В случае развода бывшие супруги делят между собой общее имущество, нажитое в браке: недвижимость, деньги, активы на банковских счетах и другие материальные ценности.
Но как быть с ипотечной квартирой и кредитными обязательствами? Что регламентирует закон и как это происходит на практике? Об этом читайте в нашей новой статье.
Ипотека и развод — кто кому должен
Финансовые обязательства распределяются так же, как и материальные блага — поровну. Кредиты и ипотека ложатся на плечи обоих супругов, если договора были подписаны после заключения семейного союза.
Причем не имеет значения, на кого была оформлена сделка: выплачивать долги обязаны оба – и муж, и жена, которые выступают созаемщиками. Кто в каких долях будет гасить ссуду – об этом лучше договориться мирно или придется решать через суд. Право на квартиру, находящуюся в ипотеке, при разводе имеют оба бывших супруга.
Приобретенное в кредит жилье — собственность заемщика. Но на это имущество устанавливается обременение – оно отдается в залог банку до тех пор, пока взятый до брака ипотечный заем не будет погашен.
Что делать с ипотекой при разводе — варианты решения проблемы
До или во время брака при оформлении ипотеки на квартиру желательно заключить брачный контракт и прописать в нем права супругов и обязанности по уплате задолженности. Соглашение необходимо заверить у нотариуса, так как, согласно Семейному Кодексу РФ, этот документ подлежит обязательному нотариальному удостоверению.
Такой подход значительно упростит бракоразводный процесс, а также раздел имущества в случае, если условия соглашения не будут противоречить российскому законодательству. Иначе его можно будет оспорить в суде, если бывший муж или жена сочтут себя несправедливо обделенными.
Чаще всего встречаются ситуации, когда второй супруг при оформлении ипотечного кредита на недвижимость становится созаемщиком или поручителем, а брачный контракт не заключается. Подобная ситуация предполагает ряд альтернативных решений.
Вариант 1. Продолжать выплачивать кредит на прежних условиях
Выплатить долги полностью, а после закрытия кредита решить, что делать с квартирой: поделить жилую площадь или продать. Такой способ возможен в случае взаимной договоренности между супругами.
Вариант 2. Поделить квартиру и долги
С разрешения кредитора ипотека делится между экс-супругами на две части, необязательно одинаковые.
Если согласия у созаемщиков друг с другом нет, тогда дело будет решаться в суде, который определит долги каждой стороны пропорционально имущественным долям. Когда один из кредитуемых перестает платить по своим обязательствам, оплата ложится на плечи второго.
Один из супругов при условии, что второй не возражает, при разводе имеет право оформить договор на себя, если банковская организация сочтет заявителя кредитоспособным.
Вариант 3. Погасить ипотеку досрочно и продать квартиру
Этот способ для заемщиков считается самым оптимальным, так как после закрытия кредита можно обменять или продать общую недвижимость, а на вырученные деньги купить каждому жилье.
Вариант 4. Перестать платить кредит и дождаться, пока банк сам продаст квартиру на аукционе
Не всегда экс-супруги способны найти компромисс, кто сколько будет выплачивать, что кому отойдет, кто кому должен и т. п. И если после развода созаемщики не исполняют обязательства, согласно договору с банком, кредитор реализует ипотечную квартиру с аукциона.
Стоимость подобной недвижимости невысокая, из нее банк вычтет сумму задолженности и расходы на проведение торгов. Поэтому такой вариант — самый невыгодный для заемщиков.
Как делится ипотечная квартира при разводе
Ипотечное жилье считается общей собственностью супружеской пары, и при разводе согласно Семейному Кодексу оно делится на равные части.
Причем не играет роли, на кого оформлена сделка, кто и в каком размере вносил плату, первый взнос за ипотеку, каков личный вклад мужа или жены в семейный бюджет. А также выступает ли второй супруг поручителем, созаемщиком или нет.
Существует ряд обстоятельств, которые учитываются при определении величины долей имущества и задолженности. Однако многое зависит от конкретной ситуации: совокупности обстоятельств и даже личности судьи. Впрочем, его решение всегда можно оспорить в вышестоящей инстанции.
Если ипотека оформлена в период брака
В этом случае деление квартиры и долгов происходит на две равные части. Но подобная судебная практика применяется к двух- и многокомнатным помещениям.
Подобным образом разделить однокомнатную квартиру, находящуюся в ипотеке, как и сам долг, не получится: доля в собственности не может выступать в качестве залога.
Большим подспорьем в такой ситуации считается брачный договор. Если его нет, экс-супруги обращаются в банк, чтобы разделить обязательства, но, как правило, кредиторы редко идут навстречу подобным просьбам.
Но супруги могут договориться между собой, как поделить квартиру и выплаты (поровну или по долям), и составить соответствующее соглашение, которое заверяется нотариусом. Такие действия не противоречат российскому законодательству.
Пример:
Муж и жена в течение нескольких лет выплачивали кредит, взятый в период брака на приобретение жилья.
Разводясь, они составили соглашение, по которому квартира остается жене, в связи с чем на бывшую супругу также возлагается обязанность по уплате остатка кредита. А муж в качестве материальной компенсации получает машину и гараж.
Если ипотека оформлена до брака
Если жилье было приобретено в ипотеку до брака, то при разводе между супругами оно не делится. А достается тому, кто заключил с кредитором договор.
Второму супругу причитается компенсация, если выплаты за недвижимость производились из общих семейных финансов, т. е. после заключения брачного союза. Причем положены эти средства даже неработающим гражданам.
Если собственник недвижимости гасил кредит за счет личных средств (полученных по договору дарения, по наследству или за счет реализации имущества, приобретенного до вступления в брак), тогда второй супруг не сможет рассчитывать на компенсацию. Но для этого в суд необходимо будет представить документальное подтверждение.
Ситуация значительно усложняется, если происходит раздел жилплощади в строящемся доме, так как право собственности переходит к заемщику только после завершения строительства и сдачи жилья в эксплуатацию.
Исход дела во многом зависит от времени получения свидетельства на недвижимость: стал ли гражданин владельцем жилья до вступления в брак или после.
При наличии детей
Имущество, нажитое парой в браке, — общее и принадлежит только супругам. Таким образом, ребенок не считается собственником квартиры, взятой по ипотеке в браке. Но если он несовершеннолетний, судья, руководствуясь защитой интересов малыша, вправе выделить мужу или жене – тому, на чьем попечении находится ребенок, большую долю.
Кредитные выплаты при этом делятся на равные части. В отдельных случаях, когда родитель, с которым проживают дети, признан нетрудоспособным (имеет серьезное заболевание), долги распределяются неодинаково.
Если ипотека частично погашена средствами материнского капитала (либо маткапитал использован в качестве первоначального взноса), в этом случае дети становятся участниками долевой собственности.
Следует учесть, что подобная финансовая поддержка семей государством не относится к совместно нажитому имуществу, и поэтому не подлежит разделу при разводе между супругами.
Пример:
Семья состояла из 4 человек: мужа, жены и двух несовершеннолетних детей. После рождения второго ребенка женщине выдали сертификат на материнский капитал, средства которого были использованы семьей на уплату первоначального взноса за ипотечное жилье.
После развода дети остались с матерью. Прийти к компромиссному решению, как разделить жилплощадь в ипотеке, созаемщикам не удалось. Муж претендовал на половину, с чем была несогласна жена.
Суд вынес решение о присуждении каждому члену семьи – каждому из супругов и каждому из детей – по 1/4 доли от жилого помещения. Таким образом, женщина и дети получили 3/4.
Многих заемщиков интересует вопрос, можно ли продать собственность в ипотеке, которая приобретена с использованием средств маткапитала. Формально такая возможно есть, но прибегают к ней очень редко, так как этот процесс довольно сложен. Необходимо получить согласие органов опеки, но они, как правило, на это идут неохотно.
При оформлении собственности только на одного супруга
Если ипотека оформлена только на мужа (или жену), жилплощадь делится пополам, так как имущество, приобретенное в браке, считается собственностью обоих супругов.
Когда супруги долго не могут «прийти к общему знаменателю», и бракоразводный процесс затягивается, это нежелательная ситуация для обеих сторон. Если платежи по договору в течении трех месяцев не поступают в банк, тогда право распоряжаться ипотечным имуществом переходит к кредитной организации.
Когда квартира не делится на равные части
Не всегда недвижимость, приобретенная в период брака, делится на части.
Существует ряд ситуаций, когда собственником считается только один из супругов, и второй претендовать на долю не может.
Военная ипотека
Военнослужащим, покупающим квартиру по программе ипотечного кредитования военных, государством выделяются целевые средства на безвозмездной основе (в 2018 году сумма составляет 2 млн 400 тыс. рублей).
Поэтому при разводе жилье не подлежит разделу, а полностью достается лицу, служащему в армии. Между супругами распределяется только та часть, которая была затрачена на погашение задолженности из семейного бюджета.
Отдельного внимания заслуживает военная ипотека при разводе с детьми. В подобной ситуации судья, как правило, становится на сторону матери и несовершеннолетних детей, если у них нет собственного жилья.
Зачастую решающее значение при разделе недвижимости играет брачный контракт. Жена сможет при разводе получить долю в ипотечной квартире, если ее права на собственность содержатся в договоре.
Жилье, приобретенное на личные средства
Здесь речь идет об ипотеке, взятой под залог собственности (квартиры, дома, нежилого помещения) одного из супругов, если лицо купило данную недвижимость на личные деньги, т. е. полученные в дар, по наследству, от реализации индивидуального имущества.
Но как свидетельствует судебная практика, доказать использование персональных средств зачастую очень сложно.
Что делать, если один из супругов отказывается оплачивать задолженность
Иногда бывает так: один супруг исправно платит, а второй уклоняется от исполнения обязательств. Несмотря на то, что это кажется несправедливым, пени начисляются на обоих.
Когда просрочка достигает 3-4 месяцев, кредитор имеет право обратиться с иском в суд, затем банк на основании судебного решения волен продать недвижимость. Причем, кредитные учреждения нередко реализуют такие квартиры по низкой стоимости, чтобы побыстрее покрыть задолженность заемщиков.
В этом случае рекомендуется переоформить кредит на лицо, согласное платить по обязательствам. Тогда неплательщик освобождается от долгов и теряет права на свою часть жилплощади.
Комментарий юриста в этом видео:
Заключение
При разводе наилучший вариант для супругов — договориться между собой. Если к соглашению прийти не удается, заниматься распределением имущества и обязанностей будет суд, что чаще всего происходит при дележе ипотечной квартиры.
Причем судебная практика в подобных делах достаточно противоречивая и зависит от множества нюансов. Были случаи, когда Верховный Суд пересматривал дело и принимал решение, отличное от тех, которые были вынесены предыдущими инстанциями.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
