Особенности получения ипотеки для многодетной семьи — условия, порядок действий, отзывы заемщиков

Жилищный вопрос всегда остро стоял в России, особенно для многодетных родителей. Приоритетная задача в социальной политике государства — обеспечить нуждающихся доступным жильем.

В 2018 году запустили новую программу по решению этой проблемы. Ипотека для многодетной семьи с господдержкой претерпела серьезные изменения. В этой статье мы подробно разберем новые условия кредитования и ответим на вопрос, насколько это выгодно.

Ипотека для многодетной семьи — шанс улучшить жилищные условия

Федеральная госпрограмма по поддержке многодетных семей существует с 2013 года. Родители с большим количеством детей имеют право на различные льготы.

Госпрограмма работает на территории всей страны, но при этом региональные власти оказывают дополнительную поддержку. Например, в Кемеровской области дают скидку 50% на коммунальные услуги. В других регионах выплачивают единовременные пособия и предоставляют бесплатные услуги.

Рассмотрим, какая семья считается многодетной с точки зрения законодательства:

• зарегистрированный брак между родителя или опекунами;
• оба родителя или опекуна — граждане России;
• трое или более несовершеннолетних детей.

Окончательное решение принимается региональными властями. Если в регионе высокая рождаемость, то условия могут быть изменены. Такая ситуация в Ингушетии и Красноярском крае. В этих регионах для получения льгот нужно родить минимум пять детей.

К категории несовершеннолетних также относятся лица младше 23 лет, обучающиеся в высшем учебном заведении на бюджете.

Именно поэтому перед сбором документов на получение льгот узнайте, имеете ли вы на них право. Например, в Москве семья в составе из двух детей школьного возраста и студента 21 года получит льготы, а в Ингушетии нет.

Отмечу, что при оформлении опекунства, например, если вы женитесь на женщине с тремя несовершеннолетними детьми, семья будет признана многодетной.

В случае развода предоставленный статус теряется одним или обоими опекунами.

Условия предоставления

Ипотека для многодетной семьи на практике весьма размытое понятие для банков. Пролистав сайты крупнейших российских кредитных организаций, вы не найдете ипотечных программ с таким названием.

Ранее государство субсидировало покупку определенной части квартиры. С 2018 года субсидии заложены в саму ипотеку.

Таким образом, льготный кредит на получение жилья выглядит так:

1. Процентная ставка. Банки предлагают плавающую процентную ставку. Предоставляется льготный период (от трех до восьми лет), в течение которых кредит гасится по пониженной процентной ставке — 6% годовых. По истечении льготного периода процентная ставка повышается до 9,5%.
2. Первоначальный взнос. Российские кредитные организации не выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но первоначальный взнос может быть частично или полностью погашен за счет материнского капитала.
3. Максимальный размер кредита. По этому вопросу обязательно обращайтесь в местное отделение банка, потому что для различных регионов льготное ипотечное кредитование сильно различается. Например, Сбербанк выделяет на покупку квартиры до 3 000 000 рублей, но если речь идет о Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, то сумма увеличивается до 8 000 000 рублей.
4. Срок кредитования. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, при этом на момент совершения последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет. Обратите внимание, ипотека выдается с 21 года, а не с 18 лет, как потребительские кредиты.

Резюмируя, получаем следующие условия:

Что должен сделать заемщик перед оформлением ипотеки

С 2018 года изменились правила предоставления льготной ипотеки. Программу переименовали, теперь она называется ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Заемщикам предъявляют следующие условия:

• супруги состоят в официальном браке;
• возраст одного из супругов меньше 35 лет;
• один или двое несовершеннолетних детей;
• в период с 2018 по 2022 год рождается второй или третий ребенок.

Для оформления займа на льготных условиях вы собираете документы и приносите их в банк. Возьмите с собой свидетельства о рождении на всех детей. Срок принятия решения составляет 2-3 дня. Если вы ранее получили кредит в этом банке или получаете в нем зарплату, срок сокращается до суток.

Срок первых льготных каникул составляет 3 года, вторых — 5 лет.

Если в период с 2018 по 2022 год в рамках федерального указа родилось двое детей, то общее время пониженной ставки — 8 лет.

Многодетные семьи имеют право взять социальную ипотеку на более выгодных условиях. В некоторых регионах она предоставляется без процентнов.

Как взять ипотеку многодетной семье

Государственная программа работает с февраля 2018 года. Механизм работы до сих пор не отлажен, а потенциальные заемщики не знают куда обращаться. Мы собрали всю актуальную на момент написания статьи информацию и подготовили инструкцию.

Нашим героем будет Сергей, который работает слесарем на заводе и снимает однокомнатную квартиру. В начале года в семье произошло пополнение — жена родила второго сына. На семейном совете приняли решение брать ипотеку на трехкомнатную квартиру. Вместе с Сергеем мы разберем, какие документы нужно собрать, куда их нести и сколько ждать.

Куда обращаться?

Первый и самый главный вопрос — куда идти за оформлением льготного кредита. Все документы необходимо предоставить непосредственно в банк, участвующий в федеральной программе кредитования. Список постоянно меняется и до конца еще не утвержден.

На текущий момент заявлены следующие кредитные организации:

• Сбербанк;
• ВТБ (организация заявлена, но информация на официальном сайте отсутствует);
• Абсолют Банк;
• Дельтакредит;
• Россельхозбанк (организация заявлена, но информация на официальном сайте отсутствует);
• АИЖК;
• Бин-Банк.

Перед Сергеем стоит вопрос — куда обращаться? Условия кредитования везде одинаковые, а процентная ставка закреплена на законодательном уровне. Сергей выбрал Сбербанк, потому что в нем он получает зарплату, также менеджер помог выбрать квартиру в новостройке, которая очень понравилась нашему герою.

Многие кредитные организации сотрудничают с застройщиками, предлагая выгодные условия получения ипотеки на конкретные квартиры. Например, снижают первоначальный взнос до 10%.

Некоторые банки вносят изменения в условия кредитования. В частности, Абсолют Банк увеличил максимальную сумму до 20 000 000 рублей.

Какие документы собирать?

Какие документы необходимо предоставить Сергею для оформления льготного кредита?

Полный список он нашел на официальном сайте Сбербанка:

1. Заявление.
2. Паспорт.
3. Паспорт супруги.
4. Свидетельство о браке.
5. Брачный контракт (если имеется).
6. Справка 2-НДФЛ (оформляется в бухгалтерии работодателя).
7. Свидетельства о рождении детей.

Так как заявка подана в банк, где Сергей получает зарплату, данные о доходах не нужны. В ином случае он обратился бы в бухгалтерию своего завода для оформления справки 2-НДФЛ.

Если до 2022 года родится третий ребенок, то со свидетельством о рождении необходимо обратится в кредитную организацию. Срок льготных «процентных каникул» увеличится до 8 лет.

Сколько нужно ждать?

Через два дня Сергей получил звонок с приятной новостью — банк одобрил получение ипотеки. Квартира уже подобрана, а значит, осталось лишь заключить договор. Оформление всех документов заняло 5 суток. И теперь наш герой — счастливый обладатель новой трехкомнатной квартиры.

Обратите внимание, что по новым условиям получения льготной ипотеки для молодых семей заемщик имеет право на налоговый вычет — ранее эта возможность отсутствовала.

В какой банк обращаться?

Выше говорилось, что условия по федеральной программе поддержки молодых семей во всех кредитных организациях одинаковые. Обращайтесь в организацию, где брали кредиты, или обслуживается ваш зарплатный счет — решение будет принято в течение одного-двух дней.

Стоит обратить внимание на застройщиков, с которыми сотрудничают кредиторы — встречаются интересные предложения. Для каждого региона у банка есть свой каталог подобной недвижимости.

Для тех, кто не определился с банком, мы подобрали 3 наиболее интересных предложения.

Абсолют Банк

Коммерческая организация, которая первой расширила предлагаемые условия. Организация даёт заёмщикам до 20 000 000 рублей. Это особенно актуально для Москвы и Санкт-Петербурга. Такая сумма позволяет приобрести жильё, которое будет максимально просторным и комфортным для многодетной семьи.

Сбербанк

Сбербанк — это крупнейший государственный банк страны. Он — «локомотив» федеральной программы.

Список документов прост и понятен, а отделения есть даже в маленьком городе. Если сумма жилья не превышает заявленную, то Сбербанк — это оптимальный вариант.

Тинькофф

Один из крупнейших банков России, предлагает очень интересные условия, не выступая при этом участником программы. Тинькофф играет роль посредника между заемщиком и банком-участником госпрограммы.

Мы обратили на него свое внимание по двум причинам:

• максимальная сумма займа — 100 000 000 рублей;
• первоначальный взнос — от 10%.

Второй пункт очень привлекателен, так как разница между 10% и 20% от стоимости квартиры для многих весьма ощутимая.

Во избежание непредвиденных трат перед подписанием договора проконсультируйтесь с юристом.

Действительно ли это выгодно — отзывы реальных заемщиков

Закон об ипотеке работает с февраля 2018 года, поэтому реальных отзывов в сети еще нет — пока только ведется бурное обсуждение. Встречаются жалобы, что банковский персонал не в курсе работы указа. Руководство кредитных организаций просит с пониманием отнестись к сложившейся ситуации и обещает, что в течение двух-трех месяцев все вопросы будут решены.

Но вопросов от этого меньше не становится. Разберемся, выгодно ли брать эту ипотеку, ответив на главные из них:

1. 6% это выгодно? Да, 6 процентов это очень выгодно. Такая процентная ставка приближается к европейской, которая находится на уровне 2-4%.
2. Привязка к ставке рефинансирования — это хорошо? Этот фактор зависит от экономической ситуации в стране. При стабильной экономике этот показатель находится на одном уровне или постепенно снижается. С декабря 2014 года она снизилась с 17 до 7,5%. Так что в нынешних условиях привязка к ставке рефинансирования это хорошо.
3. Если у меня родился 4/5/6 ребенок, я попадаю под действие программы? Подписанный указ направлен на поддержку молодых семей (возраст родителей до 35 лет). Работники одного из банков дали нам следующий ответ: при рождении четвертого льготы предоставляются, как при третьем. Но при этом неизвестно, будет ли увеличен период гашения кредита по пониженной процентной ставке еще на 5 лет, если в период с 2018 по 2022 год родится трое детей.

При рождении третьего ребенка обратитесь к региональным властям за помощью. Именно они осуществляют поддержку многодетных семей.

Мы продолжаем следить за новостями по теме статьи и будем держать вас в курсе любых изменений ситуации со льготным кредитованием.

В заключение предлагаю посмотреть комментарий юриста по вопросу льготной ипотеки:

Заключение

Государство ведет активную поддержку молодых и многодетных семей. Представленная программа кажется выгодной и интересной, но механизмы работы еще не отлажены. Поэтому не удивляйтесь, если в ближайшее время будут внесены какие-либо изменения.

Ожидается, что все вопросы будут решены к 2019 году. Но уже сейчас можно смело говорить, что ипотека выдается на очень выгодных условиях и большое количество семей уже в ближайшем будущем обзаведутся собственной квартирой благодаря госпрограмме.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...