Что такое бессрочный вклад и на каких условиях его можно открыть + обзор ТОП-3 банков с выгодными процентными ставками

Инвестиции с высокой процентной ставкой активно используются гражданами в целях выгодного сохранения своих сбережений.

Однако некоторые клиенты с успехом пользуются и вкладами «До востребования», несмотря на менее выгодные условия.

Из статьи вы узнаете о преимуществах бессрочных депозитов и способах их использования.

Вклады до востребования, или бессрочные вклады — что это такое

Изучая процентные ставки по вложениям, граждане часто сталкиваются с понятием «До востребования». Инвестиции такого рода существенно отличаются от других финансовых продуктов размером процентов и базовым уровнем доходности. Что же из себя представляет этот вид продукта?

Основная особенность вклада «До востребования» — возможность в любое время воспользоваться своими сбережениями. Вывод прибыли происходит без утери начислений. Депозит бессрочный — снять наличные с накопительного банковского счета можно в любое удобное время.

Клиенты используют банковские продукты такого рода для надежного хранения денег и оплаты услуг.

Как и любой банковский продукт, у депозита «До востребования» есть свои плюсы и минусы.

Преимуществами являются следующие характеристики:

• широкие возможности использования накопленных доходов: вклад предусматривает полный или частичный вывод денег, пополнение счета на неопределенную сумму, операции по переводу накоплений на различные нужды и прочее;
• гарантия безопасности начислений и связанной с ними информации. Скрытие информации обеспечивает банк, а сохранность денег — обязательная страховка.

Недостатки:

• невысокая прибыльность;
• капитализация процентов;
• начисление минимальной прибыли при изменении суммы.

Важно! Вклад рассчитан на клиентов, которые хотят проводить кассовые операции и делать переводы денег с целью их пополнения. В этом состоит отличительная особенность депозита от счета в банке, который предполагает расчетные манипуляции.

Зачем они банкам

Цель любого финансового заведения — получение прибыли собственником. Уровень дохода определяется скоростью оборота денег.

По статистике, вложенные средства клиентов банка совершают более 30 оборотов за один год. Это наиболее высокая скорость оборотов, поэтому она приносит финучреждениям максимальную прибыль.

Российские банки направляют всю наличность, полученную от клиентов, в максимально ликвидные обороты финансов.

Распределение финансов происходит по следующим направлениям:

1. Использование основной доли вложений в качестве кассовой наличности.
2. Вложение финансов в краткосрочные ценные бумаги, которые выпускает государство.
3. Наименьшая часть денег направляется на кредитование.

«До востребования» — самый выгодный способ получения банками дешевых инвестиций. Использование денег инвесторов происходит с минимальной комиссией (от 0,001 до 5 процентов годовых). Наиболее выгодная ставка предоставляется юридическим лицам.

На каких условиях можно открыть

Вклад «до востребования»для физических лиц представлен банковским счетом с неограниченным сроком действия. Доходы могут размещаться как в иностранной, так и отечественной валюте.

По вложениям установлены следующие условия (банк оставляет за собой право корректирования):

• нет абонентской платы за обслуживание;
• сумма пополнения не ограничена;
• допускается снятие любой суммы средств владельцем;
• начисленные проценты предназначены для капитализации.

По статистическим данным, бессрочные инвестиции составляют до 17% всех кредитных портфелей российских банковских организаций. Самые высокие проценты начисляются на остаток средств при досрочном погашении.

Как можно использовать вклад до востребования

Граждане, в чьем распоряжении находится вклад, используют его на свое усмотрение.

Одни открывают его с целью хранения средств, другие — для упрощения расходных манипуляций.

Для оплаты коммунальных услуг

Переводить деньги коммунальным службам — удобная система оплаты услуг. Это значит, что обратившись в банк, вы сможете разом оплатить все задолженности в разных инстанциях без уплаты процентов.

Для перевода средств

Переводить финансы на различные социальные нужды — важнейшая функция использования вложений. За перевод не взимается комиссия — это большой плюс программы.

Для хранения определенной суммы денег

Вклады до востребования — надежное место для хранения денежных средств. Доход застрахован, что обеспечивает полную безопасность накоплениям, даже в случае ликвидации банка.

Для пенсионеров это отличный вариант хранения своих сбережений в надежном месте.

Как открыть бессрочный вклад — подробное руководство

Открытие вклада под проценты не потребует много времени.

Есть два пути — обратиться в финучреждение лично или оформить заявку онлайн.

Следуйте пошаговой инструкции и вы без проблем обзаведетесь своим денежным хранилищем:

1. Обратитесь в банк и предъявите сотруднику паспорт.
2. Внесите небольшую сумму денег. Минимальная ставка — 10 руб.
3. Заполните по образцу и подпишите 2 экземпляра договора.
4. Пополняйте счет или обналичивайте его в любое удобное время без ограничений.

После подписания договора клиент имеет право на следующие действия:

• оформление доверенности;
• указание лица, которому по наследству перейдет вклад;
• получение подробной выписки из банка о всех передвижениях денег.

Чтобы воспользоваться услугами по внесению или снятию наличных, имейте при себе паспорт и оригинал договора. Чтобы получить денежный перевод на свой открытый счет, уточните у сотрудников полные реквизиты, которые требуются для зачисления денег. Обычно указывается ИНН, полное название банковской организации и БИК.

Для открытия вклада в режиме онлайн необходимо следовать инструкции.

Рассмотрим на примере Сбербанка:

1. Зайдите в личный кабинет на сайте Сбербанка.
2. Перейдите в раздел «Вклады и счета».
3. Выберите «Открытие вклада».
4. На открывшейся странице необходимо выбрать оптимальный вариант и заполнить анкету.
5. Выбрав все категории, нажмите клавишу «Открыть».
6. Если введенные данные верны, подтвердите свое согласие с предложенными условиями.
7. Подайте заявку. После подтверждения все данные отобразятся в разделе «Вклады и счета».

Где открыть вклад до востребования

Почти во всех финансовых учреждениях России установлены одинаковые условия по инвестициям «До востребования». Отличия незначительны. Большой популярностью у населения пользуются крупные банки, которые хорошо себя зарекомендовали — Сбербанк, ВТБ24, Альфабанк и др.

Ниже приведены банки, в которых можно открыть депозит на выгодных условиях.

Россельхозбанк

Предусматривается минимальный остаток средств после их снятия.

Вносить и снимать наличку допускается в размере от 10 рублей (или 5 долларов). Процентная ставка равна 0,01%.

Альфа-Банк

Открытие инвестиции возможно в разных валютах — доллары, евро, рубли, фунты, японские иены. Годовая ставка составляет 0,01%. Снятие, внесение и перевод не предусматривает ограничений.

Банк Открытие

Если расходные операции проводятся в безналичной форме, то программой предусматривается взятие дополнительной комиссии. По финансовым операциям нет никаких ограничений. Ставка стандартная — 0,01% годовых.

Как закрыть счет

Процедура закрытия предельно проста. При желании вы сделаете это даже в онлайн-режиме.

Однако досрочное расторжение депозита лучше делать не через звонок менеджеру, а прямой явкой в отделение банка. От вас достаточно устного заявления. На закрытие уходит обычно от 1 до 3 рабочих дней.

При сложной ситуации необходимо подать заявление на закрытие счета в 2 экземплярах — в письменной форме. Один экземпляр отдаём в приемное отделение банка, второй регистрируется банковским сотрудником.

Если банковское учреждение откажет в выдаче средств, с заявлением и договором обращайтесь в Центробанк РФ. Далее — в суд.

Порядок закрытия через интернет следующий (на примере Сбербанка):

• открыв ссылку «Вклады и счета», перейдите в раздел «Закрытие вклада»;
• заполните заявку, выбрав направление, которое планируете закрыть;
• отметьте цели, на которые потратите остаток накоплений и введите реквизиты, на которые нужно совершить перевод;
• депозит закрывается текущим числом;
• нажмите «Закрыть»;
• проверьте введенные данные и подтвердите заявку.

Когда банк проведет документ, на форме заявки установится печать «Исполнено». Чтобы подтвердить проведенную операцию достаточно распечатать готовый чек.

Из этого видео вы узнаете, как действовать, если у банка отзовут лицензию:

Насколько прибылен вклад до востребования — отзывы вкладчиков

Клиенты финансовых организаций в большинстве своем довольны программой «До востребования». Положительные отзывы объясняются множеством преимуществ использования депозитов.

Вкладчики уверяют, что ими извлекается ощутимая прибыль:

1. Сбережения надежно защищены, так как застрахованы.
2. Депозиты используются как расчетные счета.
3. Вложения используются для хранения и накопления дохода.
4. Периодическое пополнение текущего счета обеспечивает гражданам скопление большой суммы денег.
5. Предусмотрена передача застрахованных накоплений по наследству.
6. Нет необходимости в закрытии счета после снятия сбережений, так как минимальный остаток очень мал — клиент ничего не теряет, изымая свои финансы.
7. Есть возможность получения различных выплат социального вида.
8. Расчетно-кассовые процедуры выполняются с минимальной комиссией.
9. Клиенты оформляют в подарок банковские карты на выгодных условиях.
10. Проценты выплачиваются по низкой ставке, кредитный лимит относительно небольшой.

Заключение

Если вы хотите сохранить свои сбережения и защитить их от всевозможных рисков, не обязательно обращаться к депозитным программам с высокой процентной ставкой. Оформите вклад «До востребования» и со временем вы накопите крупную сумму денежных средств. Делайте это в рублях, долларах или евро.

Используя эту программу, вы сможете в любое время получить доступ к своим деньгам и воспользоваться ими с минимальными затратами.

(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)

Загрузка...