Как взять ипотеку с плохой кредитной историей — 5 проверенных способов + советы как убедить банк в своей благонадежности

Вы узнаете, дадут ли ипотеку, если у вас плохая кредитная история, какие банки пойдут навстречу и как убедить финансовую компанию в своей благонадежности. Все подробности в статье.

Ипотека — востребованный и эффективный способ решения жилищной проблемы во многих семьях. Не у всех есть возможность купить жилье, поэтому единственный выход для таких семей — взять его в ипотеку.

Но как быть, если у мужа или жены плохая кредитная история и есть непогашенные задолженности, ведь таким клиентам банки отказывают? Есть ли шанс на кредитование у безработного? И дадут ли таким заемщикам крупную сумму денег? О способах решения подобных проблем вы узнаете, прочитав нашу статью.

Ипотека с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — приговор для заемщика или небольшая заминка

Многих граждан с испорченной кредитной историей волнует вопрос: можно ли получить одобрение заявки, имея плохую КИ? Для сотен тысяч мужчин и женщин вопрос наличия собственного жилья актуален прямо в эту минуту. Но что делать, если история кредитов уже испорчена? Если ли выход в такой ситуации?

Да, есть. Займ могут получить даже безработные граждане. Для этого существуют микрофинансовые организации (МФО). Подобные учреждения, в отличие от банков, предъявляют к клиентам менее жесткие требования. Но будьте бдительны — комиссия в таких учреждениях достигает порой 100% годовых и более.

Ещё один способ — обращение в АИЖК — Агентствоипотечного жилищного кредитования.

Не стоит списывать со счетов и некоторые банки, дающие ссуду и с плохой историей. Не все тщательно проверяют своих клиентов на факт задолженностей по другим займам. Но будьте готовы к максимально высоким процентным ставкам — таким способом банки нивелируют свои риски.

Если кредитная история испорчена, будьте готовы, что отделения или откажут в крупном займе, или установят условия:

  • одобрят небольшую сумму, которой будет недостаточно для ипотеки;
  • установят высокие процентные ставки;
  • потребуют в залог имущество;
  • существенно ограничат срок погашения задолженности;
  • попросят привлечь поручителей (в отдельных случаях).

Высокая ставка объясняется риском взаимодействия с плательщиком, имеющим просрочки. Таким способом снижается вероятность невозврата денег. Короткий срок погашения обусловлен той же причиной.

Получить одобрение на получение ипотеки реально даже с плохой историей — важно знать, куда обратиться с этим вопросом.

Как узнать свою кредитную историю

Узнать все о своем финансовом положении достаточно просто: обратитесь в отделение бюро кредитных историй БКИ. После этого вы оцените шансы на получение крупного займа.

Как узнать свою кредитную историю

Если вам неизвестно, в каком БКИ находится информация об операциях, в которых вы выступали заемщиком, используйте другие варианты поиска данных.

Доступ к своей КИ заемщик имеет право получить через следующие инстанции:

  1. Центральный банк Российской Федерации. В учреждении находится каталог кредитных историй. Получение соответствующих данных происходит путем письменного или электронного запроса.
  2. Финансовая компания. При подаче запроса финансовая организация проверяет вашу историю по займам через бюро. О наличии просрочек уточните у сотрудников учреждения.
  3. Отделение почты. Запросить информацию можно, отправив телеграмму из почтового отделения в БКИ. Метод устарел, но еще используется в 2018 году. В заявке укажите адрес электронной почты, куда бюро вышлет ответ.
  4. Нотариальная контора. Обратитесь к нотариусу, он запросит данные в Федеральной нотариальной палате. Оттуда поступит запрос в БКИ. Выберите форму ответа и ждите электронное или письменное сообщение.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей — 5 способов решения проблемы

Даже подпорченная репутация в одном из финансовых учреждений — не преграда на пути к приобретению своего жилища.

Есть несколько способов, которые помогут вам взять ипотеку, имея отягощающий фактор.

Способ 1. Обратитесь за помощью к посредникам

Кредитные брокеры — специалисты, которые предлагают помощь в получении займа и урегулировании всех спорных ситуаций граждан с финансовыми организациями. Обратившись к такому профессионалу, вы избавите себя от лишних хлопот и сможете получить ипотеку.

Но помните — кредитный брокер не исправляет вашу КИ, а лишь ищет альтернативные варианты.

Способ 2. Получите рассрочку от застройщика

Если планируете приобрести квартиру в новостройке, рассмотрите вариант рассрочки от застройщика. Строительные компании приветствуют инвестирование средств в строительство, поэтому не всегда проверяют историю по просрочкам.

Ипотека от застройщика имеет особенности:

  • рассрочка предоставляется на короткий срок;
  • обязательное условие — внесение первоначального взноса;
  • документы оформляются в период строительных работ.

Чтобы повысить вероятность своевременного завершения строительства и сдачи объекта, перед подписанием договора тщательно проверьте документацию, разрешающую строительство. Так вы обезопасите себя как инвестора.

Способ 3. Сотрудничайте с банком, который уже предоставлял вам кредит

В первую очередь обращайтесь в те организации, в которых уже имеются выплаченные займы. Эти банковские отделения не усомнятся в вашей платежеспособности. Вполне возможно, что они дадут добро на ипотеку.

Способ 4. Оформляйте аренду с правом выкупа

Снимите жилье, оформив договор выкупа. Внося ежемесячную плату за аренду, вы постепенно приблизитесь к покупке помещения. Для этого не потребуется брать ссуду в банках.

Способ 5. Исправьте кредитную историю

В силу непредвиденных обстоятельств не всегда получается внести платеж вовремя. В таком случае вы имеете право на реабилитацию в глазах кредитора. Выйти из неприятной ситуации можно, обратившись к специалисту. Кредитный брокер восстановит испорченную репутацию заемщика и решит все спорные вопросы.

В какие банки следует обращаться

Если у вас имеются незакрытые просрочки платежей, обратитесь в микрофинансовые компании. Для организаций такого типа неважно кредитное прошлое клиентов.

Некоторые банки не проверяют наличие просроченных платежей граждан, и без проблем предоставляют услуги займа.

Где же дают ипотеку такому клиенту?

Приведем список крупных банков, которые могут помочь в решении проблемы:

  1. Газпромбанк. Крупный российский банк. Одобрит ипотечное кредитование при предоставлении документов с постоянного места работы. Справка о доходах, несколько поручителей и первый значительный взнос — гарантия успеха.
  2. ВТБ24. Обязательное условие — наличие серьезного поручителя. Представители заемщика должны иметь хорошую историю по кредитам, а также стабильный высокий доход с постоянного места работы.
  3. Сбербанк России. Для одобрения ссуды необходимы надежные поручители и большой первоначальный взнос. Будьте готовы к высокой процентной ставке. Клиенту необходимо предоставить ликвидное имущество под залог.

Безработный человек вправе рассчитывать на ипотеку в таких банках, как Открытие, Ренессанс кредит, Совкомбанк.

Каждая семья при рождении второго и последующего ребенка имеет право использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий. Он используется в качестве суммы погашения процентов или вносится как первоначальная сумма.

Как убедить банк в своей благонадежности — полезные советы и рекомендации

Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредитования с негативной историей займов, попытайтесь улучшить свой статус заёмщика. Есть возможность исправить подпорченные данные, если просрочка произошла не по вашей вине. Обратитесь в банк, выдавший вам деньги и потребуйте ликвидировать ошибочную информацию.

Если история испорчена по вашей вине, исправьте ситуацию взятием небольших займов и своевременным их погашением. Так вы докажете свою платежеспособность и благонадежность.

Не пытайтесь убедить на словах сотрудников в своих положительных качествах, нужны только факты.

Совет 1. Привлеките поручителей

Банки дадут денежный займ даже человеку с плохой кредитной историей, если за него поручатся другие люди. В том случае, если ссудополучатель перестанет платить ссуду, то обязательства по соглашению переходят к созаемщикам.

Привлечение поручителей

Поручители, помогающие в ипотечном вопросе, должны иметь стабильный заработок, который минимум вдвое будет превышать ежемесячный платеж.

Совет 2. Предоставьте залог

В качестве залога берется приобретаемая или имеющаяся жилплощадь. При невыполнении обязательств по жилищному кредиту недвижимость могут отсудить.

Совет 3. Подготовьте справки, подтверждающие доход

Подкрепите заявление на кредитование документально, тогда шанс получения положительного ответа возрастет. Если банк увидит, что у вас стабильный заработок, который позволяет вносить определенную сумму в счет погашения займа, он будет более уверенным в ваших возможностях.

Что нужно знать перед обращением в банк — важная информация в этом видео:

Если банки не идут навстречу — альтернативные способы покупки недвижимости

Если банки не пошли вам навстречу, есть иные способы оформления ипотеки с плохой КИ.

Для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе, отличный выход из ситуации — взятие военной ипотеки. Здесь не проверяют, есть ли у клиентов непогашенные задолженности, ведь за них ипотеку будет выплачивать государство.

Другой вариант — сотрудничество с МФО. Микрофинансовые организации выдают ссуду под залог любого имущества (недвижимости, автомобиля). Это своеобразный ломбардный кредит — вы закладываете свою собственность и получаете деньги.

При отсутствии платежей заложенное имущество изымается. Будьте бдительны, в этой сфере полно мошенников. Выбирайте учреждение максимально осторожно.

Если ни один из вариантов не устраивает, то попробуйте взять деньги на приобретение жилья в долг у частных лиц. Вариант довольно опасный, но иногда — единственно возможный.

Заключение

Даже с плохой кредитной историей у граждан есть все шансы, чтобы банк рассмотрел заявку и ответил согласием.

Перед обращением за ипотечным займом попытайтесь устранить негативную информацию о просрочках, если в их образовании нет вашей вины.

Не отчаивайтесь, даже из безвыходных положений есть выход. Вам поможет поручительство, военная ипотека, внесение первоначального взноса, в том числе в виде материнского капитала.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: