, чтобы купить помещение.

Какие же этапы нам тогда придется пройти?

Этап 1. Выбор объекта недвижимости

Правильно подобранная под будущую деятельность недвижимость – залог вашего успеха.

Поэтому рассмотрим, что нужно учесть при ее выборе:

  • площадь;
  • состояние;
  • окружающую территорию;
  • наличие коммуникаций;
  • транспортную развязку;
  • удаленность от потенциальных поставщиков и потребителей;
  • оценочную стоимость, которая напрямую влияет на процентную ставку.

Важно! При покупке недвижимости убедитесь в ее ликвидности и юридической, кредитной «чистоте».

Этап 2. Выбор банка и программы кредитования

Один мой знакомый, представитель малого бизнеса, как-то рассказал мне, что в самом начале своего пути совершил непростительную ошибку: взял кредит не в том банке. И если бы не договор на рефинансирование в другом учреждении, то сегодня он жил бы на улице.

Поэтому нужно тщательно подойти к выбору банка и кредитной программы.

Среди важных особенностей банка можно выделить:

  • капитализацию;
  • количество филиалов и отделений;
  • репутацию;
  • доступность;
  • представительство в регионах.

У каждой кредитной программы также есть ряд особенностей:

  • процентная ставка;
  • минимальная/максимальная сумма;
  • срок погашения.

Разберем лучшие, по мнению экспертов, учреждения и их программы:

Место в рейтинге Название организации Годовая ставка

(%)

Сумма

(тыс. руб.)

Срок погашения

(мес.)

1 Россельхозбанк от 9 до 200 000 до 96
2 Сбербанк России от 15,5 до 10 000 до 120
3 Альфа-Банк от 16,5 до 6 000 до 36
4 ВТБ24 от 13 до 5 000 до 60

Этап 3. Подготовка документов и обращение в банк

Нужно понимать, что без соответствующих справок никакие банки кредиты не дают. Прежде чем прийти в выдающее их учреждение, необходимо подробно изучить условия, сделать расчет обязательного ежемесячного платежа и ознакомиться со списком требуемых документов.

Сейчас у каждого приличного банка есть свой сайт, на котором указаны не только актуальные предложения, но и полный перечень необходимых для оформления бумаг. Вам останется только собрать их и сделать копии.

Подсказка! Банк, который вас обслуживает, может предложить условия выгоднее, чем указаны на официальном сайте.

Хоть у каждой структуры свои требования к документации, назову те бумаги, которые требуют все:

  1. Заявление.
  2. Анкета.
  3. Учредительные и регистрационные документы.
  4. Документы о предпринимательской деятельности.
  5. Финансовая отчетность за требуемый период.

Этап 4. Заключение кредитного договора

Вот и настал тот момент, когда документы приняты и одобрены. Самое время юридически оформить ваши с банком отношения. А закрепляются они с помощью кредитного договора, который готовят специалисты кредитного подразделения вместе с работниками юридической службы.

Заключение кредитного договора

Кредитный договор – это документ, определяющий взаимные права и обязанности сторон, их экономическую и правовую ответственность.

Вам обязаны предоставить его в двух экземплярах для ознакомления и подписи. При этом оба имеют одинаковый юридический статус.

Этап 5. Оплата первоначального взноса

Конечный этап закрепления ваших с банком отношений – осуществление первоначального взноса. Для кредитного учреждения первый взнос играет роль гарантии того, что основная часть займа будет успешно вами погашена. В противном случае потери кредитора уже частично будут компенсированы.

Со стороны клиента этот взнос понижает:

  • размер обязательного ежемесячного платежа;
  • срок выплат;
  • расходы на страхование.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса

Некоторые банки заманивают доверчивых лиц соблазнительным на первый взгляд предложением – оформить коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Давайте разберемся, насколько это выгодно.

Есть организации, действительно готовые предоставить потенциальным клиентам подобные условия. Объясняют это тем, что недвижимость, которую вы приобретаете, и так носит роль залога. Но это лишь часть правды.

Размер ипотеки уменьшается вместе с животом.

Народная мудрость

Отсутствие первоначального взноса говорит о следующем:

  • приобретаемый объект относится к высочайшей категории ликвидности, и вы заранее за него переплатили;
  • аванс заменен на какой-то дополнительный залог — в таком случае вас заставят оформить дополнительный договор, предполагающий залог в виде транспорта или другой недвижимости;
  • организация сокращает сроки выплаты по ипотеке и ежемесячные взносы для вас увеличатся.

Конечно, иногда попадаются действительно выгодные предложения без первичного взноса. Но в любом случае стоит внимательно изучить другие кредитные программы и понять, в чем их отличия.

Советую вам посмотреть видео, где за круглым столом эксперты рассказывают о нюансах коммерческого кредитования:

Заключение

Кредит на покупку коммерческой недвижимости значительно облегчает начало предпринимательской деятельности, освобождает финансы для ее развития. Но у такого рода займа существуют как положительные, так и отрицательные стороны. Вступая в долговые отношения, будьте предельно внимательны.

Прежде всего, рассчитайте свою платежеспособность. Тщательно изучите рынок, выберите подходящий именно под ваши цели объект недвижимости. Сравните программы как можно большего количества кредиторов. Особое внимание уделите акционным предложениям. Если вас все устраивает, то смело заключайте договор, желательно в присутствии знакомого юриста.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: