Как оформить ипотеку для бюджетников — подробное руководство + условия предоставления

Вы узнаете, сколько нужно денег, чтобы принять участие в ипотечной программе для бюджетников. В каких формах и на каких условиях предоставляется этот жилищный кредит и почему могут отказать в его оформлении?

Работнику бюджетной сферы, где зарплата ниже средней по региону, сложно самостоятельно купить жилье. Но есть альтернатива многолетнему накоплению нужной суммы — социальная ипотека для служащих в госструктурах.

В новой статье я расскажу об особенностях и условиях льготного жилищного кредитования для бюджетников в 2018 году и дам практическое руководство по оформлению ипотеки. Также вы узнаете о том, сколько нужно денег, чтобы взять займ на покупку собственной недвижимости.

Ипотека для бюджетников

Особенности льготного жилищного кредитования молодых специалистов

Молодые специалисты — это выпускники высших или средних учебных заведений, которые работают на государственных предприятиях согласно полученной специальности. Чаще всего это сотрудники здравоохранения, науки или образования. Молодым специалист считается до 35 лет.

Занятой в госструктурах молодежи самостоятельно приобрести жилье сложно. Основная причина — низкая заработная плата. Работники бюджетных предприятий в среднем получают меньше, чем сотрудники коммерческих компаний. Если на ежемесячный платеж будет уходить более 40% дохода, то банк не одобрит ипотечную заявку.

В 2017 году Фонд независимого мониторинга «Здоровье» опросил 1 725 врачей Москвы. В результате выяснилось, что 28% из них в месяц получают менее 20 тыс. рублей, а доход более 50 тыс. имеют только 14%. Для сравнения — средняя зарплата по столице за 2017 год была 73 846 рублей.

Государство готово помогать бюджетникам улучшать жилищные условия. Федеральными и муниципальными властями разработаны программы, которые делают квартиры и частные дома доступнее.

Некоторые госпредприятия сами помогают своим сотрудникам. Пример — Российские Железные Дороги. Заемщик получает скидку по процентной ставке благодаря тому, что работодатель оплачивает за своего сотрудника ее часть. Отдельным категориям железнодорожников предприятие предоставляет безвозмездную субсидию на жилье, например, инвалидам или сиротам.

Кому положена ипотека для бюджетников

Не каждый бюджетник вправе рассчитывать на федеральную или местную ипотечную субсидию.

В приобретении жилья государство помогает только отдельным категориям госслужащих.

Учителям

Предоставляется выпускникам средних или высших педагогических учебных заведений, работающих в образовательных организациях — школах, ПТУ, колледжах и т.д. Главное условие — наличие государственной аккредитации и статус бюджетного предприятия.

Воспитатели детских садов под действие госпрограммы не попадают.

Врачам

Распространяется на сотрудников государственных учреждений здравоохранения или социального обслуживания. Врач со степенью доктора наук считается молодым специалистом до 40 лет.

Молодым ученым

Научным работникам льготная ипотека выдается без привязки к конкретному региону. Ученый даже после получения кредита может сменить место жительства и продолжать деятельность в любом регионе.

Военнослужащим

Льготное жилищное кредитование доступно после трех лет участия в накопительной ипотечной системе (НИС). Находящуюся на личном счете сумму военнослужащий использует как первоначальный взнос, а последующие поступления от государства направляет на погашение задолженности.

Служащие МВД воспользоваться программой не смогут — сотрудники полиции не участвуют в НИС.

Подробнее об изменениях в военной ипотеке в 2018 году смотрите на видео:

Категории бюджетников, имеющие право на льготную ипотеку, определяются властями региона. Например, в Санкт-Петербурге воспользоваться субсидией может любой госслужащий — воспитатель в детский сад, медик, сотрудник сферы культуры, работник спортивного учреждения и т.д.

Формы предоставления льготного кредита на жилье

Есть 2 основных варианта помощи по президентским или губернаторским ипотечным программам.

Поддержку получают как:

  1. Частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств. Заемщику предоставляется сертификат, средства которого можно направить на оплату части купленной квартиры или дома. Согласно последним новостям, размер субсидии составляет не меньше 35% для семей с детьми и 30% для остальных заявителей.
  2. Понижение процентной ставки при оформлении социальной ипотеки. Из средств федерального или муниципального бюджета погашается часть процентов по кредиту. По некоторым госпрограммам субсидирование ставки осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования).

Регионы вправе самостоятельно утверждать и другие виды льготного кредитования.

Пример:

В Московской области работает программа, по условиям которой заемщик вносит только проценты по ипотеке. Стоимость квартиры полностью оплачивает муниципальный бюджет. Госпрограмма рассчитана на медработников, молодых ученых и учителей.

В отдельную форму государственной помощи выделено рефинансирование — при содействии АИЖК при проблемах с выплатой кредита можно сократить задолженность на 1,5 млн рублей.

Условия предоставления и требования к заемщикам

Субсидии на улучшение жилищных условий дают на покупку недвижимости на вторичном и рынке и в новостройках, а также на возведение жилого дома.

Для получения господдержки недостаточно просто быть сотрудником бюджетной сферы. Заемщику необходимо главное — иметь потребность в улучшении жилищных условий.

К нуждающимся в госпомощи относятся:

  • владельцы или наниматели социального жилья, которое не соответствует нормативным требованиям;
  • жители ветхого или аварийного здания, не имеющие в собственности другой пригодной для проживания недвижимости;
  • пользователи или владельцы социальных помещений при условии проживания вместе человеком с заболеванием в тяжелой форме;
  • семьи, в которых фактический метраж на одного члена меньше установленной в регионе нормы.
Жители аварийного здания относятся к нуждающимся в госпомощи
Сотрудник бюджетной сферы + плохие жилищные условия = льготные условия на ипотеку

Сироты, инвалиды, участники боевых действий и иные категории граждан имеют право на первоочередное получение государственной поддержки.

Решение о предоставлении помощи принимается после анализа как жилищных условий, так и соответствия заявителя требованиям.

Бюджетник должен:

  • проработать в бюджетной сфере по специальности от 3 лет;
  • быть трудоустроенным на последнем месте занятости больше 1 года;
  • иметь первоначальный взнос;
  • быть гражданином России;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть в возрасте до 35 лет;
  • обладать доходом, достаточным для возврата ипотеки.

Условия некоторых программ требуют заключать трудовой контракт на определенный срок — например, 5 или 10 лет. Если госслужащий уволится до полной выплаты задолженности, то право на льготную ипотеку утратится. Муниципалитет потребует вернуть выданную субсидию или возместить государству оплаченные им проценты по кредиту.

Перечислены общие условия предоставления льготных жилищных займов. Руководство каждого региона вправе вносить свои корректировки. Например, в Московской области возраст участника программы помощи медицинским работникам повышен до 50 лет, а стаж работы для уникальных ученых снижен до 1 года.

Воспользоваться государственной субсидией можно только один раз. Все повторные заявления будут отклонены даже при соответствии всем требованиям.

Если право на льготную соц. ипотеку имеют оба супруга, то обращение подает только один, по заявке второго будет отказ.

Как оформить ипотеку для бюджетников — подробное руководство

Получение льготного жилищного кредита — небыстрой процесс. По регламенту, муниципалитет должен рассмотреть заявление в течение 1 календарного месяца. Но уже получившие помощь госслужащие говорят, что срок обработки обращения на практике составляет 2, 3, 6 и более месяцев.

Чтобы ускорить процесс получения социальной ипотеки, следует заранее узнать порядок действий и список документов для господдержки.

Шаг 1. Обращаемся в органы местного самоуправления

Прежде всего необходимо подтвердить свое право на получение льготы. Для этого нужно обращаться в городскую или районную администрацию. В некоторых регионах функция первичной проверки соответствия условиям госпрограммы возложена на специальные ведомства. Так, жители Санкт-Петербурга обращаются в Горжилобмен.

Шаг 2. Предоставляем документы и ждем решения

Сотрудник, который будет работать с обратившимся, предложит ему заполнить заявление установленного формата.

К нему прикладывается:

  1. Справка с места трудоустройства для подтверждения занятости в бюджетной сфере.
  2. Ходатайство и характеристика от работодателя.
  3. Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.
  4. Копия свидетельств о браке и рождении детей (при наличии).
  5. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
  6. Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, включая неработающих студентов.
  7. Характеристика жилищных условий (формы № 9 и 7, выписка из домовой книги, договор социального найма и прочие).

Иногда требуют дополнительные документы, итоговый перечень зависит от конкретной ситуации.

Шаг 3. Обращаемся в банк и пишем заявление

После принятия положительно решения по заявке Жилищный комитет даст заявителю подтверждающие размер и характер субсидии документы.

Следующий шаг — выбор объекта недвижимости и оформление ипотечной заявки в банке. Кредитору заемщик предоставляет выданное Жилищным комитетом свидетельство, а также паспорт, копию трудовой книжки и подтверждение уровня дохода.

Шаг 4. Получаем кредит и погашаем задолженность

Если решение положительное, то банк и заемщик подписывают кредитную документацию.

После регистрации сделки в Жилищный комитет заявитель предоставляет:

  • ипотечный договор;
  • график платежей;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН;
  • реквизиты счета для перевода средств;
  • справку от кредитора о состоянии и размере задолженности.

Заявление рассматривается 30 дней, еще столько же потребуется для перевода средств на банковский счет.

Почему могут отказать в предоставлении льготной ипотеки

Оформление социальной ипотеки — непростой и хлопотный процесс, приходится учитывать множество нюансов и собирать объемный пакет документов

Почему могут отказать в предоставлении льготной ипотеки
Необходимо учесть все нюансы, чтобы получить положительное решение по ипотеке

Чтобы не тратить время зря из-за несоответствия условиям предоставления госпомощи, ознакомьтесь с самыми распространенными причинами отказа в предоставлении льготного жилищного кредита.

Заемщик старше 35-ти лет

Специалист, которому государство готово предоставить льготный кредит — сотрудник бюджетной организации до 35 лет. Но по условиям отдельных программ допускается увеличение возраста заявителя до 40, 45 или даже 50 лет. Если вы сомневаетесь в соответствии этому требованию, уточните его заранее.

Стаж работы в бюджетной организации меньше 3-х лет

Для одних программ необходим стаж работы от 3 лет в отрасли и от 1 года в конкретной компании. Другие требуют, чтобы именно на последнем месте занятости заемщик был трудоустроен не менее 36 месяцев.

Стоимость жилья больше 11 млн рублей

Если приобретаемая недвижимость стоит больше 11 млн рублей, то по заявке может прийти отказ. Особенно, если субсидия предоставляется в форме компенсации определенной стоимости жилья. В отдельных случаях возможно приобрести недвижимость дороже, увеличив первоначальный взнос.

Заявку на получение льгот уже подал супруг/супруга заемщика

Бывает, что оба супруга работают в бюджетной сфере и попадают под требования программы государственной помощи. Но получит льготную ипотеку только один из них, заявление второго отклонят.

Сколько нужно денег, чтобы взять ипотеку для бюджетников

Оформление социального жилищного кредита требует от заемщика расходов не только на первоначальный взнос, но и на страхование и оформление сделки.

Основные издержки при оформлении ипотеки:

Статья расходов Сумма Примечание
1 Первоначальный взнос От 10% до 20% от стоимости жилья Средства субсидии для оплаты первоначального взноса использовать нельзя
2 Страхование жизни и здоровья При сумме кредита в 5 млн руб. полис будет стоить 9 100 руб. Оформляется добровольно, при отказе заемщика от полиса банк вправе увеличить ставку по кредиту
3 Страхование залогового имущества При сумме кредита в 5 млн полис будет стоить 8 000 руб. Требуется обязательно, продлевается каждый год в течение всего срока договора
4 Оценка жилья До 5 000 рублей Необходима только для готовых объектов, оценочная компания должна быть аккредитована банком
5 Расходы на оформление документов До 5 000 рублей Сюда входит заверение копий документов у нотариуса, оформление согласия супруга на сделку, подготовка договора купли-продажи и т.д.

Данные в таблице усредненные. Окончательные цифры зависят от страховой компании, возраста заемщика, сложности сделки и других факторов.

Заключение

Государственная помощь молодым специалистам, занятым в бюджетной сфере — отличная возможность приобрести свое жилье. Теперь вы знаете процесс и особенности получения льготной ипотеки. Чем раньше вы подадите документы, тем быстрее станете владельцем собственной недвижимости

Вопрос к читателям:

Известны ли вам случаи реальной помощи бюджетникам по госпрограммам?

Мы надеемся, что статья помогла вам разобраться в нюансах ипотечного кредитования для бюджетников. Если у вас остались вопросы, то задайте их в комментариях. Мы с радостью на них ответим. Удачи и до новых встреч!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: