Как купить дачу в ипотеку — подробное руководство для заемщиков + подводные камни в получении “дачного” кредита

Вы узнаете, можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие требования выдвигаются к заемщику и объекту недвижимости, а также какие трудности могут возникнуть в процесс оформления.

Хотите жить или отдыхать летом на даче, жарить шашлыки, пить вино, ходить по грибы? Но что же делать, если денег на покупку нет? В такой ситуации поможет ипотека на дачу.

Поговорим об условиях такого кредита, подробно рассмотрим как и где его получить. Не забудем упомянуть и о «подводных камнях», которые практически всегда встречаются в подобных случаях.

Ипотека на дачу

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи

Статистика говорит, что чаще других в дачные домики переезжают жители мегаполисов пенсионного возраста. Но где в наше непростое время они берут деньги? Все просто – заранее оформляют ипотечный кредит.

Если получается у них, тогда что мешает оформить ее людям более молодого возраста? Или может быть, существуют специальные программы? Они есть, но это только часть правды. Взять ипотеку на дом и земельный участок имеет право практически каждый гражданин Российской Федерации.

Нужно знать! Ипотека на покупку загородной недвижимости предполагает несколько вариантов банковских кредитов. Деньги дают как на покупку земельного участка за городом под застройку, так и на приобретиние готовых или строящихся (недостроенных) объектов недвижимости.

Рассмотрим, какие условия предъявляются финансовыми учреждениями к такому пока не популярному у нас в стране виду займов.

Условия кредитования

Специалисты банковской сферы отмечают, что люди пока не «бегут» в банки за кредитами на загородную недвижимость. Объясняется это тем, что ипотека на приобретение дачи – относительно новый банковский продукт, и часто граждане просто не знают о его существовании.

Либо банки-кредиторы часто предъявляют к заёмщику необоснованно завышенные требования. Проблема в том, что при таком займе залоговым имуществом выступает сама дача, а такая недвижимость считается малоликвидной. В случае, если банк изымет дом за неуплату, продать его будет гораздо сложнее, чем городскую квартиру в новостройке.

Это не значит, что получить желанную ссуду совсем невозможно. Тем не менее, это бывает достаточно сложно. При одних и тех же требованиях кредитная квота в различных финансовых структурах может сильно отличаться.

Будьте готовы к тому, что кроме вашей личной прибыли, менеджер будет анализировать и общий доход всей семьи, а ее члены будут выступать гарантами (поручителями, созаёмщиками) кредитного обязательства.

Хорошо, если:

  • место прописки потенциального заемщика и приобретаемая дача находятся в одном регионе;
  • рядом с вами есть дочернее отделение банка-кредитора;
  • недвижимость обладает повышенной ликвидностью (находится недалеко от областного центра в месте с хорошо развитой инфраструктурой);
  • у вас есть поручитель, который может взять на себя погашение долга.

Какие требования выдвигаются к объекту недвижимости

Кредиторы предъявляют к садовым участкам и домикам повышенные требования. Как мы уже говорили, объясняется это крайне малой ликвидностью.

Рассмотрим самые распространённые требования, которым должна отвечать дача, чтобы вам с большой долей вероятности дали средства на её приобретение.

Неаварийное состояние

Конечно, ни один банк не даст вам деньги на то жилье, которое развалится до того, как вы выплатите последнюю копейку. Поэтому перед покупкой его подобающее состояние обязаны подтвердить компетентные органы. По результатам осмотров они дают свои рекомендации и выписывают соответствующее заключение.

У банков, дающих деньги на покупку дачи, всегда под рукой свои специалисты-оценщики.

Получается, что строительство выбранного дома должно быть не только завершено, но и выполнено согласно всем требованиям.

Подключенное электричество, водоснабжение, канализация

Перед тем, как брать ссуду, убедитесь, что дом жилой. То есть он обязан стоять на земельном участке, который предназначен для индивидуального жилищного строительства, а сама постройка – пригодна для постоянного и комфортного проживания человека.

Важно! Дом должен иметь присвоенный почтовый адрес, что дает право на постоянную регистрацию.

Убедитесь, что он оборудован всеми необходимыми коммуникациями:

  • водопроводом;
  • электричеством;
  • канализацией;
  • газом.

Наличие системы отопления

Банку нужно дать понять, что человек намерен проживать в купленном им доме. А комфортная жизнь подразумевает наличие в помещении системы отопления.

Благо сейчас на рынке большое количество компаний, которые предлагают недорогой монтаж самых разных систем отопления. В крайнем случае, она может быть печного типа. Но в этом случае дом не должен быть деревянным.

Бетонный, кирпичный или каменный фундамент

Фундамент – основа всей конструкции жилища. Финансовые структуры прекрасно об этом знают и уделяют фундаменту особое внимание.

Мой дед, когда начинал строительство на дачном участке, говорил: «Дом начинается с фундамента». Ни о каком другом, кроме бетонного, речь даже не шла.

Для дачного домика, на который вы хотите взять ссуду, рекомендуется бетонная основа. В отдельных случаях подойдет кирпичный или каменный фундамент.

Проверка коммуникаций загородного дома
Проверка жилого состояния и коммуникаций загородного дома

Какие требования выдвигаются к заемщику

Разные банки выдвигают различные требования к заемщику.

Выделим ряд тех, которые можно считать универсальными:

  1. Минимальный возраст заемщика – от 21 года (в редких случаях – от 18), на момент последней выплаты возраст не должен превышать 65 лет.
  2. Официальное трудоустройство.
  3. Стабильная, соответствующая определенному уровню заработная плата.
  4. Прописка в том населенном пункте, близ которого расположен филиал банка-кредитора.
  5. Общий минимальный трудовой стаж – как минимум год.
  6. Стаж работы на последнем месте – не менее полугода.

Полезно знать! Если заемщик застрахует свою жизнь и здоровье, а также объект недвижимости, это в разы увеличит его шансы на положительный ответ от банка.

Пожалуй, самым слабым звеном в этих требованиях выступает уровень зарплаты, который позволит претендовать на кредит. Но даже если сумма ежемесячного платежа превышает 40% от официального дохода, это ещё не повод опускать руки — у клиента есть право привлечь созаемщиков.

Как купить дачу в ипотеку – подробное руководство

Если перечисленные условия не выступают для вас преградой на пути к загородному счастью, остается самое главное – оформить ипотеку.

Какие же шаги придется сделать, чтобы купить дачу в кредит?

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Каждый человек рисует свой образ идеальной дачи. Но видение банка может кардинально отличаться. Поэтому важно правильно подобрать такой участок, который устроит и вас, и кредитора.

Некоторые эксперты советуют действовать в обратном порядке — сначала найти банк и одобрение по кредиту, затем искать дом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявку

Следующим и, наверное, самым важным шагом становится выбор финансового учреждения. Ведь с ним придется сотрудничать до последнего транша.

Нужно обратить особое внимание на такие его характеристики:

  • количество отделений;
  • представленность филиалов в регионах;
  • размер уставного фонда;
  • участие в программе защиты вкладов;
  • позицию в экспертных рейтингах;
  • отзывы кредитополучателей.

Шаг 3. Предоставляем документы на недвижимость

Когда с кредитором определились, самое время предоставить ему все необходимые документы. Они обычно находятся у продавца дачи.

В их состав входят такие бумаги:

  1. Документ, подтверждающий право собственности и на земельный участок, и на дом. Если дача расположена в населенном пункте, то сойдет договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве наследования.
  2. Кадастровый план и сведения о стоимости участка.
  3. Справка из администрации о том, что недвижимость не находится в залоге и не состоит под арестом.
  4. Налоговая справка об отсутствии задолженностей по сборам на землю и имущество.
  5. Акт о согласовании границ покупаемого земельного участка, который должен быть подписан всеми соседями.
  6. Справка из БТИ и поэтажный план дома.
  7. Если строение расположено в деревне, понадобится документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных или прописанных там людей.

Важно! Если дача находится в СНТ (садовом некоммерческом товариществе), то у продавца не должно быть долга и перед ним.

Шаг 4. Ждем проведения оценки

Когда все документы собраны, осталось получить экспертную оценку покупаемого имущества. Для этого выбираем оценочную компанию (если не доверяете компании-представителю банка) и приглашаем специалистов.

Они обязаны определить стоимость:

  • земельного участка;
  • основного строения;
  • дополнительных построек.

Шаг 5. Страхуем сделку

Так как дача представляется банком объектом повышенного кредитного риска, то в большинстве случаев вас убедят ее застраховать. А некоторые финансовые учреждения без страховки даже не будут с вами разговаривать.

Поэтому остается принять действительность и выбрать максимально надежную и дешевую компанию. Правда, банк может настоять и на своей кандидатуре страховщика.

Шаг 6. Заключаем договор

Конечным этапом любых кредитных переговоров всегда выступает заключение договора между клиентом и банком.

При его подписании будьте исключительно внимательны, подробно вычитывайте весь текст и спрашивайте у сотрудников, если вам что-то непонятно. Помните, что как только вы поставите свою подпись, документ сразу вступает в законную силу.

В этом видео подробнее о тонкостях оформления ипотеки на загородный дом расскажет эксперт:

Альтернативные способы покупки дачи

Если ваше заявление на покупку дачного участка было отклонено банком, это не повод расстраиваться. Купите загородный дом или коттедж.

Ипотеку на того рода недвижимость дают чаще и охотнее. Ведь вся необходимая документация уже по всем правилам оформлена самим застройщиком.

Рассрочка от застройщика

Хоть эксперты и отмечают падение интереса к такой услуге среди самих застройщиков, подобный кредит предлагают многие банки. Ведь прямое кредитование от фирм-строителей позволяет им быстро реализовывать свои дома.

Помните! В случае предоставления беспроцентной рассрочки уровень прогнозируемой инфляции уже заложен в цену недвижимости.

Получается, что рассрочка, предоставляемая застройщиком – это некая полумера, направленная на реализацию возведенного ими жилья. Так они пытаются сделать шаг навстречу своим потенциальным клиентам и риэлторам, которые не могут или не хотят вступать в привычные ипотечные отношения.

Да и часто рассрочка от фирмы-застройщика выгоднее той, которую предлагают банки, поэтому подходит большинству мечтающих о своем жилье.

Загородный дом в ипотеку от застройщика
Хотите новый загородный дом – покупайте у застройщика

Ипотека с помощью партнера-банка

Финансовые организации все активнее пользуются таким эффективным рекламным ходом, как партнерские программы. В роли партнеров банка выступают как непрофильные фирмы, так и те, кто занимает лидирующие позиции на рынке недвижимости и ипотеки.

У каждой крупной структуры есть свой список партнеров-застройщиков. Если приобретать недвижимость именно у таких строительных организаций, то кредитор наверняка одобрит займ.

Головной банк принимает пакет документов у покупателя и передает их на рассмотрение своим партнерам. В отдельных случаях он даже договаривается с ними о скидках по процентной ставке или телу кредита, а вам не придется гадать, дадут ли ссуду.

Куда обратиться

В контексте этой статьи мы не будем затрагивать тех, кто претендует на материнский и военный капитал, так как эти категории граждан попадают под отдельные государственные программы. Условия таких займов значительно отличаются от обычных банковских программ.

Рассмотрим предложения* трех наиболее популярных игроков рынка:

№ п/п Основные условия Сбербанк Тинькофф Банк РоссельхозБанк
1. Размер кредита (тыс. руб.) от 300 от 100 от 100
2. Возраст заемщика (лет) 21-75 21-65 18-65
3. Процентная ставка (%) от 7,4 от 9,5 от 8,85
4. Термин (лет) до 30 до 25 до 30
5. Размер первоначального взноса (%) от 25 от 20 от 15

* со временем могут меняться.

Важно! Учтите, что условия предоставления ипотечного кредита в конкретном банке периодически меняются. Чтобы правильно рассчитать итоговую сумму, воспользуйтесь калькулятором на сайте выбранной вами организации.

На условия ипотеки влияет масса самых разнообразных факторов. Чтобы выбрать оптимальный для себя вариант, не ленитесь отслеживать новые предложения.

«Подводные камни» в получении дачного кредита

Главной проблемой получения кредита на дачу эксперты считают достаточно большую страховую сумму. За ее счет кредиторы стараются нивелировать повышенные риски подобных сделок. Ведь дом, находящийся вдали от города, в большей степени подвержен пожарам, затоплениям и взломам.

Выделяют также и другие опасности, связанные с дачным кредитом:

  1. Заявленные проценты отличаются от конечных.
  2. Дополнительные комиссии и сборы.
  3. Слишком сложно составленный договор.
  4. Большая итоговая переплата по кредиту.
  5. Обещания легкого и простого кредита, что чаще всего не соответствует истине.
  6. Незаконные кредитные страховки.
  7. Специально заведомо завышенная цена дачи.
  8. Штрафы за досрочное погашение.
  9. Санкции за просрочку выплат.

Сотрудники кредитной организации имеют полное право применять к заемщику любые действия и санкции, прописанные в договоре. Чтобы не было сюрпризов, внимательно изучайте договор. А если в чем-то сомневаетесь, возьмите у персонала банка какую-либо официально утвержденную «памятку для заемщика» и проясните ситуацию в личной беседе.

Заключение

Ипотеку с целью покупки своей дачи предлагают почти все крупные банки страны. Кредиторы активно развивают этот рынок, что усиливает конкуренцию, а значит, улучшаются условия для заемщиков.

Прежде чем подписывать кредитный договор, нужно не только взвесить все за и против, но и выбрать оптимального кредитора, подходящую для вас программу. Не забудьте учесть возможные «подводные камни» такой покупки.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: