Особенности открытия инвестиционного вклада — подробное руководство для клиентов финансовых учреждений + советы как избежать рисков

Вы узнаете застрахованы ли инвестиционные вклады государством, в чем особенность такого банковского продукта и как его открыть с минимальными рисками.

Наступило время, когда многие россияне, независимо от возраста, социального статуса, половой принадлежности и уровня образования, проявляют неподдельный интерес к вопросам пассивного дополнительного дохода.

Самый распространенный способ его получения — инвестирование личных сбережений. Этот способ хорош тем, что имеет много разновидностей. У вас есть серьёзные накопления — покупайте ценные бумаги иностранных компаний и крупных российских предприятий.

Денег немного — попробуйте себя на валютной бирже и в покупке паёв в ПИФах. Нет опыта, знаний и велик страх потери — делайте инвестиционные вклады.

Именно о последнем способе будет моя сегодняшняя статья. Я расскажу вам о том, что должен знать каждый вкладчик инвестиционного вклада, раскрою все особенности таких вложений, дам советы, как и где лучше это сделать.

Инвестиционные вклады

Инвестиционные вклады — хороший способ приумножения капитала

По статистике лишь 27% россиян хранят свои свободные денежные средства на банковских депозитных счетах. Что, у остальной части населения страны нет накоплений? Уверена, есть! Так почему же не несут они свои сбережения в банк?

Всё дело в том, что в связи со снижением ЦБ РФ ключевой ставки кредитные учреждения также снижают процентные ставки по вкладам физических лиц. Сейчас доходность срочных депозитов в среднем составляет 6-7% годовых.

А ведь граждане РФ ещё помнят те времена, когда ставки по вкладам достигали 15-18% годовых. Поэтому психологически сложно отдавать свои кровные под такие низкие, как им кажется, проценты.

Вот и ищут люди другие предложения, сулящие быструю внушительную прибыль. И зря! Как показывает практика, попользоваться этой небесной манной получается у единиц, а лишаются своих вложений многие.

Однако всё не так печально! Есть отличный способ неплохо приумножить свой личный капитал, открыв выгодный вклад — инвестиционный. Прошу не путать с индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС)!

ИИС — счета доверительного управления физического лица, открытые им в брокерской или управляющей компании для инвестирования на фондовом рынке.

В то время как:

Инвестиционный вклад — банковский продукт, соединивший в себе классический депозит с повышенной % ставкой и пай в ПИФе.

Такой вариант вложений позволяет инвестору получать доход из 2-х источников одновременно: вклада и пая. При этом следует понимать, что если доходность депозитной части чётко оговорена и гарантирована банком, то прибыль от доли в ПИФе величина неопределённая.

Она может составлять размеры, в несколько раз превосходящие первично внесённую сумму, а может показать отрицательную динамику.

Зависит это от многих факторов, например таких, как:

  • стратегии выбранной Управляющей компании;
  • экономической ситуации в стране.

Инвестиционные вклады обладают как определёнными достоинствами, так и некоторыми недостатками:

Показатель Характеристика Комментарий
Достоинства Гарантированная доходность депозитной части Как правило, процентная ставка повышенная
Высокая прибыль от вложений в ПИФ При грамотном ведении дел УК
Доступная сумма вложений В некоторых банках минимальная сумма инвестиций 30 тыс.руб. (15 тыс.руб. на депозит, 15 тыс.руб. на приобретение доли инвестфонда)
Не требуется быть экспертом фондового рынка Вкладчик не принимает участие в управлении приобретенными паями
Беспрепятственный возврат инвестиций по первому требованию вкладчика Достаточно оформить заявление на возврат
Недостатки Потеря начисленных % при досрочном изъятии денег Досрочное прекращение договора влечёт расчёт процентов по ставке 0,01%
Риск потере части вложений при отзыве лицензии у банка При банкротстве финучреждения в рамках страхования вкладов возмещается только депозитная часть
Условиями не предусмотрено пополнение и капитализация Отсутствие данных условий снижает возможность получения ещё большего допдохода
С дохода с вложений в ПИФ уплачивается налог 13% Тем самым чистая прибыль от вложений уменьшается, причём получить налоговый вычет не получится
Влияние на доходность инвестиций в паи факторов нестабильности фондового рынка В период экономической и политической нестабильности в мире сложно точно предсказать результативность инвестирования на фондовом рынке

Застрахованы ли инвестиционные вклады государством

Мы уже привыкли, что государство заботится о денежных средствах физлиц, размещенных на банковских депозитах, страхуя их на случай отзыва лицензии у кредитной организации, в которой размещены деньги вкладчиков. На сегодняшний день страховая сумма определена в размере 1,4 млн руб.

Однако инвестиционные вклады — продукт, который несколько отличается от обычных банковских депозитов, совмещая в себе срочный вклад и долю в ПИФе. Поэтому у многих потенциальных инвесторов возникает вопрос: «А распространяется ли на него закон о страховании вкладов?».

К сожалению, у таких банковских продуктов застрахована государством только та часть денег вкладчика, которая размещена непосредственно на срочном депозите. Всё остальное — это риски самого инвестора.

Как открыть инвестиционный вклад — пошаговая инструкция

Процедура открытия инвестиционного вклада немногим отличается от размещения денег на обычный срочный депозит. Однако некоторые отличая всё же есть.

Пошаговая инструкция по открытию инвестиционных вкладов
Открыть инвестиционный вклад — несложно

Чтобы не запутаться в них, быстро и правильно открыть счёт, я подготовила для моих читателей небольшое пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем банк и заключаем договор

Перво-наперво, нужно выбрать кредитную организацию. Быстрее и проще всего делать это с помощью сервисов на специализированных сайтах. Например, таких, как sravni.ru и banki.ru.

Пользоваться подбощиком на этих ресурсах несложно: достаточно в отведенные поля формы ввести основные параметры продукта и через пару секунд все предложения предстанут перед вами в виде таблицы.

Выбирайте наиболее понравившиеся, помечайте их галочкой и отправляйте в сравнение. Так вы из множества банков и их депозитных предложений выберите то, что наилучшим образом устроит именно вас.

Шаг 2. Покупаем паи инвестиционного фонда (ПИФ)

Купить инвестиционный пай клиент может только в той Управляющей компании, которую предложит банк. Как правило, это компания открыта самим финучреждением.

Например, у Россельхозбанка — это ООО «РСХБ Управление Активами», у Райффазенбанка — УК «Райффазен Капитал» и т.д. Некоторые банки, например Ситибанк, предлагают своим вкладчикам на выбор паевые инвестфонды нескольких сторонних УК.

Все ПИФы в рамках инвестиционного депозита относятся к категории «открытые», то есть фонды, в которых покупку-продажу долей можно совершать в любое время.

Для совершения покупки необходимо обратиться в УК и заполнить следующие документы:

  1. Анкету.
  2. Заявление на приобретение пая.
  3. Заявление на открытие счета в реестре.

Оплата производится путем перевода денежных средств с банковского счёта клиента. Сумма, потраченная на приобретение доли в фонде, должна быть равной сумме, которую клиент планирует разместить на срочный депозит.

Шаг 3. Вносим деньги на депозит

После оплаты установленной условиями суммы, нужно посетить отделение кредитной организации и внести необходимое количество денежных средств на счёт инвестиционного вклада.

При себе следует иметь:

  • паспорт;
  • ИНН (не все банки требуют);
  • документ, подтверждающий факт оплаты пая (дата должна соответствовать дате заключения депозитного договора).

После внесения денег (со счета безналично или наличными в кассу учреждения) договор считается заключенным, а вклад — открытым.

Где открыть инвестиционный вклад — обзор ТОП-3 банков

Обычных депозитных предложений на банковском рынке РФ много, а вот инвестиционные вклады предлагают гораздо меньшее число кредитных организаций. Тем не менее, выбор имеется.

В такой ситуации важно выбрать лучшее из предлагаемого. При отборе особую значимость приобретает не только высокий %, но и надёжность банковского учреждения. Именно для упрощения процесса наши эксперты подготовили обзор 3-х банков, обладающих отличной деловой репутацией и имеющих в своей продуктовой линейке нужный вид вклада.

Банк Уралсиб

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — один из ведущих российских банков, с широкой филиальной сетью в 46 регионах РФ.

Деятельность финучреждения ведется по 3 направлениям:

  1. Розничное.
  2. Корпоративное.
  3. Инвестиционно-банковский бизнес.

Физлицам УРАЛСИБ предлагает различные депозиты, например, «Вклад+ПИФ». Его владельцы могут рассчитывать не только на повышенную процентную ставку до 8,5% годовых, но и на дополнительный доход за счет вложений части средств в ПИФ АО «УК УРАЛСИБ».

Приобрести можно паи 15 фондов, открывающих клиентам доступ ко всем основным сегментам мирового рынка.

Где открыть инвестиционный вклад
К вопросу выбора банка для инвестиционного вклада подходите тщательно

Большинство паевых фондов этой УК показывают стабильно высокую доходность. Добавьте сюда процентный доход по депозиту. Получается неплохой результат!

Пример

Михаил решил свои временно свободные средства в сумме 100 тыс.руб. вложить в инвестиционный вклад «Вклад+ПИФ» от Банка УРАЛСИБ. Ему приглянулся ПИФ «УРАЛСИБ Акции роста». 01 июня 2017г. мужчина приобрел на сумму 50 тыс.руб. 2,12498 пая. В этот же день он внес 50 тыс.руб. на срочный депозит сроком на 181 дн. под 8,5% годовых.

По истечении срока Михаил получил доход от паёв:

Число
купленных паев
Стоимость пая
в начале
Стоимость пая
в конце
Стоимость
на конец периода
Доходность, % Доходность,
% годовых
2,12498 23529,61 26646,7 56623,76 13,25 26,86

и от срочного депозита:

Первоначальная сумма Срок вклада Ставка (годовых) Сумма к концу срока Начислено %
50000 руб. 181 дн. 8,5% 52108 руб. 2108 руб.

Итоговая прибыль до уплаты налога составила 8 731,76 руб.

Россельхозбанк

Крупная, надежная, широко известная кредитная организация, 100% акций которой принадлежит государству. Россельхозбанк (РСХБ) — универсальный банк, а значит, в его продуктовой линейке представлены все банковские продукты и услуги, как для представителей бизнеса, так и для частных лиц.

Своим клиентам РСХБ предлагает:

  • кредитование;
  • банковское обслуживание;
  • переводы;
  • депозиты;
  • операции на финансовом рынке;
  • карточные продукты;
  • банковские гарантии;
  • операции с валютой;
  • межбанковские расчёты и т.д.

Среди всего этого многообразия советую обратить внимание на инвестиционный вклад.

Основные условия депозита:

  • срок размещения 180 и 395 дней;
  • процентные ставки в зависимости от срока — от 7,35 до 7,6% в рублях, от 1,4 до 2,4% в долларах;
  • минимальный первоначальный взнос — 50 тыс.руб./ 1 тыс. $ США;
  • % в конце срока;
  • допвложений, капитализации и пролонгации — нет:
  • обязательное условие — покупка пая.

Банк Союз

Кредитная организация была создана в 1993. После 3-х реорганизаций с целью укрупнения банк приобрел свою нынешнюю структуру. Основной акционер (95,85%акций) — СПАО «Ингосстрах».

Инвествклад от Банка Союз позволяет начать инвестировать в паевые фонды с суммы в 30 тыс.руб. В других валютах вклад не открывается. Клиентам предлагается депозиты на срок: 93, 183, 367 дн.

Покупать паи можно в 4-х фондах:

  1. Смешанных инвестиций «Ингосстрах пенсионный».
  2. Облигаций «Ингосстрах облигации».
  3. Смешанных инвестиций «Ингосстрах сбалансированный».
  4. «Ингосстрах Индекс ММВБ».

Такая возможность выбора позволяет вкладчику подобрать пай под свои индивидуальные запросы.

Подробнее об условиях читайте на сайте банка.

Какие существуют риски для вкладчиков и как их избежать

Любые инвестиции, целью которых служит прибыль, сопряжены с различными рисками. Инвестиционные вклады не исключение.

Они подвергаются рискам:

  • получения убытка по Фонду, в котором куплен пай;
  • закрытие Управляющей компании;
  • отзыва лицензии у кредитной организации, где открыт депозит.

Чтобы вкладчику снизить рисковость такого инвестирования, следует:

  • убедиться в надёжности банка-партнера, проверив его по всем базам на сайте ЦБ РФ;
  • определять для инвестиций крупный, известный банк, желательно с госучастием;
  • выбирать инвестиционные вклады без премии за риск. По их условиям клиент получит в конце срока всю сумму своих вложений независимо от ситуации на фондовом рынке;
  • выбирать из предложенных ПИФов (если банк предлагает несколько Фондов) те, которые давно работают и имеют пусть небольшую, но стабильную прибыль.

Стоит ли открывать инвестиционный вклад — отзывы вкладчиков

Ответ на этот вопрос можете дать только вы сами.

Моё же мнение, что это весьма интересный вариант инвестирования, но его стоит рассматривать лишь тем, кто:

  1. Имеет свободные денежные средства — именно свободные, а не последние деньги семьи и не деньги, взятые в долг.
  2. Готов смириться с потерей части вложенного капитала, при негативном развитии событий в управлении ПИФом.
  3. Может точно обойтись без инвестируемой суммы полгода — год.

Также рекомендую почитать отзывы в интернете по этому банковскому продукту. Все они абсолютно разные.

Те, кто получил хорошую прибыль, продолжают зарабатывать дополнительный доход таким способом, советуя его окружающим.

Другие, кто рассчитывал на большее, чем получил по факту, настроены пессимистично. Они часто отговаривают от таких инвестиций.

Перед принятием решения полезно будет посмотреть статистику доходности таких вкладов за последние год-два. Так вы сможете подобрать наиболее выгодные варианты.

Финансовый либез по теме банковских вкладов в этом видео:

Заключение

Итак, инвестиционный вклад — комплексное решение для частного инвестора, состоящее из срочного депозита с гарантированной доходностью с повышенной % ставкой и долей в инвестфонде, доход, от вложений в который может варьироваться от большой прибыли до убытка.

Поэтому, вкладываясь в подобные продукты, взвесьте все их достоинства и недостатки, думайте не только о доходности своих вложений, но и возможных рисках.

Такой подход позволит вам получить желаемый результат от своих инвестиций!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Сергей

    Спасибо за такой подробный анализ этого банковского продукта. Конечно, обычный депозит с низкими процентами выглядит не очень привлекательным на фоне повышенных процентов инвестиционного депозита. Мне давно уже хочется открыть инвестиционный депозит, единственно что останавливает — это его частичная застрахованность государством. Подскажите, а может есть смысл застраховать его в частных страховых компаниях?

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: