Как рассчитать и открыть вклад онлайн — оформляем заявку на депозит через Интернет + советы как не стать обманутым вкладчиком

Вы узнаете как рассчитать проценты по вкладу через Интернет, как подать заявку на открытие депозита онлайн и как избежать рисков во время дистанционного размещения средств на банковском счете.

В век компьютерных технологий и удаленного обслуживания большинство компаний открыли свои онлайн-представительства в виде корпоративных интернет-порталов.

Раньше многих преимущества интернет-технологий поняли кредитные организации. Ныне у каждого банковского учреждения есть свой официальный сайт. Здесь размещена вся необходимая информация о банке, представлена полноценная продуктовая линейка для представителей бизнеса и физических лиц.

Такой подход значительно упростил взаимодействие банковского учреждения и клиента. Теперь подать заявку на кредит, открыть счёт, поменять валюту, разместить денежные средства во вклад стало возможно из любой точки земного шара в любое время, без посещения офиса своего банка.

В связи с ростом интереса к получению пассивного дохода, компетентная информация о размещении свободных денежных средств в банковские вклады будет всегда кстати. Хотите знать всё самое важное о вкладах онлайн, читайте нашу статью.

Вклады онлайн

Вклады онлайн — приумножай средства, не выходя из дома

Я помню недавние времена, когда клиентов кредитных организаций неделями приходилось уговаривать и обхаживать, чтобы подключить им какую-либо дистанционную услугу. Теперь же, согласно исследованиям, проведенным компанией Ipsos Comcon, интернет-банкингом пользуется более 81% населения России всех возрастных групп.

Одной из наиболее популярных услуг, совершаемых с помощью интернет-технологий, стало открытие депозитов физическими лицами. Банки специально разрабатывают для этих целей линейку вкладов, которые можно открыть только онлайн.

Такое сотрудничество выгодно как пользователям услуги, так и финучреждениям:

  • банки таким способом снижают свои затраты по открытию и обслуживанию депозитных счетов, тем самым повышая прибыльность организации;
  • клиенты получают возможность, не выходя из дома, в любое время, в считанные минуты сделать выгодное вложение своих накоплений.

Важно!

Онлайн вложения физлиц во всех банках застрахованы государством через АСВ (Агентство по страхованию вкладов) точно также, как и депозиты, открытые обычным способом, на сумму 1400 тыс.руб. Величина эта периодически меняется в сторону увеличения.

Почему вклады онлайн популярны

С каждым годом вклады онлайн набирают всё большую популярность. Ведь они обладают целым рядом неоспоримых преимуществ перед классическим способом открытия.

Вот только некоторые основные плюсы этого банковского продукта:

Преимущество Суть
1 Удобство Можно открывать вклад в любое время из любого места, без посещения офиса
2 Экономия времени Не нужно тратить время на дорогу до отделения банка, стоять в очередях
3 Повышенные ставки Как правило, во всех банках процентные ставки для онлайн вкладов выше в среднем на 1%

Как открыть вклад в Интернете — пошаговое руководство

Итак, вы заинтересовались вопросом, как сохранить и приумножить свои деньги, не выходя из дома, как открыть вклад просто и легко через интернет. Это значит, настало время узнать подробности этого процесса.

Как открыть вклад инструкция
Открыть вклад сегодня легко — это займёт всего 10 минут вашего времени

Разобравшись с ним заранее, не придётся тратить время на это в момент непосредственного оформления. На выполнение всего онлайн-алгоритма вам понадобится менее 10 минут.

Шаг 1. Регистрируемся на сайте банка

Чтобы открывать депозиты и безопасно совершать операции с ними без визита в отделение, необходимо сначала зарегистрироваться в интернет-банке, выполнив для этого те обязательные действия, которые предусмотрены условиями.

Сразу скажу, что зарегистрироваться в интернет-банке (или, как его ещё называют, «онлайн-банк») сможет лишь тот, кто уже числится клиентом выбранного финучреждения. Вы должны быть участником зарплатного проекта или держателем пластиковой карты (расчётной дебетовой или кредитной). К этой карте должен быть «привязан» ваш мобильный телефон.

Некоторые банки при получении заявки на открытие депозита автоматически осуществляют выпуск дебетового пластика для заявителя, который доставляют ему на дом вместе с депозитным договором. Так поступает, например, Тинькофф Банк.

Первичный вход происходит по различным сценариям, у каждого учреждения он свой.

Как правило, для этого следует выполнить следующие действия:

  1. Нажать кнопку «Войти».
  2. Далее запрашиваем новый логин и пароль.
  3. В появившемся поле прописать номер вашей банковской карты.
  4. Получить смс-код.
  5. Ввести его в предназначенную для этого строку.
  6. Войти в личный кабинет (ЛК).

В некоторых банках, чтобы получить доступ к интернет-банкингу необходимо заключить договор дистанционного обслуживания (ДБО). Затем получить пароль и логин через банкомат или терминал. Далее с их помощью совершить вход в ЛК, подтвердив его СМС-паролем.

Шаг 2. Выбираем подходящий продукт и подаем заявку

Разобраться во всем депозитном многообразии и при этом сэкономить время легко и просто: используйте информацию с различных специализированных сайтов.

Я считаю, что для этих целей отлично подходят 2 ресурса: banki.ru и sravni.ru.

Сделав выбор финансово-кредитного учреждения, переходите к оформлению продукта через свой ЛК, попав в который вы увидите на экране несколько разделов.

Интерфейс кабинета каждого финучреждения имеет индивидуальные черты, но в целом принцип работы иденитичен. Находим и нажимаем вкладку «Вклады и счета», попадаем внутрь раздела, где подробно описаны условия всех действующих депозитов. Внимательно изучаем, после чего выбираем тот, который наиболее подходит именно вам.

Советую обращать внимание не только на доходность, но и на такие факторы, как:

  • минимальный взнос;
  • неснижаемый остаток;
  • капитализация;
  • возможность пополнения;
  • частичное снятие;
  • автопролонгация и её условия;
  • условия досрочного прекращения договора.

Их правильный подбор, в совокупности с оптимальным %, позволит получить наиболее выгодный результат.

Определившись с продуктом, помечаем его галочкой и переходим в форму заявки.

В ней содержатся следующие строки:

  1. Номер документа и его дата.
  2. Название депозита.
  3. Сумма и валюта вложения.
  4. Счёт/карта для списания средств.
  5. % ставка.
  6. Срок действия.
  7. Способы причисления %.

Шаг 3. Знакомимся с договором и подтверждаем операцию СМС-паролем

Заполняем все обязательные поля, нажимаем кнопку «Продолжить» и переходим на следующую страницу, где необходимо ещё раз проверить введенные сведения, дать своё согласие на размещение средств на предлагаемых условиях, запросить для подтверждения операции СМС-пароль.

Получив пароль, вводим его в специальное поле и нажимаем кнопку «Подтвердить», тем самым активируя окончательную обработку. После этого появляется окно с результатом и штампом банка «Исполнено». Сам депозит помещен в специальный раздел в личном кабинете.

В разных комбанках алгоритм может иметь незначительные отличия от приведенного выше.

Для закрепления материала предлагаю посмотреть видео сюжет об открытии онлайн вкладов в Сбербанке.


Как рассчитать проценты по вкладу в режиме онлайн

Чтобы рассчитать %, рекомендую воспользоваться онлайн калькулятором прямо на сайте кредитной организации. Там всё понятно и предельно просто.

Вот так, например, производится вычисление доходности на сайте Сбербанка.

Достаточно ввести сумму, планируемую к вложению, указать срок в днях и выбрать валюту депозита.

Затем нажать кнопку «Рассчитать», и результат перед вами:

Валюта Российский рубль
1 Дата открытия 02.02.2018
2 Дата окончания 02.02.2019
3 Срок размещения в днях 365
4 Сумма 1000 руб.
5 Капитализация да
6 Досрочное закрытие нет
7 Вкладчик-пенсионер нет
8 Средний доход за 30 дн. 4 руб.
9 % с учётом капитализации 4,8%
10 Примечание Для расчета дохода применяются процентные ставки, действующие на момент проведения расчетов. При расчете дохода длительность календарного года всегда берется равной 365 дням.

Если результат не устраивает, измените параметры и пересчитайте ещё раз. Количество попыток не ограничено.

Если на портале финучреждения такого калькулятора нет, то воспользуйтесь сторонними сервисами. Например, на сайте banki.ru.

Где открыть вклад онлайн — обзор ТОП-3 банков

Открытие вкладов онлайн предлагают практически все крупные российские банки. Чтобы сэкономить ваше время, я провела анализ имеющихся предложений на банковском рынке РФ и выбрала 3 кредитных организации с весьма привлекательными условиями в этой категории банковских продуктов.

Тинькофф Банк

Известная частная российская кредитная организация, ведущая свою деятельность исключительно дистанционно.

Особой популярностью среди россиян пользуются её кредитные карты и услуги для бизнеса. Я же рекомендую более пристально присмотреться к тинькоффским депозитам с весьма привлекательными условиями.

Вот только некоторые из этих условий:

  • ставка до 7,76%;
  • широкий временной диапазон (от 3 до 24 мес.);
  • капитализация (по желанию клиента);
  • бонусы.

Touch Bank

Один из розничных банков международной компании OTP Group. У него нет отделений. Все услуги предоставляются удаленно, через интернет-банкинг и мобильное приложение.

Новейшие технологии, высокая защищенность средств и информации, круглосуточное обслуживание без выходных и праздничных дней, моментальный кэшбэк, быстрое оформление кредита (решение за 5 минут, только по паспорту, ставка от 12%) — это лишь немногие преимущества, которые получает клиент, обслуживающийся в Touch Bank.

Интересные условия предлагаются по депозитам:

  1. Срок размещения — 30 дн. с возможностью пролонгирования.
  2. Высокий % — от 6 до 8 процентов.
  3. Ежедневное причисление %, которые сразу можно расходовать.
  4. Открытие и обслуживание 0 рублей.

Россельхозбанк

Кредитная организация, акционерное общество, 100% акций которого принадлежит государству. Учреждение создано в 2000 г. для поддержки отечественных сельхозпроизводителей.

Сейчас РСХБ — универсальная кредитно-финансовая организация, оказывающая весь спектр услуг всем клиентским категориям:

Клиенты Предлагаемые услуги
1 Частные лица Кредитование, карточные продукты, депозиты, брокерское обслуживание, драгметаллы и монеты
2 Малый и микробизнес Расчётно-кассовое обслуживание (РКО), кредитование, депозиты, партнерские программы, страхование, онлайн-сервисы, господдержка
3 Средний и крупный бизнес РКО, кредитование, депозиты, партнерские программы, документарные оперции, банковские гарантии, зарплатные проекты, ДБО, валютные операции и валютный контроль, сейфовые ячейки, торговый эквайринг
4 Инвесторы Предоставление информации о выпусках ценных бумаг, об акционерах, о существенных событиях, отчётности и т.д.
5 Кредитные организации РКО, документарное и торговое финансирование, операции с наличной валютой

Как не стать обманутым вкладчиком — советы при открытии депозита через Интернет

Многие россияне, инвестирующие свои сбережения в банковские депозиты классическим способом (оформляя договор в офисе), хотели бы воспользоваться возможностью открытия вклада онлайн, но опасаются быть обманутыми.

Именно для тех, кого терзают такие сомнения, кто ищет подводные камни в подобном удаленном обслуживании, будут полезны мои советы.

Как безопасно открыть вклад в онлайн банке
Бдительность — первое правило грамотного вкладчика

Совет 1. Требуйте выписку с подтверждением размещенной суммы

В банковской практике известны случаи, когда принимаемые от клиентов деньги не отражались официально в балансе банка. Это афера лишала порядочных вкладчиков не только дохода, но и ставила под сомнение возврат самих вложений.

Конечно, такое поведение кредитной организации скорее исключение, чем правило. Однако для снижения риска рекомендую запрашивать у своего банка официальную выписку с подписями и печатями по совершенной вкладной операции.

В этом документе обязательно должны быть указаны:

  • дата открытия вклада;
  • сумма вложения;
  • реквизиты банка;
  • информация о договоре и вкладчике.

Совет 2. Проверьте информацию об ограничениях и запретах на сайте Центробанка РФ

Размещайте свои деньги только на счетах в надёжном банке. Перед совершением сделки проверьте выбранное финучреждение на благонадёжность.

Сделать это можно на сайте Банка России. Здесь есть все сведения о наличии/отсутствии ограничений или запретов на ведение деятельности конкретного банка. Отсутствие организации в реестре учреждений с приостановленной лицензией — положительный сигнал для оформления сотрудничества.

Совет 3. Не размещайте все средства в одном банке

Вы наверняка слышали такое выражение: «Нельзя хранить все яйца в одной корзине». Иными словами, если не хотите потерять всё сразу, размещайте свои ценности в разных местах. Это особенно актуально, когда речь идёт о личных сбережениях.

Если хотите во времена экономической нестабильности максимально обезопасить свои банковские депозиты, советую открывать их в разных финучреждениях на суммы не более 1 400 000 руб.

Именно на эту величину вложения застрахованы АСВ. На её возврат и может рассчитывать вкладчик, например, если у банка будет отозвана лицензия. Причём это максимальная сумма по всем счетам одного вкладчика-физлица в одной кредитной организации, на которую он может претендовать при форс-мажорных обстоятельствах.

Обращаю ваше внимание, что в эту сумму входят и причисленные проценты.

Пример

Виктор открыл вклад Максимальный процент в Татфондбанке (ТФБ) на сумму 1380 тыс.руб. сроком на 2 года под 9% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. На момент отзыва лицензии у этого финучреждения деньги на счёте пролежали 1,5 года и вместе с процентами там накопилось 1578085,51 руб.

В итоге АСВ выплатило Виктору не всю сумму, а только 1400 тыс.руб., предусмотренные законом о страховании вложений физлиц. Если бы вкладчик подумал об этом заранее, то мог бы разместить в ТФБ сумму чуть меньшую (например, 1100 тыс.руб.) и получить в итоге полностью все начисленные проценты вместе с первоначально внесенными деньгами.

Остаток свободных средств Виктор мог бы разместить на аналогичных условиях в другом банковском учреждении.

Заключение

Итак, мы познакомились с популярной услугой на российском банковском рынке — открытие вклада онлайн. Этот продукт имеет несколько преимуществ перед классическими аналогами. К самым важным из них потребители относят удобство, экономию времени и повышенную процентную ставку.

Чтобы оценить по достоинству их все, попробуйте обязательно разместить хотя бы небольшую сумму. Уверена, вам понравится!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: