Какие документы нужны для оформления ипотеки — список основных и дополнительных справок + перечень бумаг для ипотеки по двум документам

Ипотека — продукт для россиян не новый. По данным экспертов «Метриум групп» только за 2017 год в РФ банки выдали на покупку жилой недвижимости 1 млн кредитов на сумму более 2 трлн руб.

Однако до сих пор для многих наших соотечественников подготовить пакет документов для получения ипотечного кредита — наисложнейшая задача.

Мы спешим помочь своим читателям, предлагая пошаговые руководства и чёткие инструкции, составленные нашими экспертами с учётом последних законодательных изменений.

Сегодня я расскажу вам:

• какие документы нужны для получения ипотеки;
• на что следует обратить внимание, подготавливая бумаги, чтобы с первого раза банк их принял;
• где можно получить ипотеку с минимумом документов.

Только полезная и нужна информация без воды!

Какие документы нужны для получения ипотеки — 4 основных вида бумаг

Ипотечный займ — пожалуй, самый «бумажный» вид кредитования. Тут нужны бумаги на заёмщика/созаёмщика/поручителей и на недвижимость, и на членов семьи.

Условно разделим их на 4 основных вида.

Вид 1. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя

Чтобы подать заявку на ипотеку, будущему заёмщику необходимо подготовить и представить пакет документов, утверждённый кредитором. Часть документации, входящей в него, относится к личным бумагам заёмщика, созаёмщика, поручителей (при их наличии).

Стандартный перечень включает в себя:

• заявление-анкету;
• паспорт гражданина РФ;
• копию трудовой книжки (для официально работающих по найму).

Аналогичный комплект представляют созаёмщики и поручители.

Вид 2. Справки, подтверждающие занятость, доход и активы заемщика

Самый распространённый документ, подтверждающий доход и занятость — справка по форме 2-НДФЛ. Её предоставляют все официально трудоустроенные заявители и их созаёмщики/поручители. В ней отражается реальный доход будущего кредитополучателя. Как правило, для кредитования требуется справка за последние 6 мес.

Банк тщательно её проверяет, так как от результата зависит одобренная сумма кредита и дальнейшая клиентская платёжеспособность. Кредитные организации нередко используют номер страхователя, указанный в СНИЛС, для проверки отчислений от зарплаты заёмщика в ПФР.

Также кредитные инспекторы сравнивают зарплату, указанную в справке, со средним уровнем оплаты труда по отрасли, в которой трудится клиент. При обнаружении расхождений в кредите могут отказать.

Кроме 2-НДФЛ, свою финансовую состоятельность кредитополучатель может подтвердить, представив в финучреждение следующее:

1. Договор сдачи в аренду жилых или нежилых помещений, находящихся в собственности заявителя.
2. Документы на собственный автомобиль.
3. Свидетельство права собственности на недвижимость, если таковая имеется.
4. Выписку с банковского счёта, на котором размещён срочный вклад.
5. Официальные справки, подтверждающие полученный доход от ценных бумаг, участия в ПИФах и т.п.

Вид 3. Документы, подтверждающие чистоту сделки

Приобретение недвижимости — серьёзное, дорогостоящее мероприятие, требующие от будущего собственника максимум внимательности и осмотрительности. Особенно, если жилплощадь покупают за счёт кредитных средств. В такой ситуации важно тщательно проверить чистоту сделки.

Первое, что рекомендую сделать — выяснить историю жилплощади. Запросите выписку из Госреестра.

Из неё вы без труда узнаете:

• сколько раз менялся собственник объекта;
• с какой периодичностью это происходило (частая смена владельцев должна насторожить);
• обременена или нет недвижимость третьими лицами (арест, залог и т.п.).

Кроме того, необходимо ознакомиться с договором, ставшим основанием для регистрации права собственности нынешнего хозяина жилплощади. Там могут содержаться условия, при нарушении которых он расторгается.

Пример

Анна присмотрела для покупки отличную квартиру. Быстро договорившись с продавцом о цене, оформила сделку.

Спустя некоторое время ей пришла повестка в суд. Предметом разбирательства была купленная ей жилплощадь. Оказалось, что бывший хозяин Аниной квартиры нарушил условия купли-продажи, когда сам был в роли покупателя этого объекта.

В договоре было сказано, что покупатель оплачивает сделку в 2 приёма: предоплата 30% и оставшуюся часть в течение 10 календарных дней после регистрации права собственности. В случае нарушения этого пункта, договор может быть расторгнут. Фактически остаток денежных средств был внесён через 3 недели.

Теперь первый владелец недвижимости подал иск об уплате пени за просрочку оплаты, либо расторжении договора. Таким образом, Анна была втянута в длительную тяжбу с непредсказуемым исходом. Этого бы не случилось, проверь она квартиру на юридическую чистоту.

Вид 4. Бумаги, содержащие информацию о недвижимости

Это, пожалуй, самый объемный вид необходимой документации.

В него входят:

• договор купли-продажи (дарения, ренты и т.п.);
• паспорта: технический и кадастровый;
• выписка из ЕГРП;
• сведения из финансово-лицевого счёта.

Договор купли-продажи подтверждает возникновение права собственности на недвижимость — предмет сделки. Особое внимание следует обращать на пункт, содержащий условия его расторжения.

Техпаспорт на покупаемую недвижимость для госрегистрации по новым правилам теперь не нужен, но финучреждения при ипотечном кредитовании включают его в список бумаг, необходимых к представлению, так как он потребуется оценщикам. По нему кредитный специалист без труда определит наличие/отсутствие неузаконенных перепланировок.

Именно в нём содержатся все необходимые сведения:

1. Дата постройки.
2. Материал стен и перекрытий.
3. Габаритные размеры помещений.
4. Площадь балконов/лоджий.
5. О произведенных перепланировках и переустройствах.

Важно! После внесения в 2010 году изменений в Постановление №921 была отменена плановая инвентаризация недвижимости. Тем самым список обязательных инвентаризаций сократился до 2-х видов: первичная и «в связи с изменениями характеристик объекта». А значит, отпала необходимость периодического обновления техпаспорта.

Тем не менее, банки продолжают требовать «свежий» вариант техпаспорта. Чтобы сэкономить время и деньги, попробуйте предложить своему кредитору имеющийся техпаспорт и справку БТИ об оценке объекта с текущей датой. Изготавливается она быстро и стоит дешевле!

Некоторые кредитные организации просят представить лишь кадастровый паспорт.

Выписка из ЕГРП содержит всю историю недвижимого объекта, позволяет проверить его юридическую чистоту, правильно оценить кредитору свои риски.

Выписка из финансово-лицевого счёта содержит в себе сведения:

• обо всех зарегистрированных в квартире/доме жильцах;
• об уплачиваемых коммунальных платежах и наличие/отсутствие задолженности по ним.

Оформляя все эти бумаги, помните, что срок их действия ограничен.

Дополнительные справки, которые может потребовать банк

Собрав пакет документации по списку банка, не расслабляйтесь! Кредитор вправе затребовать дополнительные сведения.

Предлагаю поближе познакомиться с некоторыми, наиболее часто запрашиваемыми дополнительными документами. Это позволит оперативно отреагировать в нужный момент.

Брачный контракт

С 1996 года россияне получили право заключать брачный договор (контракт).

Брачный договор — добровольное соглашение супругов, регулирующее право каждого из них на совместное имущество.

Оформленный надлежащим образом и заверенный нотариально, контракт приобретает юридическую силу. Именно он гарантирует банку надлежащее исполнение кредитных обязательств в случае развода супругов.

Это особенно актуально, когда один из них по каким-либо причинам не может быть созаёмщиком. Например, жена заёмщика домохозяйка, либо муж не гражданин РФ и т.п.

Справка о регистрации по фактическому месту жительства

Справка о месте жительства. При всей её простоте она способна стать весьма информативной для кредитора. Именно из этого документа банк узнаёт обо всех фактически прописанных людях на одной площади с заёмщиком.

Финучреждению это нужно, чтобы узнать, если у клиента иждивенцы — несовершеннолетние дети. Ведь заявитель может не отметить в анкете их наличие, да и в паспорте такая запись присутствует не всегда. А ведь от точности этих сведений зависит корректность расчёта платежеспособности заёмщика, его способность в будущем отвечать по своим долгам.

Документы об образовании

Когда банк просит к основному пакету документации дополнительно приложить копии дипломов об образовании, то большинство клиентов, подавших кредитную заявку, недоумевают, зачем это нужно, какая связь кредита и образования.

На самом деле всё просто. Человек с высшим образованием более востребован на рынке труда. У него больше шансов найти новую работу, если вдруг компания-работодатель потерпит крах, а значит, проблем с оплатой кредитных обязательств у такого должника не возникнет.

Трудовой договор

Как правило, кредитная организация запрашивает у клиента трудовой договор (оригинал или заверенную копию) в том случае, когда в его заявке указан дополнительный источник дохода — например, работа по совместительству.

Наталья — администратор в салоне красоты. Она работает по 12 часов в графике 2 через 2. Чтобы скопить на первоначальный ипотечный взнос, женщина нашла подработку — диспетчером в такси. С работодателем она заключила трудовой договор.

Это позволило Наталье не только быстрее скопить нужную сумму, но и послужило официальным подтверждением дополнительного дохода. Представив трудовой договор и справку о заработке диспетчера, она смогла убедить кредитора в своей финансовой устойчивости и получить необходимую сумму для покупки квартиры.

Перечень бумаг для ипотеки по двум документам

Все большим спросом на рынке ипотечного кредитования пользуется такой продукт, как ипотека по 2 документам. Казалось бы, чего проще! Предъявляй, например, паспорт-СНИЛС и получай денежки! Ан, нет. Есть здесь свои важные нюансы.

Заявленные 2 документа — это необходимый минимум для подачи заявки и её первичного одобрения. Основным здесь служит паспорт заявителя.

Варианты второго документа:

• СНИЛС;
• водительские права;
• военный билет;
• загранпаспорт.

Любой из этих документов в паре с паспортом позволит сделать первый шаг в достаточно длительном процессе получения жилищного займа.

После предварительного одобрения кредита банк запросит бумаги на приобретаемую недвижимость, справки, подтверждающие наличие первоначалки в достаточном размере. Не избежать заёмщику страхования и оценки, а значит, после их проведения в финучреждение нужно будет представить полисы и отчёт оценщика.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Большинство крупных кредитных организаций имеют в своём арсенале кредитный продукт «Ипотека по 2 документам». Жители РФ, желающие обзавестись собственным жильём, подбирая ипотечную программу, в первую очередь обращают внимание именно на этот вид кредита.

Мы подготовили мини-обзор лучших предложений 2018 года из этой области кредитования. Знакомьтесь, выбирайте!

Россельхозбанк

Одним из активных участников жилищного кредитования по праву считается Россельхозбанк (РСХБ).

Кредит по 2 документам от этого банка имеет важные преимущества перед аналогичными предложениями других финучреждений:

1. Программа действует в большинстве регионов РФ.
2. Заёмщик имеет право выбора схемы погашения кредита: аннуитетная или дифференцированная.
3. Никаких подтверждений дохода и занятости.
4. Отсутствуют ограничения на досрочное погашение.

Сбербанк

Лидер российского банковского рынка Сбербанк также предлагает жилищные займы по двум документам. И хотя в перечне кредитов этого учреждения нет отдельного предложения с такими условиями, прокредитоваться по 2 документам можно по всем основным сбербанковским ипотечным продуктам.

Отличительные особенности предложения:

• возможность электронной регистрации сделки;
• окончательный расчет без посещения банка через сервис безопасных расчётов;
• снижение процентной ставки по программе»Защищенный кредит»;
• дополнительно 1 месяц страхования при оформлении страховки в Сбербанке.

Подробности от партнёров Сбербанка смотрите в видеоролике.

ВТБ

ВТБ банк не остался в стороне от модного тренда в кредитовании и разработал для своих клиентов-физлиц ипотечный продукт «Победа над формальностями».

Для его оформления нужны лишь паспорт и СНИЛС (или ИНН). В счет оплаты первоначалки можно использовать мат капитал. Условия стандартные.

У желающих снизить процентную ставку есть несколько способов:

• застраховать жизнь, здоровье или риск потери работы по независящим от заёмщика причинам;
• быть зарплатным клиентом ВТБ;
• приобретать недвижимость у партнёров банка.

Основные условия банков из нашего обзора по продукту представлены для удобства сравнения в виде таблице.

Нашли что-то подходящее? Звоните в финучреждение, узнавайте подробности, делайте заявку.

Заключение

Итак, подытожим! Ипотека — кредит, для оформления которого требуется внушительный пакет документации.

Мы выяснили, какие документы нужны для оформления ипотеки. Рассмотрели подробно популярный вид жилищного кредитования — «Ипотека по 2 документам».

Полученная информация поможет вам правильно подготовить нужные бумаги и ускорить процесс получения денег.

(2 оценок, среднее: 3,00 из 5)

Загрузка...