Статистика свидетельствует, что преподаватели в Российской Федерации имеют доход в несколько раз ниже, чем учителя в развитых европейских странах. Зарплаты не хватает на элементарные вещи, не то что на полноценный летний отдых в санатории. А о покупке жилья для своих детей речь вообще не идет.
Решить жилищный вопрос таким людям поможет ипотека для учителей. В последние годы правительство России стало уделять педагогам повышенное внимание. Результатом стало принятие решения о повышении престижа профессии. На фоне этого разработаны специальные льготы и государственные программы. О них я и расскажу в новой статье нашего журнала.
Ипотека для учителей – кому и на каких условиях предоставляется
Государство наконец-то задумалось об учителях и врачах, и в 2018 году начало оказывать им активную помощь.
Так, уже сейчас указанному контингенту при получении ипотечного кредита из средств регионального бюджета компенсируется разница при оплате первого взноса. В целом программа призвана существенно облегчить жизнь преподавателю с невысоким среднемесячным доходом.
Государство даже погашает определённую часть (до 40%) стоимости выбранной квартиры или дома. Благодаря этому жильё становится доступным, и практически каждый молодой учитель может позволить себе купить недвижимость по ипотечной программе.
Средства по льготной ипотеке учителя имеют право потратить не только на погашение первого взноса, но и на оплату процентов по займу.
Ипотечное кредитование учителей подразумевает предоставление денежных средств для решения их насущных жилищных проблем на основе социально ориентированных государственных программ.
Стоит сказать, что в каждом регионе России существуют свои правила предоставления такой поддержки молодым специалистам. Так, местные власти сами определяют размеры субсидии, механизм ее предоставления и требования к участникам госпрограммы.
Но все же существует ряд общих правил, относящихся ко всем без исключения получателям:
- человек не имеет собственной жилплощади, снимают квартиру или живет в коммуналке;
- жилищные условия не отвечают принятым нормам (состояние, площадь);
- его семья делит жилую площадь с родителями или иными близкими родственниками.
Всем учителям, получившим льготный заем, необходимо помнить, что в этом случае они обязаны проработать в сфере образования срок, указанный в договоре. Иначе им придётся расстаться с частью полученных от государства денег или даже со всеми (возвраты регистрируются чрезвычайно редко).
Требования к потенциальным заемщикам
Замечу, что льготное ипотечное кредитование педагогов – уникальный финансовый продукт на рынке кредитования. Его функционирование стало возможным благодаря господдержке.
По понятным причинам этой программой могут воспользоваться не все. Приоритет отдается работникам сферы образования и врачам.
В числе первых среди них:
- люди, занятые научной и изыскательной деятельностью (аспиранты, интерны, магистранты);
- работники дошкольного и дополнительного образования (воспитатели детских садов, кружков и секций);
- молодые врачи и медики с семьями;
- врачи и медики, проживающие и работающие в сельской местности.
Работники всех бюджетных учреждений вправе взять ипотеку с минимальным перечнем ограничений. Ее сумма практически не зависит от размера получаемой зарплаты.
Если вы попадаете под одну из этих категорий, не спешите бежать в банк и брать кредит.
Сначала познакомимся со всеми основными условиями:
- Льготной ипотекой вправе воспользоваться любой российский учитель с высшим образованием, полученным в России, преподающий в школе, среднем или высшем учебном заведении. В особую категорию относят студентов, учащихся на последних курсах и занимающихся научной деятельностью.
- Возраст заемщика должен быть не более 35-ти лет.
- Каждый обязан внести первоначальный взнос в размере не менее 10% от общей стоимости жилья.
- Зарплата должна покрывать условия ежемесячной оплаты процентов.
- По своей специальности льготнику необходимо работать до окончательной выплаты взятого займа.
С чего начать оформление – пошаговая инструкция
Я сам когда-то попадал под «счастливую» категорию, но в моё время таких условий не было. Но вот совсем недавно одни мои знакомые (молодая семья педагогических работников СПО – системы профессионального образования) решили, что раз дают, то нужно брать, ведь жить с родителями непросто.
Так с чего же они начали? Вот вам пошаговая инструкция, основанная на реальном примере.
Шаг 1. Обращаемся в отдел местной администрации
Первым делом нужно фактически и документально заверить ваши стремления. То есть прийти в местный отдел МОН РФ (Министерство образования и науки) и узнать, какие условия действуют в вашем регионе. Ведь финансируется ипотека из местного бюджета, а значит, средства заранее должны быть в него заложены. Мои знакомые так и сделали.
Помните! Глава администрации – царь, а отделы – его вотчины. Не стесняйтесь обращаться за помощью к первому руководителю.
Далее – отправляемся в отдел местной администрации. Желательно взять с собой копию заявления в МОН, заключение о жилищных условиях. В администрации вам предоставят всю необходимую информацию и перечень требуемых документов. Самое тяжелое – их собрать.
Шаг 2. Собираем документы и подаем заявление
Наша система документооборота устроена чрезвычайно сложно, поэтому для многих этот этап самый сложный. Главное – точно знать, какие документы нужны, где и в какие сроки их можно получить.
Хотя полный перечень документов может отличаться, но от претендента точно потребуют:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- документы, подтверждающие регистрацию на территории Российской Федерации (при отсутствии штампа в паспорте);
- трудовую книжку;
- справку о зарплате;
- свидетельства о браке (разводе), рождении детей (тогда – и сертификат на материнский капитал).
Факт! Хоть все документы и должны быть скопированы (желательно всегда иметь при себе несколько копий), вам все равно придется ходить с оригиналами: специалисты могут потребовать их для сверки.
Итак, поход заканчивается в той же администрации, где остается предоставить собранные документы и написать заявление.
Шаг 3. Получаем сертификат и направляемся в банковское учреждение
После проверки документации вам обязаны предоставить специальный сертификат, который и позволяет получить в банке заветную ипотеку.
В льготном кредитовании участвуют только те банки, которые прошли скрупулезную проверку со стороны Центробанка РФ.
Нужно учесть, что выбирать банк вам придется из списка, предоставленного администрацией. Объясняется это тем, что не все финансовые учреждения допущены к программе.
Какие банки участвуют в программе
На первый взгляд нас оставляют без права выбора. Но поверьте, список учреждений-участников не ограничивается несколькими кандидатурами. Поэтому из всех возможных придется кредитоваться у того, кто вам максимально подойдет.
На какие же критерии обратить внимание:
- Форма залога.
- Сумма первоначального взноса.
- Размер ставки по процентам (должен рассчитать банк).
- Ежемесячный платеж и способы его выплат.
- Возможность досрочного погашения.
- Наличие скидки, акций и льгот.
- Дополнительные комиссии и платежи.
Подробно узнайте обо всех упомянутых критериях у представителя банка.
Особое внимание уделите: процентной ставке, размеру первоначального взноса и сроку кредитования.
К сведению: обычно банк принимает решение по предоставлению вам кредита за три дня.
Приведу параметры популярных кредитных программ* крупных российских банков:
№ п/п | Банк | Ставка
(%) |
Первоначальный взнос
(%) |
Срок кредитования (лет) |
1 | Банк Россия | 13 | от 30 | 25 |
2 | Абсолют Банк | 13,5 | от 20 | 25 |
3 | ДельтаКредит | 12 | от 20 | 25 |
4 | Санкт-Петербург | 14,9 | от 20 | 25 |
5 | Сбербанк | 11,4 | от 20 | 30 |
6 | ВТБ24 | 11,4 | от 20 | 30 |
7 | РайффайзенБанк | 11,3 | от 20 | 30 |
8 | Альфа-Банк | 17,5 | от 30 | 25 |
9 | РосБанк | 14,5 | от 30 | 25 |
10 | ГазпромБанк | 14 | от 30 | 30 |
*Условия финучреждений могут меняться.
Полезные советы для участников льготной программы кредитования
Мои знакомые прошли все указанные шаги и в конечном итоге получили свою драгоценную двушку. В целом они остались очень довольны, хотя рассказывали и о разных «подводных камнях», встретившихся им на пути к счастью.
Чтобы не столкнуться с ними, молодые дали ряд советов, которые будут полезны всем, кто решил оформить ипотеку.
Совет 1. Перед обращением в администрацию узнайте свою кредитную историю
Чтобы избежать напрасной траты времени и сил, вначале узнайте статус своей кредитной истории в том банке, в котором хотите взять ипотеку. Ведь ничто не заставит учреждение дать вам взаймы, если она будет отрицательной. В таком случае банк с большой долей вероятности откажет вам, даже если на руках все необходимые от администрации документы.
Совет! Не поленитесь заглянуть на сайт АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования). Он поможет определиться с недвижимостью и подобрать оптимальный с финансовой точки зрения вариант.
Совет 2. Не спешите собирать документы, пока сотрудники администрации не начнут оформление
Нередки случаи, когда очередь подошла, а средства местного бюджета, отведенные под льготные ипотеки, исчерпались. Такая ситуация возникает потому, что бюджет принимается в начале финансового года. Соответственно, шансов получить «добро» к концу сезона меньше.
Сотрудники администрации, конечно, должны поставить вас в известность о наличии денег на вашу предполагаемую покупку. Но они и сами не всегда оперируют свежей информацией. Поэтому не спешите собирать нужные документы, пока представители власти сами не начнут их оформление.
Совет 3. Используйте материнский капитал для оплаты первого взноса
Материнский сертификат – наверное, самый эффективный способ облегчить процесс выплат по ипотеке. Сумма, которую дают в 2018 году составляет целых 453 026 рублей. Естественно, она сильно поможет молодой семье.
Материнский капитал – лучшее из того, что случилось с женщинами… не считая ребенка.
Народная мудрость
Опыт показывает, что одним из самых популярных способов оплаты учительской ипотеки выступает материнский капитал. Одна из официальных целей его использования как раз и есть улучшение жилищных условий. Тут подразумевается оплата как части расходов на ипотеку, так и первого взноса.
Совет 4. Помните, что последний платеж должен быть произведен до наступления пенсионного возраста
Получая жилищную ипотеку, молодой специалист должен понимать, что это всерьез и надолго. Хотя наша жизнь и способна преподносить сюрпризы, стратегический план на ближайшие 20-30 лет у вас должен быть обязательно.
Учитывайте, что после оформления займа должник не только обязуется проработать на своем месте еще несколько лет, но и в последующем исправно оплачивать проценты.
И хотя банк всё равно не даст вам этого забыть, тем не менее, я напомню – последний ваш платеж по взятому кредиту должен быть выплачен до наступления пенсионного возраста.
Рекомендую посмотреть видео, где эксперт кредитного рынка расскажет об особенностях ипотечной программы «Молодые учителя»:
Заключение
Оформить ипотеку для молодого учителя – задача сложная, но вполне выполнимая. Нужно простое желание и подходящие под государственную программу условия жизни и труда. В свою очередь государство сделало многое для того, чтобы упростить весь этот процесс.
Если вы будете следовать нашим советам, без труда получите свою первую недвижимость, а процесс выплаты долга не будет ощутимо давить на семейный бюджет на протяжении многих лет.