При появлении «свободных» денег, которые остаются после погашения всех платежей в течении определенного периода, люди начинают задумываться о получении дополнительной прибыли с них.
Есть различные способы приумножения капитала. Но не все они одинаково надежны. Недвижимость часто падает в цене. Инвестиции в бизнес требуют знания специфики предпринимательской деятельности. Предметы роскоши могут обесцениться.
В число самых безопасных способов сохранения средств и получения прибыли входит открытие вклада в банке.
Вклады для физических лиц — когда деньги работают на вас
На сумму, положенную в банк, начисляется процент. От вас не потребуется каких-то действий, этот доход пассивный и увеличивается без вашего участия. Придется заплатить только за открытие счета, но иногда и эта процедура проводится бесплатно в зависимости от предложенных условий.
Чтобы обезопасить себя от разорения и потери денег, сумма до 1,4 млн в одном банке страхуется по специальной государственной программе. То есть свои средства вы не потеряете.
Любому банку выгодно привлекать дополнительных клиентов, желающих открыть накопительный счет. Поэтому каждый из них старается предложить самые выгодные условия, разрабатывает систему бонусов и поощрений. Для разных категорий граждан можно найти разные варианты депозитных счетов в зависимости от банка.
Какие бывают виды вкладов
По срочности депозиты бывают:
- До востребования. Деньги хранятся в банке до момента, когда клиенту захочется ими воспользоваться. Так как срок не оговаривается, процентные ставки по таким вложениям минимальные.
- На определенный срок. Договором на открытие депозита обговаривается, сколько деньги будут лежать на счету. Процентные ставки в этом случае выше. Но если клиент забирает сумму раньше оговоренного срока, проценты либо совсем сгорают, либо выплачиваются минимальные.
Если вы открываете счет с оговоренным сроком, вклады подразделяются на следующие:
- Сберегательные. Вносится определенная сумма, которая со временем не меняется. Именно на нее накручивается процент. Операции по таким вкладам физических лиц невозможны.
- Накопительные. Клиент вправе увеличить внесенную сумму в оговоренный момент, прибыль начисляется на общее количество.
- Расчетные. По счету могут проводиться приходно-расходные операции физических лиц, то есть поступления и списания. Прибыль начисляется на сумму, которая находится на счету в определенный момент, оговоренный в договоре.
Существуют предложения для отдельных категорий населения. Например, студентам банки предлагают особые условия. Для несовершеннолетних есть свои программы, по которым вносятся деньги до наступления совершеннолетия.
Расходные операции по таким счетам невозможны, либо их размер ограничивается. В 2018 для пенсионеров уже предлагаются специальные условия по открытию.
Депозиты принимают в рублях, евро, долларах, другой валюте или драгметаллах, начисления привязаны к изменению курса валюты или металла соответственно.
В зависимости от сезона и цели, банки разрабатывают различные предложения. Вклады бывают новогодними, ипотечными, страховыми, инвестиционными и т.д. Для дополнительного привлечения клиентов такие предложения имеют свои привилегии и привлекательные черты.
Что такое система страхования вкладов
В России разработана программа обязательного страхования банковских сбережений физлиц. Механизм исключает потерю денег клиентами банков при отзыве у последних Лицензии.
Порядок страхования и возврата отражен в ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Существует только узкий круг лиц, которые могут не страховать вложения. Это люди, которые используют данные счета в работе. Вложения физлиц в банках, входящих в официальный реестр, страхуются в обязательном порядке.
Если Центральный Банк РФ отзывает лицензию у финучреждения, клиент должен знать, куда обратиться по вопросу возврата сбережений и в какие сроки.
Ему положена полная выплата вложенных денег с процентами. Для их получения нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов с заявлением и паспортом. Выплата производится в течение трех рабочих дней с момента обращения вкладчика, но не ранее двух недель с момента страхового случая.
Появление системы страхования вкладов позволило защитить интересы вкладчиков и исключить возникновение проблем в случае отзыва Лицензии банка.
Какие операции можно проводить по вкладам
Существует целый перечень возможностей, которые дает вам открытие вкладов:
- погашение кредитов — обратившись в отделение банка, зайдя в личный кабинет через интернет, используя мобильное приложение оплачивайте любой вид кредита как в обслуживающем банке, так и в других. Проведение операции иногда включает комиссию за платеж;
- в отделении банка либо через личный кабинет или приложение совершайте текущие платежи: оплату коммунальных услуг, мобильной связи, интернета, кабельного телевидения. Такие платежи обычно комиссией на облагаются;
- переводите средства с одного счета на другой в вашем банке, либо каком-то другом;
- при необходимости в личном кабинете или приложении можно ознакомиться с последними совершенными операциями. В отделении банка можно получить эту информацию, заверенную сотрудником, для подтверждения проведения какой-либо операции;
- закрывайте старые и открывайте новые депозиты по мере надобности.
Это только базовый перечень клиентских возможностей. На деле возможностей больше — о них вам подробно расскажут менеджеры вашего банка.
Как выбрать выгодный вклад для физических лиц — полезные советы и рекомендации
Чтобы выбрать лучшее предложение по вложению денег, стоит сравнить все возможные варианты.
И обязательно следуйте экспертным рекомендациям.
Совет 1. Определитесь с валютой
Большинство денег вкладывается в рублях, но это не единственный возможный вариант. Часто намного выгоднее вложить деньги в долларах, евро или другой валюте. При хорошей ориентации в курсах валют и наличии аналитических способностей, у вас есть все шансы получить намного больше, чем простое начисление процентов.
Совет 2. Обратите внимание на срок размещения средств
Длительный срок обычно сопровождается повышенной ставкой, соответственно, доход от таких вложений будет больше.
Совет 3. Проанализируйте ставки
Банковская ставка — самый важный показатель для вкладчиков. Чем больше процент, тем больше прибыль. Стоит помнить, что высокий процент нередко скрывает подводные камни. Например, низкий уровень надёжности. Кроме того, если процентная ставка превышает определенные показатели, то полученный доход подлежит налогообложению и есть риск больше потерять, чем выиграть.
Ставки выше в случае, если вкладываемая сумма большая, а срок вложения длительный.
Совет 4. Не останавливайтесь на варианте с одним банком
Если вы давний клиент какого-либо банка, это не значит, что нужно открывать накопительный или сберегательный счет именно здесь.
Иногда стоит вложить деньги в другой банк и получить больший доход.
Совет 5. Не верьте рекламе
Громкие и красивые описания условий вложения денег не всегда соответствуют действительности. В момент подписания договора внимательно знакомьтесь с каждым пунктом и уточняйте все, что непонятно. Самостоятельно просчитайте итоговую прибыль — она может быть далека от ожидаемой.
Лучшие предложения банков по вкладам
Для выбора лучшего варианта сравните все предложения.
Чтобы разобраться в многообразии банков, воспользуйтесь специальными онлайн сервисами:
- Сайт Банки.ру позволяет сравнить предложения, указав имеющуюся сумму, валюту и срок размещения. Из двух с лишним тысяч вариантов по указанным данным вы увидите подходящие.
- На сайте Сравни.ру потребуется внести сумму, валюту и срок. Вам будут показаны предложения, наиболее подходящие к указанным данным.
Использование онлайн сервисов удобно и экономит время. Выбрать банк и лучшее предложение будет легко и быстро!
Рассмотрим предложения некоторых крупных банков.
Тинькофф
Открывайте счета от 50 тысяч рублей в интернете или через приложение на срок от 3 месяцев до 2 лет. Процентная ставка от 5,5 до 8,8% — достаточно высокая по сравнению с другими предложениями.
Начисления выводите на карту на карту или оставляйте на счету по желанию клиента. Пополняйте и снимайте деньги в любое удобное время. При открытии вы получите личную карту. Дебетовые счета подлежат обязательному страхованию. Вклады принимают в рублях, долларах, евро и других валютах.
Touch Bank
Тач-банк предлагает положить деньги на срок от 1 дня, начисление процентов производится ежедневно. Чем больше вложенная сумма, тем выгоднее будут предложенные условия.
Карта к открытому счету изготавливается от 1 до 3 рабочих дней, в чем банк значительно выигрывает по сравнению с остальными. При наличии постоянного оборота по карте обслуживание дополнительно не оплачивается. Вложение можно сделать в рублях, евро, долларах и другой валюте.
Альфа-банк
Альфабанк принимает на депозит от 10 тысяч рублей на срок от трех месяцев до трех лет. Ставка от 4,5 до 7,2. Клиент вправе снимать и пополнять часть вложенной суммы, при этом начисление процентов производится раз в месяц в определенный день.
Низкая минимальная сумма дает возможность легко воспользоваться этим предложением. Но для получения существенной прибыли вложенная сумма должна быть большой.
Другие
Проведем краткое сравнение предложений:
| Наименование банка | Средняя процентная ставка | Срок вложений |
|---|---|---|
| Экономбанк | 6% | от 1 до 12 месяцев |
| Челябинвестбанк | 6,2% | от 1 месяца до 3 лет |
| Хоме Кредит | 7% | от 6 до 18 месяцев |
| Фондсервисбанк | 7,3% | на 6 и 12 месяцев |
| Радиотехбанк | 6,4% | 1 год |
| МДМ | 7,3% | от 3 месяцев до 2 лет |
| Минбанк | 6,5% | от 1 месяца до 2 лет |
| Генбанк | 6,1% | от 1 месяца до 3 лет |
| Газпром | 7,4% | от 2 месяцев до 3 лет |
| Внешторгбанк | 6,7% | от 1 месяца до 3 лет |
В банках Александровский, Алмазэргиэнбанк, Михайловский, Московский кредитный, Сургутнефтегазбанке, Акцепт, БКС, Союз и других вы тоже найдёте интересные предложения.
Порядок налогообложения — сколько платить за открытие вклада
Открытие счета производится в основном бесплатно, и большинство людей не задумываются о том, что придется заплатить налог на вклады физических лиц с получаемых денег. При заключении договора этот момент чаще всего не обговаривают, чтобы не пугать клиентов.
Налог на банковские вклады физических лиц подлежит уплате в случае, если вложение производится в валюте и процент превышает 9%. За рублевые вклады придется заплатить налог на доход по вкладам, если банковский процент по ним превышает 14%.
До середины 2017 года налог на доходы по вкладам подлежал уплате, если процентная ставка превышала сумму 5% и ставки рефинансирования, которую устанавливает Центральный банк России. Получается, что основной массы вкладчиков эта информация не касается, ничего платить не придётся.
Налогом облагается не вся сумма, а только начисляемые проценты в момент получения. Если вы получаете их в момент закрытия вклада единомоментно, то налог на вклады физических лиц выплачивается один раз. При периодическом получении процентов придется каждый раз думать об этом.
Вместо выплаты обычного налога на доходы физ. лиц, то есть 13%, придется платить примерно в три раза больше. Для налоговых резидентов, то есть граждан России, этот показатель равен 35. Для нерезидентов, людей, живших на территории страны менее 183 дней, он равен 30.
Можно ли жить на прибыль от депозита? Мнение эксперта в этом видео:
Заключение
Вложение денег в банк под проценты — выгодный и удобный пассивный доход.
При детальном подходе и тщательном изучении всех предложений вы получите максимальную прибыль!
(4 оценок, среднее: 3,50 из 5)
Загрузка...
Если судить по калькулятору вкладов на банки.ру, или сравни.ру, почти всегда выходит, что лучший банк для вклада с точки зрения ставки — тинькофф. Я чуть было не купился, но черт меня дернул проверить осталтные параметры, и оказалось-то, что положить на вклад в тинькофф деньги легко, а вот вывести… На весь мой город-милионник Челябинск есть всего 3 банкомата, а остальные способы вывода средств со счета поедусматривают комиссию, которая и «сожрет» разницу в 1,5% по ставке в сравнении с другими крупными банками. Так что советую мониторить не только ставку и надежность банка, но и сравнивать по всем остальным доступным параметрам.