Как и где открыть срочный вклад с самыми большими процентными ставками — инструкция для вкладчика + полезные советы

Мы расскажем, на каких условиях можно открыть срочный вклад на 1, 2 или 3 месяца, кто предлагает самые большие процентные ставки по депозиту и как можно увеличить доходность вклада.

Помните крылатую фразу из фильма: «Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе! Если, конечно, они у вас есть!«? Это было сказано в контексте надежности и безопасности, защиты от воров.

Я же советую хранить свои сбережения на банковских счетах с целью получения дополнительного дохода. Делать вложения можно не только в Сбербанке (бывших сберкассах), но и в других кредитных организациях РФ.

Лично я не знаю ни одного банка, который бы не предлагал своим клиентам размещение денежных средств на счетах срочных депозитов, ведь вклады для финучреждений — это наиболее выгодный ресурс для ведения своей деятельности.

Обладатель срочного вклада при этом не только сохранит, но и приумножит размещенные средства. Делая подобные вложения, важно знать все тонкости процесса. Только так вы получите максимальную прибыль.

О том, как инвестировать в срочные вклады грамотно и выгодно, пойдёт речь в этой статье!

Срочные вклады

Срочные вклады — откладываем деньги на будущее

Все, кто хоть раз пытался накопить на свою мечту, откладывая дома в кубышку, знают, что это занятие не из простых, требует от человека дисциплинированности и выдержки. Очень часто мероприятие терпит крах.

Если вам необходимо накопить определенную сумму, то лучшим вариантом станет открытие срочного депозита.

Срочный вклад — размещение денежных средств физлица на специальном банковском счёте на определённый срок под проценты.

Такой способ накопления имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  1. Деньги находятся не под рукой собственника, а значит, защищены от спонтанных растрат.
  2. Многие срочные программы предлагают капитализацию %, то есть уже начисленные проценты причисляются к основной сумме и в следующий месяц на них также начисляются %. Такое условие увеличивает прибыль и позволяет быстрее накопить.
  3. Нередко правилами разрешены довложения, а значит, все свободные средства, которые у вас появляются во время действия срочного договора, вы можете добавлять на счёт, вместо того, чтобы тратить .

На каких условиях можно открыть вклад

Срочные вклады могут открываться на разных условиях, которые заранее прописываются в депозитном договоре по каждому конкретному виду.

Как правило, в него включаются следующие пункты:

Условие Пояснение к условию
1 Минимальная сумма депозита Минимум денег, которые клиенту необходимо внести, чтобы открыть депозит
2 Валюта вложений Рубли, доллары, евро, а иногда банк предлагает вложения и в других валютах, например, в фунтах стерлингов и т.п.;
3 Процентная ставка Годовая величина клиентского вознаграждения (в %) за размещение средств на банковском счёте
4 Срок размещения В разных вкладах он разный, от 1 месяца до нескольких лет, всё зависит от депозитной политики конкретного банка;
5 Разрешены/ не разрешены допвзносы Некоторые финучреждения предлагают клиентам продукты, предполагающие дополнительные вложения. Их сумма иногда ограничивается договором и сроками. Например, вкладчик может дополнять депозит не менее чем на 10 тыс.руб. один раз в месяц.
6 Предусмотрена или нет капитализация Это важное условие, способное повысить доходность вложений. Она может быть: ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной, один раз в год. Разумеется, чем чаще начисляется процентный доход и причисляется к основной сумме, тем больше в итоге прибыль. Самый невыгодный для клиента — раз в год
7 Допускается/не допускается частичное снятие средств Бывают разные жизненные ситуации, когда срочно может потребоваться часть вложенных денег. Так вот, если условиями предусмотрено частичное снятие, и его размер вас устраивает, то проблема решается быстро и безболезненно;
8 Предусмотрена/не предусмотрена пролонгация Пролонгация — продление срока после его окончания. Никаких особых выгод пролонгация клиенту не несёт. Единственный её плюс — экономия времени. Заключив договор с пролонгацией, вам не надо посещать кредитную организацию, чтобы переоформить его на следующий срок. Но вам все равно придётся контролировать вложения при пролонгации, так как договор на новый срок обычно продлевается по новым условиям, которые могут быть недостаточно хороши для вас.

В договоре могут быть указаны все или несколько из перечисленных выше пунктов. Выбирая предложения, определите те из них, которые имеют для вас принципиальное значение.

Как открыть срочный вклад — пошаговая инструкция

Чтобы получить нужный результат, важно чётко знать алгоритм процесса, позволяющий его достигнуть.

Предлагаю мини-инструкцию по открытию банковского срочного вклада. Она сэкономит вам время и нервы, поможет избежать ошибок и досадных недоразумений.

Как открывать срочный вклад
Чтобы максимально быстро открыть срочный вклад, следуйте пошаговой инструкции!

Шаг 1. Выбираем банк и программу

Самое сложное — правильно выбрать банк и программу для своих вложений. Более полтысячи действующих на территории РФ кредитных организаций предлагают широкий выбор банковских продуктов и услуг. Дистанционное обслуживание расширяет клиентские возможности. Как в такой ситуации найти наиболее выгодное предложение, правильно выбрать банк?

На самом деле сделать это проще, чем кажется! Сначала я рекомендую отобрать нужный именно вам депозит по основным его критериям.

Например, вы хотите положить деньги на депозитный счёт в сумме 100 тыс.руб. Определите срок, в течение которого вы сможете обойтись без этой суммы. Допустим, 1 год.

Теперь решите вопрос с дополнительными взносами. Планируете ли вы делать пополнения суммы? Если да, то предположите, как часто и на какие суммы. Например, 10 тыс.руб. раз в квартал.

Далее подумайте, понадобится ли вам частичное снятие. Предположим, что эта опция не нужна.

Наверняка, хочется получить как можно больше прибыли от своих вложений, а значит, следует подыскивать предложения с капитализацией. Например, вас устроит ежемесячная капитализация с причислением начисляемых % к основной сумме депозита.

Итак, проведя несложный анализ своих предпочтений, мы получили параметры вложения, по которым будем искать кредитную организацию, имеющую срочный вклад в своём продуктовом перечне, наиболее полно отвечающий нашим запросам.

Параметры отбора:

Параметр Пояснение
1 Размещаемая сумма 100 тыс. руб.
2 Срок 12 мес.
3 Пополнение 10 тыс. руб. 1 раз в квартал
4 Капитализация Ежемесячная, с причислением полученных % к основной сумме депозита

Теперь нам нужно провести выборку и сравнение. Для этих целей рекомендую воспользоваться удобными сервисами на сайтах banki.ru и sravni.ru.

Сделать это очень просто. Вставляете в специальные поля все необходимые параметры из полученной таблицы и нажимаете кнопку «Найти». Из представленного перечня отбираете наиболее понравившиеся варианты, добавляете их в сравнение.

Просмотрев весь список, отобрав всё, что подошло под ваши требования наилучшим образом, переходите к сравнению. У всех сравниваемых предложений основные параметры одинаковые, поэтому сразу обращайте внимание на процентную ставку и допопции.

Окончательно определившись с депозитом, приступайте к знакомству с кредитной организацией, его предлагающей. Для этих целей советую посетить сайт учреждения, где необходимо более подробно ознакомиться с условиями выбранной программы.

Проверьте благонадёжность банка-избранника на сайте ЦБ РФ. Почитайте отзывы на форумах и специализированных интрнет-порталах. Взвесив все «за» и «против», примите окончательное решение.

Шаг 2. Изучаем и подписываем договор

Выбрав банк и срочный вклад, посетите офис с паспортом и необходимой суммой денег. Еще раз проконсультируйтесь по выбранному продукту у специалиста, вас обслуживающего. Если в процессе возникнут вопросы, обязательно уточните непонятные моменты.

Прежде чем подписывать договор, внимательно прочитайте его. Не торопитесь, в этом документе мелочей нет.

Если все пункты понятны и не вызывают сомнения — смело подписывайте бумаги.

Шаг 3. Вносим средства и получаем документ об открытии счета

После подписания договора, операционист направит вас в кассу для внесения наличных денежных средств. Перед передачей денег кассиру еще раз самостоятельно пересчитайте вносимую сумму. Это позволит избежать досадных недоразумений.

Пример из жизни

Мария Петрова, главбух машиностроительного завода, поехала в банк по служебным делам, решив заодно открыть там срочный депозит, чтобы подкопить с его помощью деньжат к отпуску. Для первоначальных вложений она подготовила 200 тыс. руб.

Купюры были разные: часть по 500 руб. часть по 1 тыс., поэтому она аккуратно сложила их в конверт, написав на нем сумму.

В коридоре её остановила сотрудница и попросила 500 руб., отдел собирал деньги на подарок руководителю. Мария машинально вытащила деньги из того самого конверта и отдала.

Придя в банк, оформив депозитный договор, она передала конверт с деньгами кассиру, не пересчитав деньги ещё раз. Пересчет на машинке показал недостачу 500 руб. Петрова была возмущена, говорила, что этого не может быть. Она благополучно забыла об отданной купюре.

Чтобы разрешить конфликтную ситуацию, пришлось смотреть видеозапись с рабочего места кассира, которая убедительно доказала, что все деньги из конверта пересчитаны правильно. Мария довложила недостающую купюру. Вклад был открыт. Раздосадованная женщина уехала из банка, по-прежнему ощущая себя обманутой.

И только приехав на завод, увидя купленный подарок, она вспомнила о тех злополучных 500 рублях. Проблем удалось бы избежать, пересчитай Мария деньги перед тем, как отдавать их кассиру.

После пересчёта и подписания ордера кассовый работник выдаст вам документ, подтверждающий взнос денег и ваш экземпляр договора.

Где самые большие ставки по срочным депозитам — обзор ТОП-3 банков

Делать выбор всегда сложно. Если же выбирать надо быстро, то это вдвойне усложняет ситуацию.

Как выбрать банк для срочного вклада
Широта продуктовой линейки и статус «надёжный» — основные критерии в выборе банка для срочного вклада

Чтобы решить проблему, лучше всего обратиться к экспертным подборкам. Наши специалисты подготовили обзор 3-х банков: надёжных, с выгодными условиями и широкой продуктовой линейкой.

Тинькофф Банк

Предлагает своим клиентам — физическим лицам — кредиты, дебетовые и кредитные карты, несколько видов депозитов с выгодными условиями и дополнительными бонусами. Доходность по рублевым вложениям доходит до 7,76%, по валютным до 2% годовых.

Финучреждение ведёт свою деятельность полностью дистанционно: чтобы открыть счет, вам не нужно ехать в банковский офис, стоять в очередях.

Достаточно лишь заполнить простейшую заявку, и в течение 1-2 дней курьер доставит в любое удобное для вас место документацию на подписание и дебетовую карту с бесплатным обслуживанием для пополнения депозита и снятия наличных.

Обращаю ваше внимание — за обслуживание пластика не нужно платить, если выполняется условие: на счете должно быть не менее 50 тыс.руб. (на рублевом), либо 1 тыс.$ (на долларовом), или 1 тыс. евро (на счёте в евро). Будьте внимательны!

Touch Bank

Это онлайн-банк международной финансовой группы OTP Group, ведущей свою деятельность с 1949 года. Накопленный успешный опыт, суперсовременные технологии, профессионализм сотрудников позволяет Touch Bank занимать лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг.

Кредитная организация предлагает:

  • кредиты до 1 млн без бумажной волокиты, залогов и поручителей по ставкам от 12% годовых на срок до 5 лет;
  • несколько видов кредитных карт с лимитом до 1 млн, с безпроцентным периодом до 61 дня и процентом за пределами льготного периода от 12% годовых. Размер кэшбэка, наличие бонусов и других «плюшек» зависит от типа карты;
  • дебетовую карту, «привязанную» к счету с ежедневным начислением процентов по прогрессивной ставке до 8% годовых, которые сразу капитализируются.

Депозиты открываются в рублях, долларах, евро.

Россельхозбанк

РСХБ — универсальный российский коммерческий банк с госучастием (100%). В перечне его продуктов и услуг есть предложения для крупного и среднего бизнеса, малого предпринимательства, агропромышленного комплекса и частных лиц.

Банк предлагает разнообразные депозитные программы для физлиц с хорошей процентной ставкой (до 7,6% в отечественной валюте и до 2,4 в $ США ), с пополнением и капитализацией, с минимальной первоначальной суммой от 3 тыс.руб.

Подробности о вкладах РСХБ от профессионалов смотрите в видеоролике.

Как увеличить доходность вклада — полезные советы

Делая вложения в срочные вклады, мы все хотим получить как можно больше прибыли. И хотя процент доходности определяет кредитная организация, на практике есть несколько приёмов увеличения доходности.

Мои 3 небольших совета как раз о них.

Совет 1. Не снимайте средства досрочно

Открыв счет, не нарушайте его условия, не снимайте деньги досрочно, если это не предусмотрено договором. В противном случае все средства автоматически переводятся на счёт «до востребования». Процентная ставка по нему обычно от 0,01 до 1%.

Если даже условиями разрешено частичное снятие, будьте внимательны, не превышайте установленный на эти цели лимит.

Совет 2. Выбирайте вклады с капитализацией

Помните, выше я уже рассказывала о капитализации процентов, то есть начисление процентов на проценты. Решив инвестировать в срочные депозиты, ищите варианты, содержащие эту опцию. Так вы получите большую итоговую доходность.

Пример из жизни

Анна, моя соседка по даче, решила открыть вклад на 300 тыс. руб. на 1 год. Из всех банковских предложений ей приглянулись 2 вида от 2-х разных кредитных организаций. Банк А предлагал ставку 7,2% годовых, Банк Б лишь 7%, но с ежемесячной капитализацией, все остальные условия были идентичными.

Девушку терзали сомнения. Хотелось заработать побольше. Она позвонила мне и спросила, как ей быть. Мой совет был краток: просчитай результат по параметрам обоих предложений.

Вот что у неё получилось:

Условие Доходность (руб.)
1 Без капитализации 21599
2 С ежемесячной капитализацией 21687

Как видим, цифры говорят сами за себя.

Совет 3. Открывайте вклады с пополнением

Хотите получить большую доходность? Присмотритесь повнимательнее к депозитному продукту с пополнением. Причём даже незначительная сумма сыграет положительную роль.

Убедиться в эффективности этого совета легко, достаточно просчитать доходность одной и той же вложенной суммы в разных условиях.

В таблице приведен результат расчёта доходности по срочному депозиту в 300 тыс. руб. на срок 12 мес. под процентную ставку 7% с условием пополнения в сумме 10 тыс.руб. и без пополнения:

Условие пополнения Доходность (руб.)
1 раз в месяц 24882
2 раз в квартал 22059
3 раз в полгода 21353
4 пополнение не предусмотрено 21000

Разница, конечно, не миллионная, но, как известно, копейка рубль бережёт.

А если подобрать вариант с допвзносами и капитализацией, то рост прибыли будет более значимым.

Заключение

Срочные вклады — неплохой способ не только накопить нужную сумму, но и приумножить вложенные средства. Банковский рынок РФ постоянно пополняется новыми депозитными предложениями.

Любой желающий, без специальных навыков и знаний, имея на руках даже незначительную сумму денег, может открыть выгодный вклад и получить дополнительный пассивный доход.

Не держите личные сбережения дома, инвестируйте их в банковские депозиты. Деньги должны работать!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Александр

    При открытии депозита в банке всегда необходимо внимательно читать условия договора. Я бы порекомендовал открывать счета только в рублях, так как процентная ставка гораздо выше, чем в долларах и набирается больше прибыли, даже при простом подсчете. Также необходимо открывать депозиты с возможностью частичного снятия и пополнения, мало ли что может произойти и могут понадобиться деньги.

  2. Виктор

    Я открывал срочные вклады несколько раз. Первый раз открыл срочный вклад, когда собирал деньги на покупку квартиры, второй раз — на покупку автомобиля. Это намного выгоднее и безопаснее, чем хранить деньги дома. Когда вкладывал смотрел на процентные ставки и надёжность банков, всегда выбирал оптимальный вариант. В итоге у меня всё отлично, я накопил на квартиру и автомобиль с помощью срочных вкладов в банках.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: