Как рассчитать и открыть вклад с пополнением — руководство для вкладчика + обзор выгодных предложений банков

Пассивный доход, дополнительный заработок. Знакомые понятия? Уверена — да! Последние несколько лет об этом много говорится и пишется.

И это даёт свои результаты! Студенты и пенсионеры, домохозяйки и бизнес-леди, серьезные бизнесмены и начинающие предприниматели — всех интересует возможность получать дополнительный доход, желательно с минимумом трудозатрат.

Самым интересным способом пассивного дохода служит инвестирование. Наиболее простым и доступным для большинства считается размещение временно свободных личных средств на банковские депозиты. Да, прибыльность здесь гораздо ниже чем, допустим, при инвестировании в ценные бумаги, но и риск почти нулевой.

Кредитные организации предлагают потенциальным клиентам большое количество вкладов с различными условиями и доходностью. В этой статье я расскажу об одном виде — депозитах для физических лиц с возможностью пополнения.

Вклады с пополнением — лишние хлопоты или хороший дополнительный заработок?

Каждый инвестор, вкладывая деньги в тот или иной проект, руководствуется, прежде всего, получаемыми от этого выгодами и доходом.

Размещение денежных средств во вклад с пополнением — полноценное инвестирование, а значит, принимая решение, следует просчитать доходность этого мероприятия. И выяснить, не окажутся ли такие вложения пустой тратой времени.

Чтобы сделать выводы, необходимо:

• определиться с суммой и сроком инвестирования;
• выбрать режим и суммы дополнительных взносов;
• проанализировать условия по банковским депозитам для физических лиц;
• рассчитать на онлайн-калькуляторе предполагаемый доход по выбранным видам.

Такая предварительная подготовка даст вам ответ на вопросы «Стоит ли размещать свои сбережения во вклады с пополнением на предлагаемых условиях? Приемлем ли для вас уровень получаемой прибыли?».

Если ответ утвердительный, смело открывайте депозитный счёт.

Условия и правила открытия вклада

Есть два способа открыть пополняемый депозит: лично обратившись в отделение выбранного банковского учреждения или воспользовавшись интернет-банкингом.

Обращаю ваше внимание: как правило, ассортимент онлайн вкладов не так широк, как при классическом оформлении. При этом ставки по онлайн предложениям обычно выше на 0,5-1%. Учитывайте это, принимая решение.

Определяясь с выбором, первое, на что следует обратить внимание — это процентная ставка, минимальная первоначальная сумма вложений, режим пополнений.

Итак, %. Зависит он от суммы и срока. Чем больше сумма и длительнее срок, тем на большую доходность может рассчитывать вкладчик. Как показывает практика, наиболее выгодные ставки предлагаются при размещении денег на срок 1 год. Если вы можете себе позволить такие длительные вложения, то советую обязательно познакомиться с их условиями поподробнее.

Например, в Сбербанке по вкладу «Пополняй» предлагаются следующие %:

Обратите внимание на требование к сумме, на которую можно сделать вложение. Где-то это может быть 1 тыс. руб., где-то — 30 тыс. руб. и более. Выбирайте наиболее приемлемую лично для вас.

И самая важная информация при выборе пополняемого депозита: величина дополнительных взносов, наличие/отсутствие ограничения по срокам довложений.

Кроме того, депозиты этого типа могут быть:

1. С капитализацией и без неё.
2. С возможностью частичного снятия и без него.

Порядок их открытия и перечень документов ничем не отличаются от требований к открытию депозитов других категорий.

Если вложения делаются в офисе банка, то при себе необходимо иметь паспорт и нужное количество денежных средств.

Если вы свой выбор остановили на онлайн-вложениях, то сначала позаботьтесь о получении пластиковой карты выбранного финучреждения, с помощью которой вы зарегистрируетесь в интернет-банке (конечно, если до сих пор у вас нет там личного кабинета).

Как рассчитать вклад с пополнением — руководство для вкладчика

Доход рассчитывется с помощью специальной формулы. Однако сделать это легко и просто обычный гражданин сможет только в случае, когда выбран вариант с минимумом опций.

Если же есть капитализация, довложения или частичное снятие, то ручным способом рассчитывать предполагаемую прибыль без некоторых знаний и навыков — дело сложное, муторное и неблагодарное. Поэтому рекомендую воспользоваться специальными калькуляторами, которых в интернете великое множество.

Такая функция наверняка реализована на сайте выбранного вами для своих вложений банка. Либо воспользуйтесь сторонними ресурсами. Лично мне нравится расчетчик на сайте banki.ru. С его помощью я и предлагаю провести пробные вычисления.

Допустим, вы решили разместить 300 тыс.руб. на следующих условиях:

Введя все данные в калькулятор, получаем следующий результат:

Рассчитывайте доход столько раз, сколько вам нужно. Согласитесь — очень удобно. Можно быстро сравнить доходность сразу всех понравившихся продуктов.

Где самые выгодные вклады — обзор лучших предложений банков

Каждое банковское учреждение обязательно имеет в своём арсенале несколько депозитных предложений. Многие условия по ним схожи с условиями конкурентов, но есть и отличия, которые делают некоторые из них более выгодными для клиента.

Вы можете поискать в интернете банки с интересными условиями самостоятельно, а можете воспользоваться моей мини-подборкой.

Тинькофф Банк

Входит в топ самых известных частных российских банков. Его продуктовая линейка привлекает как частных лиц, так и представителей бизнеса.

Кредиты, инвестиции, платежи, карточные продукты, зарплатные проекты, валютные операции, депозиты — это основные направления деятельности финучреждения.

Основные преимущества Тинькофф Банка:

• передовые технологии;
• круглосуточный доступ;
• отсутствие очередей;
• гибкие тарифы.

Желающим открыть вклад с пополнением имеет смысл приглядеться к депозитным продуктам.

По ним Тинькофф Банк предлагает выгодные условия:

• открытие возможно в рублях, долларах, евро;
• срок размещения от 3 до 24 мес.;
• высокие ставки (до 7,76% в рублях и до 2,01% в валюте);
• капитализация;
• пополнение;
• бонусы от банка;
• возможность повысить первоначальную процентную ставку.

Полезная информация об открытии депозита в Тинькофф Банке смотрите в этом видео:

Touch Bank

Розничный банк международной группы OTP Group. Вся деятельность компании направлена на банковское обслуживание частных лиц. Банк предлагает отличные условия по кредитам, банковским картам и депозитам.

С 01.01.2017 в продуктовой линейке появился вклад с прогрессивной ставкой. Рассмотрим, как это работает на примере.

Пример

Вы оформили депозит с прогрессивной ставкой на 180 дней. Первые 30 дн. вы получаете доход по ставке 6%, вторые 60 дн. по ставке 6,25%, с 91 дн. по ставке 8%.

Если вы, например, на 86 дн. сняли частично какую-либо сумму, то со следующего дня опять начинает действовать базовая ставка 6% на последующие 30 дн. Затем алгоритм повторяется, достигая к 91 дн. уровень доходности в 8%. Разумеется, если за этот период не было опять расходных операций.

Кроме этого, на все ваши вложения процент будет выплачиваться ежедневно. Сумма вложений зависит от выбранного тарифа: Limited (до 50 тыс.руб.) или Daily (свыше 50 тыс.руб.). Подробнее обо всех возможностях узнавайте на сайте финучреждения.

Россельхозбанк

Сокращенно РСХБ, один из самых крупных российских банков со 100% госучастием, занимающий лидирующие позиции в обслуживании и финансировании агропромышленного комплекса.

РСХБ насчитывает 71 филиал во всех регионах страны. Его подразделения успешно ведут деятельность за рубежом (5 стран). Клиенты учреждения могут выбрать продукт под любые свои нужды, будь то бизнес, или потребности частного лица.

Для физлиц разработана внушительная депозитная линейка из 9-и видов, 6 из которых — с возможностью пополнения. Интервал % ставок для рублевых вложений от 0,01% до 7,6% годовых. Можно инвестировать доллары и евро!

Как открыть вклад с пополнением — пошаговая инструкция

Утвердились в своём желании открыть срочный вклад с пополнением? Хотите это сделать, не выходя из дома? Или предпочитаете классический офлайн способ?

Отлично! Моё пошаговое мини-руководство вам в помощь!

Шаг 1. Выбираем банк и программу вклада

В РФ по состоянию на 01.01.2018 зарегистрировано 867 кредитных организаций. В таком количестве выбрать лучшее учреждение и самое выгодное предложение сложно. Ситуация усугубляется ещё и тем, что в продуктовой линейке многих из них имеются онлайн депозиты, а значит, территориальные рамки для клиентов расширяются.

Чтобы сделать правильный выбор, рекомендую выполнить следующие действия:

1. Посетите сайт ЦБ РФ, разделы, содержащие сведения о проблемных кредитных организациях. Так вы избавите себя от неблагонадежных партнеров.
2. Просмотрите рейтинги банков-кандидатов. Найти их можно на сайтах рейтинговых агентств или, например, на таких ресурсах, как banki.ru и sravni.ru.
3. Познакомьтесь с отзывами тех, кто уже воспользовался интересующей вас услугой.

Выбирая депозитную программу, сравните наиболее понравившиеся с помощью ещё одной функции всё тех же сервисов. Сделать это очень просто. Достаточно в разделе «Поиск по вкладам» в предлагаемой форме заполнить нужные вам параметры, нажать кнопку «Найти». И вот на экране появляется многострочная таблица вкладов, наиболее полно отвечающих вашему запросу.

Остаётся только познакомиться с их условиями, отметить для сравнения понравившиеся, после чего, проанализировав результат, выбрать то, что нужно именно вам.

Шаг 2. Готовим документы

Перечень документов зависит от категории вклада (офлайн или онлайн). Понравилось предложение с классическим оформлением — посетите банк, взяв с собой паспорт и необходимую сумму денег.

Размещаете средства через интернет? Тогда вам понадобится только банковская карта и телефон, к которому она «привязана».

Шаг 3. Заполняем анкету и изучаем условия договора

Выбор сделан. Переходите на сайт банка. Изучите ещё раз условия выбранного депозита, их полный вариант. Если встретились непонятные моменты, задайте вопрос онлайн консультанту. Не оставляйте вопросы невыясненными. Так вы избежите впоследствии неприятных сюрпризов.

После того, как всё изучили и прояснили, переходите к оформлению заявки.

Это можно сделать прямо на портале банка в своём личном кабинете (ЛК). Никаких сложностей с её заполнением не будет, там всё предельно просто и понятно. По каждому заполняемому полю есть подсказки. Процесс займёт не более 3-5 минут.

Если вы решите лично посетить выбранное финучреждение, то никакой заявки оформлять не придётся. Операционист, проконсультировав вас, сразу приступит к оформлению депозитного договора.

Шаг 4. Вносим средства на счет

После того, как будут соблюдены все перечисленные выше немаловажные формальности, остаётся только внести деньги в кассу банка по ордеру, который оформит специалист, обслуживающий вас.

В случае, когда операция совершается через ЛК в интернет-банке, сумма для открытия должна уже быть на вашем карточном, либо текущем счёте. Вам останется только выбрать счёт списания в специальном поле заявки.

Шаг 5. Получаем документ об открытии вклада

Заполнив все строки заявочной онлайн формы, завершите оформление, подтвердив серьёзность своих намерений кодом из СМС. Поздравляю, вы только что удачно инвестировали свои сбережения!

Если вы смогли открыть онлайн вклад, значит, вы уже клиент банка и подписывали договор комплексного обслуживания.

Конечно, в нём нет упоминания о вложенных средствах, но он позволяет запрашивать заверенные выписки по любому из имеющихся на ваше имя счетов. Эти выписки имеют юридическую силу и служат официальным подтверждением проведенных операций.

Бумажный вариант депозитного договора кредитная организация без проблем предоставит клиенту по его запросу.

Если вкладной счёт открывался в банковском офисе, то после внесения денег в кассу необходимо снова подойти к стойке операциониста с кассовым корешком и получить свой экземпляр депозитного договора.

Заключение

Итак, вклад с пополнением — современный способ получения пассивного дохода от своих инвестиций в виде процентов. С его помощью вы легко накопите на свою мечту!

Выбирая продукт, пользуйтесь онлайн калькуляторами для расчёта и специальными сервисами для сравнения. Это поможет вам сэкономить время, найти предложение с наиболее выгодными условиями.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...