Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство + советы как увеличить шансы на получение ипотечного кредита

Жилищная проблема по-прежнему актуальна в России. И в 2018 г. она не потеряла свою остроту. Проблема касается не только молодых семей, планирующих приобрести свое собственное жилье. Банки заинтересованы в сотрудничестве с разными слоями населения.

Если 10-15 лет назад добиться одобрения ипотеки пенсионеру было крайне сложно, то теперь создается множество инновационных программ с улучшенными условиями и возможностями.

Из новой статьи вам станет известно, есть ли шанс у пенсионеров получить одобрение на жилищное кредитование и каким образом повысить шансы получения ипотеки.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Большинство людей к пенсии уже обеспечены собственным жильем. По этой причине граждане этой возрастной категории обращаются с просьбой о выдаче ипотечной ссуды крайне редко.

Востребованность ипотечной программы возросла лишь с началом активного загородного строительства. Множество людей преклонного возраста, которым уже не нужно каждый день ходить на работу, предпочитают жить не в душных и тесных городских квартирах, а уютных загородных домах, на лоне природы.

Все же риск отказа довольно велик. Объясняется это необходимостью страхования заемщика. Страховые компании порой стараются избегать пожилых людей и часто отказывают в предоставлении своих услуг.

Не берется даже в счет тот факт, что приобретаемое жилье — это залог, который гарантирует безопасность и отсутствие рисков неполучения платежей в случае ухода клиента из жизни.

Но как выяснилось, при строгом соблюдении ряда требований, пожилые заемщики все же вправе рассчитывать на рассмотрение заявления и положительный исход.

До какого возраста дают ипотеку

Большинство кредитных организаций не охотно одобряют кредиты крупных размеров клиентам преклонного возраста. Наибольшие шансы одобрения заявки на займ у граждан до 60 лет, которые совсем недавно вышли на заслуженный отдых.

Воспользоваться услугой ипотечного займа пожилые граждане могут не только в государственном банке. Не нужно сбрасывать со счетов и некоторые коммерческие организации.

Базовое условие, которое предъявляется к пожилым во всех финучреждениях — полное погашение займа до того момента, как заемщику исполнится 75 лет.

Впрочем, разными финансовыми инстанциями устанавливаются разные возрастные рамки для клиентов — обычно это возраст от 65 лет, но в некоторых банках это показатель достигает 80 лет. Наибольшие шансы имеют те пенсионеры, которые, несмотря на свое новое социальное положение, продолжают работать.

Чтобы узнать, до какого возраста банки могут дать ипотеку, необходимо обратиться в конкретное учреждение.

Условия предоставления

Несмотря на то, что финансовые организации часто отказывают пенсионерам в займах, шансы получить положительный ответ все-таки есть.

К клиентам предъявляются следующие условия:

• документально подтвержденное наличие источника дополнительной прибыли;
• предоставление справки с места работы, если человек после выхода на пенсию продолжает официально трудиться.

Шансы на одобрение кредита возрастут, если у человека имеется имущество, которое можно предоставить банку в качестве залога. Другой надежный вариант — найти нескольких поручителей.

Есть такое понятие, как обратная ипотека. Ею пользуются одинокие пожилые люди с плохим финансовым положением, имеющие в собственности жилое помещение.

Бывает, что завещать квартиру некому, поэтому пенсионер передает ее кредитному учреждению. За это он по договору получает ежемесячные выплаты. Иными словами, банк берет ипотеку у гражданина.

Если после смерти хозяина объявляются родственники, претендующие на жилье, они обязаны выплатить все средства, которые были инвестированы в это помещение.

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство

Чтобы взять ипотеку, заявитель должен соответствовать требованиям кредитного отдела выбранной организации. Для начала рассмотрите выгодные программы, которые предлагают разные банки. Остановите свой выбор на подходящем варианте.

Заручитесь поддержкой поручителей. Если вы трудитесь, закажите на работе бухгалтерские документы, подтверждающие ваш доход. При покупке квартиры взимается налоговый вычет.

Соискатели могут выбрать следующие выгодные способы кредитования:

1. По семейной программе. Банки дают такой вид кредитования без труда. Семье легче выплачивать крупные суммы долга, чем одинокому гражданину. Неработающие граждане могут рассчитывать на одобрение займа, если привлекут родственников в качестве созаемщиков.
2. Ссуда без процентов. Беспроцентная ипотека — часть льготной программы, действующей в агентствах жилищного кредитования. Ссуда оформляется, если необходимо улучшение жилищных условий или, согласно договору, недвижимость после смерти заемщика становится собственностью финансового учреждения.
3. Ипотека без первоначального взноса. Приобретаемая недвижимость становится залогом, если у занимателя нет возможности внести первый взнос. Обычно ставка по процентам максимально высока при отсутствии этого базового платежа.
4. Программа для работающих и безработных людей, вышедших на пенсию. Финогранизации дают ипотеку и работающим гражданам и тем, кто не имеет дополнительных источников прибыли. Для увеличения шансов необходимо привлечь созаемщиков и поручителей.
5. Военная программа. На исключительные условия кредитования имеют право ветераны, служившие в МВД, ВМФ и других военных силах РФ сроком более 10 лет. Ипотека по выслуге лет предоставляется на выгодных условиях, с меньшим процентом и рефинансированием.
6. Обратная ипотека. В зависимости от условий договора, клиенту выплачиваются деньги тремя разными способами: единовременным платежом, ежемесячной суммой до последних дней жизни заемщика и регулярными выплатами за установленный срок.

Затем пенсионер должен выбрать объект недвижимости, который он планирует купить. В оценочной компании необходимо запросить данные о стоимости этого помещения. После чего нужно предоставить бумаги на дом (или квартиру) и документы заемщика. Информация, указанная соискателем в анкете, проверяется и рассматривается заявка.

Соискателя уведомляют о принятом решении по телефону.

Пакет документов, который предоставляется клиентом:

• паспорт РФ;
• заявление;
• справка с места работы о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
• бумаги на приобретаемый объект;
• справка из ПФ;
• медицинская справка.

На рассмотрение заявки уходит от 2 до 5 рабочих дней. Если принято положительное решение, то заявителю нужно явиться в конкретное отделение с полным пакетом документов. После двустороннего подписания договора банк перечисляет денежные средства за недвижимость на счет продавца.

В экземпляре заемщика указывается схема ежемесячных выплат и размеры каждого платежа. Там указаны также крайние сроки оплаты — это помогает избежать задержек и просрочек. За суммой долга и ее изменениями следить можно с помощью интернет-банкинга или в отделении эмитента.

Можно ли взять без первоначального взноса

Абсолютно все категории граждан РФ имеют право получения ссуды без первого денежного взноса. Основное условие банков — передача в залог приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка у такого кредита значительно выше, нежели у тех, что выдаются со вступительной суммой. Ссуда имеет максимальную переплату, так как процент по кредиту напрямую зависит от размера первоначального взноса. Его отсутствие негативно влияет на условия кредитования. Снизить процентную ставку можно, предоставив первичный взнос в займ.

Какие банки дают ипотеку

Среди крупных финучреждений, соглашающихся дать ипотеку пенсионерам, выделяются следующие: Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Райффайзен банк. Это далеко не полный список известных организаций, сотрудничающих со всеми слоями населения нашей страны.

Для погашения ссуды устанавливаются возрастные ограничения (последний платеж должен быть произведен до достижения следующего возраста):

1. Сбербанк — до достижения клиентом 75-летнего возраста.
2. Промсвязьбанк — до 65 лет.
3. Россельхозбанк — 65.
4. Райффайзен — 60 лет для обычных граждан, 65 лет — для индивидуальных предпринимателей и докторов наук.

Также на одобрение кредита стоит рассчитывать и при обращении в Дельта-кредит и Юникредит.

Самые выгодные условия предоставляет Сбербанк. Если за займом обратился гражданин 60 лет, то он имеет право выплачивать занятые средства в течение 15 лет, т.е. до достижения им 75-летнего возраста. Что касается других организаций, выплатить займ после выхода на пенсию человеку необходимо за 5 лет.

Наиболее подробная информация о возможности получения кредита пожилыми гражданами изложена в видеоролике:

Как пенсионеру увеличить шансы на получение ипотеки — полезные советы и рекомендации

Финансовые инстанции часто отказывают гражданам в выдаче крупных займов на длительный срок ввиду их преклонного возраста. Но любой человек способен повысить свои шансы, если правильно действовать и рассмотреть все возможные варианты изменения своего положения.

Ниже приведены основные рекомендации, касающиеся увеличения шансов на успех. Придерживаясь простых советов, вы сможете взять ипотеку и в 55 лет, и в 70.

Совет 1. Привлеките созаемщика

Указав поручителем платежеспособного гражданина до 35-50 лет, вы повысите шансы на одобрение заявки в несколько раз. Если учреждение, выдающее займы, удостоверится в надежности предложенной кандидатуры, оно не будет иметь веских оснований для отказа.

Если ссуду оформляет один из супругов, то второго автоматически указывают созаемщиком. В иных случаях банк сам определяет готовность принятия пенсионеров в роли созаемщиков по кредиту.

Совет 2. Предоставьте залог

Если у вас имеется иная недвижимость, заложите ее в качестве гарантии выплаты занятой суммы.

Однако в обычной ситуации залогом становится то помещение, которое приобретается на выданные банком деньги. В случае появления просрочек оплаты и иных нарушений договора займа имущество изымается организацией.

Совет 3. Устройтесь на работу

Официально работающие пенсионеры имеют вдвое больше шансов на получение ипотеки. Достаточно предъявить сотрудникам банка справку о доходах, в которой сумма заработка отвечает требованиям по займу, и положительное решение по жилищному вопросу почти у вас в кармане.

Заключение

Даже пенсионный возраст — не преграда для приобретения новой жилой собственности. Надежные банки предоставляют ипотеку пенсионеру, если соблюдены некоторые условия.

Для увеличения своих шансов на одобрение заявки заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие ежемесячный доход. Не лишним будет привлечение поручителей. Их может быть несколько. Главное — чтобы они были платежеспособными и имели постоянное место работы.

(6 оценок, среднее: 3,33 из 5)

Загрузка...